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导论1

一、保险学的研究对象与内容1

二、保险学的研究方法2

第一篇 保险基础3

第一章 风险与保险3

第一节 风险概述4

一、风险的含义4

二、衡量风险的指标5

三、风险的基本属性5

四、风险的特征6

五、风险的构成要素7

六、风险的分类8

第二节 风险管理9

一、风险管理的概念9

二、风险管理的基本程序10

三、风险管理的基本方法11

第三节 风险管理与保险12

一、风险转移的方法12

二、风险管理与保险的关系13

三、可保风险的条件13

四、保险在风险管理中的意义14

本章小结15

综合练习16

阅读书目17

第二章 保险概述18

第一节 保险的本质19

一、保险的含义19

二、保险与类似经济行为的区别20

第二节 保险形态的划分21

一、按实施方式划分22

二、按保险标的划分22

三、按承保方式划分23

四、按保险属性划分23

五、按保险价值划分24

六、其他划分25

第三节 保险的功能26

一、经济补偿功能26

二、资金融通功能27

三、社会管理功能28

第四节 保险的作用30

一、促进改革30

二、保障经济31

三、稳定社会32

四、造福人民33

本章小结34

综合练习35

阅读书目35

阅读材料36

2-1关于保险性质的若干学说36

2-2国务院关于加快保险业改革发展的若干意见（节选）37

第三章 保险存在与发展的基础39

第一节 经济补偿方式40

一、以国家为主体的补偿方式40

二、以经济单位为主体的补偿方式41

三、以保险公司为主体的补偿方式42

四、三种经济补偿方式的比较43

第二节 保险经营的基础44

一、自然基础44

二、经济基础45

三、技术基础45

四、法律基础46

五、制度基础46

第三节 保险与社会经济文化环境47

一、保险发展与经济发展水平47

二、保险发展与人口48

三、保险发展与社会文化环境49

本章小结50

综合练习51

阅读书目52

阅读材料52

3-1世界保险发展简史52

3-2旧中国保险业发展简史53

3-3中国保险业60年发展历程综述54

第二篇 保险合同60

第四章 保险合同的理论与实务60

第一节 保险合同概述61

一、合同的定义与特征61

二、保险合同的定义与特征61

三、保险合同的作用63

第二节 保险合同的要素64

一、保险合同的主体64

二、保险合同的客体66

三、保险合同的内容66

第三节 保险合同的订立、生效与履行69

一、保险合同的订立69

二、保险合同的生效70

三、保险合同的有效与无效71

四、保险合同的履行72

第四节 保险合同的变更、解除、中止与终止75

一、保险合同的变更75

二、保险合同的解除77

三、保险合同的中止与复效79

四、保险合同的终止79

第五节 保险合同的解释与争议处理80

一、保险合同的解释原则和方法80

二、保险合同争议处理的方法82

本章小结83

综合练习85

阅读书目86

阅读材料87

我国保险合同解释原则存在的若干问题87

第五章 保险（合同）的基本原则88

第一节 保险利益原则89

一、保险利益与保险利益原则89

二、财产保险的保险利益92

三、人身保险的保险利益94

第二节 最大诚信原则96

一、最大诚信原则的含义96

二、最大诚信原则的主要内容97

三、违反最大诚信原则的法律后果101

第三节 近因原则105

一、近因与近因原则105

二、近因原则的具体运用105

第四节 损失补偿原则107

一、损失补偿原则的含义及意义107

二、损失补偿原则的基本内容107

三、损失补偿原则补偿限制的例外109

第五节 损失补偿原则的派生原则110

一、代位追偿原则110

二、重复保险分摊原则114

本章小结116

综合练习117

阅读书目118

第六章 主要保险类型概览119

第一节 人身保险119

一、人身保险的特点与分类119

二、传统型人寿保险120

三、创新型人寿保险124

四、人身意外伤害保险125

五、健康保险126

第二节 财产保险129

一、财产保险的含义129

二、狭义财产保险（财产损失保险）130

三、责任保险132

四、信用保险与保证保险133

第三节 再保险134

一、再保险与原保险的比较134

二、再保险的职能135

三、再保险的基本形式136

第四节 社会保险137

一、社会保险概述137

