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第一章　支付体系与中央银行1

第一节　支付体系概述2

一、支付的基本概念2

二、支付体系及其构成6

第二节　中央银行在支付体系中的作用和职能11

一、中央银行在支付体系中的作用11

二、支付体系与中央银行职能13

三、中央银行各种职能之间的相互关系19

第三节　中央银行对支付体系的监管22

一、监管目标22

二、监管的国际标准23

三、监管范围27

四、监管手段29

五、监管原则31

一、支付法规制度概况32

第四节　我国主要支付法规制度简介32

二、《票据法》的主要内容33

三、《票据管理实施办法》的主要内容35

四、《人民银行结算账户管理办法》36

五、最新相关立法进展状况36

复习思考题36

第二章　支付系统基础37

一、支付与支付手段38

第一节　支付基础38

二、支付与支付系统39

三、支付与信用40

第二节　支付系统概述41

一、支付系统概念41

二、支付系统组成42

第三节　支付工具46

一、中国支付工具概述46

二、现金47

三、票据48

四、银行卡51

五、电子支付工具52

六、其他支付工具53

七、支付工具的本质与规律54

第四节　支付系统的风险和管理57

一、金融业务中的风险57

二、中介机构面临的风险59

三、系统风险60

四、净额结算系统中的风险61

五、净额结算系统中的风险控制64

六、全额实时结算系统的风险控制67

七、外汇交易结算中的风险69

复习思考题70

第三章　中国支付系统71

一、支付系统的参与者72

第一节　中国支付系统概述72

二、支付系统的组成与功能73

三、支付系统的管理体制74

第二节　支付系统分类75

一、同城支付系统75

二、异地支付系统76

三、中国支付应用系统77

一、支付风险的定义与类型78

第三节　支付风险78

二、产生支付风险的主要原因79

三、中国支付系统风险控制策略79

第四节　支付系统运行环境81

一、中国国家金融网络的通信服务对象81

二、中国国家金融网络支持的金融应用系统82

三、中国国家金融网络系统结构87

第五节　支付系统信息管理92

二、货币政策信息93

一、金融服务信息93

第六节　支付系统的运作94

一、支付系统的总体结构94

三、金融管理决策信息94

二、银行间资金转账安排98

三、全额和净额结算99

第七节　支付系统的发展102

一、发达国家支付系统现状103

二、发达国家支付系统的发展104

复习思考题105

第四章 中国现代化支付系统107

第一节　中国现代化支付系统的现状108

一、银行体制结构108

二、人民银行账户结构109

三、中国支付系统概况110

四、中国现代化支付系统的体系结构112

一、自动化清算所（ACH）的功能113

五、中国支付系统的特点113

第二节　同城清算所（LCH）113

二、自动化清算所（ACH）票据处理流程114

第三节　小额批量电子支付系统（BEPS）115

一、系统功能116

二、系统处理流程118

三、支付清算120

第四节　大额实时支付系统（HVPS）120

一、大额实时支付系统的主要功能121

二、系统处理流程123

三、系统安全、可靠性123

第五节　银行卡授权系统（BCAS）125

一、系统功能125

二、授权系统的组成与处理流程126

一、证券风险管理与所有权记录128

第六节　政府债券簿记系统（GSES）128

三、系统的安全可靠性128

二、证券簿记系统功能129

第七节　管理信息系统（MIS）130

一、管理决策对信息加工的要求130

二、系统功能131

三、金融信息传输服务（FITS）133

第八节　信息技术在现代化支付系统中的作用133

一、电子支付系统的技术基础结构134

二、因特网对支付系统的影响135

复习思考题146

第五章　电子支付系统147

第一节　电子支付系统概述148

一、电子支付系统及其发展149

二、电子支付系统的组成150

一、ATM系统简介153

第二节　ATM系统153

二、ATM终端155

三、ATM系统158

四、ATM系统网络结构类型159

五、ATM系统业务处理流程161

第三节　POS系统164

一、POS系统简介164

二、POS终端165

三、POS系统166

第四节　电子汇兑系统170

一、电子汇兑系统概述171

二、全球金融网络通信系统——SWIFT173

三、纽约清算所银行同业支付系统——CHIPS179

四、美国联邦储备通信系统——FEDWIRE181

复习思考题183

第六章　电子银行系统185

一、电子银行的发展阶段186

第一节　电子银行系统概述186

二、电子银行的基本概念187

