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第一章支付系统1

第一节支付系统概述1

一、支付2

二、支付体系2

三、支付系统2

四、支付系统功能3

五、支付系统分类3

六、支付系统参与者5

第二节我国支付系统5

一、我国支付系统发展现状5

二、中国人民银行现代化支付系统6

三、中国现代化支付系统的主要作用10

四、中央银行会计集中核算系统12

五、全国支票影像交换系统13

六、银行卡支付系统13

七、中国网上支付跨行清算系统14

八、中国支付体系对经济金融和社会发展的影响15

第三节我国支付系统的功能16

一、同城清算所系统16

二、全国电子联行系统（EIS）18

三、全国手工联行系统19

四、电子资金汇兑系统21

五、大额实时支付系统22

六、小额批量电子支付系统23

七、银行卡授权系统23

八、政府债券簿记系统24

基本概念28

思考与训练29

综合实训29

第二章支付工具30

第一节支付工具概述30

一、支付工具的发展演变31

二、电子货币31

三、支付工具类型32

四、新型电子支付工具的发展状况与趋势33

五、我国的支付工具33

第二节我国的支付工具34

一、票据类支付工具34

二、卡基支付工具38

三、电子支付工具39

四、其他支付工具39

第三节银行卡支付工具41

一、银行卡概述41

二、银行卡组织44

阅读资料一50

阅读资料二53

阅读资料三58

基本概念63

思考与训练64

综合实训64

第三章网上支付及网上支付工具65

第一节网上支付概述65

一、网上支付概念65

二、网上支付的功能66

三、网上支付的特征66

四、网上支付的发展过程67

五、我国网上支付的发展现状与展望67

第二节网上支付的基本流程及模式68

一、网上支付组件68

二、网上支付的结构69

三、网上支付的基本流程71

四、网上支付模式71

第三节网上支付工具及创新72

一、电子钱包支付72

二、电子现金支付74

三、电子支票支付76

四、信用卡在线支付79

阅读资料一82

阅读资料二87

阅读资料三90

基本概念101

思考与训练101

综合实训102

第四章第三方支付平台103

第一节第三方支付平台概述105

一、第三方支付平台的概念105

二、第三方支付平台的提出105

三、第三方网上支付模式105

四、第三方支付平台的交易流程106

五、第三方支付平台的特征106

六、第三方支付平台的优缺点107

七、第三方支付平台的发展概况107

第二节我国第三方电子支付平台108

一、支付宝108

二、财付通110

三、快钱110

四、环讯111

五、ChinaPay112

六、网银在线112

七、汇付天下112

八、贝宝113

九、云网113

十、首信易114

十一、易宝114

第三节第三方网上支付平台的监管模式115

一、第三方网上支付平台的国际监管模式115

二、第三方网上支付平台的法律风险116

三、我国对第三方网上支付业务监管的现状117

四、我国对第三方网上支付业务监管的对策118

阅读资料一119

阅读资料二123

基本概念128

思考与训练128

综合实训128

第五章支付安全129

第一节网上支付安全概述129

一、网上支付安全技术130

二、信息系统安全防范技术131

第二节网上支付安全协议134

一、SSL协议134

二、SET协议135

三、公共密钥体系PKI标准140

第三节信息加密技术144

一、常规算法144

二、公钥加密算法146

三、私钥加密和公钥加密的优缺点148

四、信息加密的发展149

第四节网上支付与结算认证系统150

一、客户认证150

二、证书发放153

基本概念156

思考与训练157

综合实训157

第六章网络银行159

第一节网络银行的发展及特点161

一、网络银行的概念162

二、网络银行的功能163

三、网络银行的主要特点164

四、网络银行的发展阶段164

五、网络银行的发展现状及趋势165

六、网络银行的优势166

七、网络银行对传统银行的挑战166

八、网络银行未来的发展趋势167

第二节网络银行系统168

一、网络银行系统的技术构成168

二、网络银行系统的组织构成169

三、网络银行的业务构成170

四、网络银行的系统结构170

五、网络银行软件系统171

六、网络银行的建立过程172

第三节银行电子化管理系统173

一、银行电子化网络系统的类型和特点173

二、网络银行系统功能173

三、国外银行网络系统175

四、我国银行网络系统177

第四节网络银行的风险与管理177

一、网络银行的业务风险177

二、网络银行的安全策略178

三、网络银行的安全管理制度和流程179

四、网络银行的安全评估179

五、网络银行的安全技术措施180

六、网络银行业务的安全措施182

七、网络银行的安全审计183

第五节手机银行183

一、手机银行概述183

二、国外手机银行的发展183

三、手机银行的类型184

四、国内手机银行的发展185

五、手机银行和网络银行的比较185

六、我国手机银行业的发展前景186

基本概念186

思考与训练186

综合实训187

第七章网络金融188

第一节网络金融的发展190

一、网络金融的含义190

二、网络金融的特征190

三、网络金融创新192

四、网络金融的发展193

五、我国网络金融发展面临的主要问题194

第二节网络证券196

一、网络证券的基本概念196

二、网上证券交易的优势197

三、网络证券与传统证券业务的比较198

四、网络证券的发展199

五、我国网络证券发展的问题与障碍200

六、网络证券的风险控制与监管201

第三节网络保险202

一、网络保险概述202

二、网络保险的运作方式202

三、网络保险的商业模式203

四、网络保险的优势204

五、网络保险的发展204

六、我国网络保险业务的发展趋势206

基本概念207

思考与训练208

综合实训208

第八章网上支付相关法律209

第一节网上支付的法律问题概述209

一、网上支付对现代法律的挑战209

二、网上支付的各参与方的关系211

三、网上支付交易合同的法律问题212

四、网上支付交易安全的法律保障212

五、网上支付中的知识产权保护213

六、隐私权保护问题214

七、网上支付面临的法律风险215

第二节网上支付相关法律、法规215

一、国内外网上支付的立法状况215

二、电子商务立法的范畴217

三、网上支付立法的特点217

四、与电子签名有关的法律规范218

五、与合同、支付有关的电子商务法律规范219

六、与安全认证、知识产权有关的法律、法规220

七、与消费者权益保护有关的法律规范221

基本概念223

思考与训练223

综合实训223

附录A非金融机构支付服务管理办法224

附录B电子支付指引（第一号）232

附录C美国统一电子交易法案（修订稿）238

附录D中华人民共和国电子签名法245

参考文献250