二、社会保险与商业保险的关系138

三、社会保险的基本内容140

本章小结140

综合练习142

阅读书目143

阅读材料143

政策保险简介143

第三篇 保险经营146

第七章 保险营销与服务146

第一节 保险营销概述147

一、保险营销的含义与特点147

二、保险营销的基本原则149

三、保险营销的基本要素150

四、保险营销策划154

第二节 寿险营销157

一、寿险营销概述157

二、寿险营销流程158

三、寿险公司营销战略161

第三节 保险服务168

一、保险服务的内涵168

二、我国保险业服务水平现状169

三、改善和提高保险服务水平171

本章小结172

综合练习174

阅读书目174

阅读材料175

7-1理财规划师：保险行业新“金领”175

7-2寿险营销五步推动法176

7-3 2012年保险公司竞争力排行榜179

第八章 保险费率与产品定价（选修）193

第一节 保险费率概述193

一、保险费和保险费率193

二、保险费率的构成194

三、保险费率厘定的原则194

四、保险费率厘定的一般方法195

第二节 保险费率的厘定197

一、非寿险保险费率的厘定197

二、人寿保险费率的厘定198

第三节 保险产品的定价200

一、保险产品定价概述200

二、保险产品定价的方法201

本章小结202

综合练习203

阅读书目204

阅读材料204

保险精算与精算师职业204

第九章 核保与理赔206

第一节 保险核保206

一、核保的含义与作用207

二、核保的原则与程序208

三、核保的内容208

第二节 保险理赔210

一、理赔的概念与作用210

二、理赔的基本原则211

三、理赔的一般程序211

第三节 核保与理赔实务213

一、核保实务214

二、非寿险理赔实务216

三、寿险理赔实务217

本章小结218

综合练习219

阅读书目220

阅读材料220

核保师与理赔师220

第十章 保险准备金与保险资金运用（选修）222

第一节 保险准备金222

一、保险准备金的含义及分类222

二、保险准备金的提取223

第二节 保险资金运用概述226

一、保险资金运用的含义226

二、保险资金的来源227

三、保险资金运用的原则228

四、保险资金运用的意义229

第三节 保险资金运用的形式与渠道229

一、保险资金运用的组织模式及模式选择229

二、保险资金运用的形式及相关规定230

三、保险资金运用的渠道232

本章小结234

综合练习235

阅读书目236

阅读材料236

中国保险资金运用政策大事记236

第四篇 保险市场239

第十一章 保险市场的结构与运作239

第一节 保险市场概述239

一、保险市场的含义与基本要素239

二、保险市场的构成、特征与模式240

第二节 保险市场的组织形式242

一、保险市场的一般组织形式242

二、我国保险市场的组织形式247

第三节 保险市场的供给与需求248

一、保险市场的供给248

二、保险市场的需求249

三、保险市场的供求均衡250

本章小结251

综合练习253

阅读书目253

阅读材料254

11-1 2012中国保险省市竞争力排行榜254

11-2 2012中国最具活力的保险城市50强262

第十二章 保险机制与保险监管272

第一节 保险机制的含义与作用272

一、经济机制272

二、保险机制的微观内容275

三、保险机制对社会经济运行的维护作用276

四、保险机制对社会经济运行的调节作用279

第二节 保险机制的运行280

一、风险选择机制280

二、损失补偿机制281

三、资金运用机制281

第三节 保险政策与监管概述283

一、保险政策概述283

二、保险监管的含义、原则与目标284

三、保险监管的体系与机构286

四、保险监管的主要内容289

本章小结292

综合练习293

阅读书目295

阅读材料295

12-1欧盟偿付能力及其对我国保险监管的启示295

12-2中国保险业发展“十二五”规划纲要（摘要）299

参考文献302

附录304

附录1：中资寿险公司基本数据表304

附录2：外资寿险公司基本数据表306

附录3：中资财险公司基本数据表307

附录4：外资财险公司基本数据表309

附录5： 2011年各省、自治区、直辖市综合数据表310

附录6： 2011年全国保险城市100强及省会城市各项数据综合表312

附录7：保险合同样本318