三、电子银行的服务体系188

四、电子银行的发展趋势189

第二节　电子银行柜台业务191

一、柜台业务系统概述191

二、公司业务处理系统192

三、储蓄业务处理系统194

第三节　自助银行系统195

一、自助银行简介195

二、自助银行的构成196

三、自助银行的服务形式与内容197

四、自助银行的发展趋势198

第四节　电话银行系统199

一、电话银行的发展199

二、电话银行的系统构成200

三、电话银行的功能201

四、电话银行呼叫中心201

第五节　金融Call Center202

一、金融Call Center概述202

二、金融Call Center的发展204

三、金融Call Center的基本构成205

四、金融Call Center提供的服务207

五、金融Call Center与CRM208

六、金融Call Center对电子银行的贡献211

第六节　银行卡系统213

一、银行卡213

二、银行卡应用系统215

三、银行卡组织217

复习思考题220

第七章　电子商务支付系统221

一、传统支付方式222

第一节　电子商务系统中的支付结算222

二、网上支付方式225

三、网上支付系统关键技术227

四、网上支付系统协议228

第二节　网上支付系统概述229

一、网上支付系统的构成229

二、网上支付工具231

三、网上支付系统的种类235

四、网上支付系统的功能240

第三节　典型的网上支付系统241

一、基于信用卡的网上支付系统241

二、电子现金网上支付系统246

三、电子支票网上支付系统249

四、国外典型网上支付系统251

五、我国网上支付的发展252

复习思考题253

第八章　网上支付与网上银行系统255

第一节　网上支付系统概述256

一、网上支付的基本概念及其与传统支付系统的关系256

二、网上支付系统的基本构成和功能258

三、网上支付系统稳健发展的前提条件260

四、在网上支付系统中需要考虑的主要因素265

五、常见的网上支付模式268

第二节　典型的网上支付系统269

一、招商银行的网上支付系统270

二、中国农业银行的网上支付系统273

复习思考题276

第九章　第三方支付服务及其系统277

第一节　第三方支付平台278

一、概述278

二、安全性280

三、优势280

四、规则281

五、交易流程282

一、银联系统概述284

第二节　第三方支付系统284

二、银联电子支付系统288

三、“银联通”跨行汇款291

四、阿里巴巴的支付宝293

五、典型的其他支付系统295

第三节　PayPal支付系统296

一、PayPal的基本运作流程296

二、PayPal支付的基本原理298

三、PayPal的业务和盈利模式299

四、PayPal的业务领域和竞争地位301

五、PayPal支付模式与现有银行体系的关系303

六、美国对PayPal的监管情况304

第四节　第三方支付存在的问题305

一、第三方支付平台的资信305

三、第三方支付系统中的在途资金307

二、第三方支付平台中多种支付终端307

四、第三方支付平台的潜在风险310

复习思考题311

第十章　支付系统政策及其在途资金管理313

第一节　支付系统的政策分析314

一、制度安排314

二、支付系统的有效性315

三、支付系统风险325

四、货币及银行政策333

第二节　支付系统的在途资金及其管理335

一、在途资金的机制335

二、在途资金的重要性339

三、在途资金形成的原因341

四、有效性时间表342

五、现金管理服务343

复习思考题345

第十一章　网上支付协议347

第一节　SSL协议348

一、SSL协议概述348

二、SSL协议的作用348

三、SSL的主要组成协议349

四、SSL支持的加密算法350

五、双向认证SSL协议的具体过程351

六、SSL在Web中的应用352

第二节　SET协议357

一、SET协议概述358

二、SET交易362

三、SET交易的安全性365

四、SET购物流程366

五、SET商业付款流程368

六、SET证书管理结构372

七、证书发行374

九、证书撤销375

八、证书更新375

第三节　3D-Secure协议376

一、3-D概述376

二、从博弈看3-D378

三、3-D安全性380

第四节　SET与SSL和3-D的比较383

一、功能方面383

二、安全方面384

三、加密机制386

四、系统负载387

复习思考题388

附录 国外典型的支付结算系统389

一、美国的支付结算系统390

二、法国的支付结算系统396

三、新加坡的支付结算系统406

四、澳大利亚的支付结算系统411

参考文献430