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第一章 商业银行管理导论1

第一节 商业银行的性质与功能1

一、商业银行的性质1

二、商业银行的职能2

三、商业银行在金融市场中的作用2

第二节 商业银行管理的目标5

一、企业价值最大化——商业银行管理的最终目标5

二、“三性”平衡——商业银行管理的基本目标5

三、“三性”之间的辩证关系6

第三节 现代商业银行经营的特点7

一、商业银行业务电子化7

二、商业银行业务综合化、国际化8

三、政府金融管制松化10

四、商业银行风险管理强化11

第四节 我国商业银行的历史与现状14

第五节 商业银行管理学研究的对象与内容15

一、商业银行管理学研究的对象16

二、商业银行管理学研究的内容16

第二章 商业银行资本金的管理19

第一节 商业银行资本金的功能与构成19

一、商业银行资本金的功能19

二、商业银行资本金的构成20

第二节 《巴塞尔资本协议》与资本充足率的测定21

一、《巴塞尔资本协议》产生的背景21

二、《巴塞尔资本协议》的基本内容22

三、资本充足率的测定25

第三节 《巴塞尔新资本协议》与资本充足率的测定25

一、《巴塞尔资本协议》的不足与发展25

二、《巴塞尔新资本协议》26

第四节 商业银行资本金管理策略31

一、内源资本策略31

二、外源资本策略31

三、资产结构调整与风险控制策略32

第五节 案例分析33

第三章 商业银行负债业务管理37

第一节 商业银行负债业务的性质与构成37

一、商业银行负债的性质37

二、商业银行负债的构成38

第二节 商业银行存款管理42

一、商业银行存款管理的目标42

二、商业银行存款的成本管理44

三、商业银行存款的定价47

第三节 商业银行借入资金的管理49

一、商业银行借入资金的各种渠道49

二、商业银行借入资金时应考虑的因素49

第四节 案例分析50

第四章 商业银行贷款业务管理（一）56

第一节 商业银行贷款业务概述56

一、商业银行贷款政策56

二、贷款品种与贷款程序58

第二节 商业银行贷款定价61

一、贷款定价的一般原理61

二、贷款定价的影响因素61

三、贷款价格的构成63

四、贷款定价方法64

第三节 商业银行贷款的风险管理67

一、贷款风险的种类与成因67

二、贷款风险的识别与防范68

三、贷款风险的控制74

第四节 商业银行公司贷款业务管理76

一、公司短期贷款76

二、公司中长期贷款78

第五节 案例分析79

第五章 商业银行贷款业务管理（二）85

第一节 个人消费贷款种类及特点85

一、个人消费贷款的产生和发展85

二、个人消费贷款的种类86

三、个人消费贷款的特点88

四、个人消费贷款的作用88

第二节 个人消费贷款信用评估89

一、构建个人消费贷款信用评估指标体系应遵循的原则90

二、指标选择90

三、评分模型91

四、个人消费贷款综合评分表的应用92

第三节 个人住房抵押贷款管理94

一、个人住房抵押贷款概述94

二、个人住房抵押贷款的对象及申请条件96

三、个人住房抵押贷款的市场运作96

四、个人住房抵押贷款担保证券与证券化97

五、个人住房抵押贷款的偿还及其方式98

第四节 汽车消费贷款管理100

一、我国发展汽车消费贷款的一般分析100

二、汽车消费贷款的相关规定100

三、汽车消费贷款的偿还102

四、汽车消费贷款的发展前景103

第五节 其他消费贷款管理103

一、个人耐用消费品贷款103

二、个人助学贷款104

三、旅游消费贷款107

四、个人住房装修贷款108

第六节 案例分析108

一、个人住房组合贷款案例108

二、汽车消费贷款案例109

第六章 商业银行证券投资管理113

第一节 商业银行混业经营趋势113

一、美国银行经营体制的演变历程113

二、中国金融分业经营制度的形成过程115

三、分业经营与混业经营利弊分析115

第二节 商业银行证券投资的目标与工具117

一、商业银行证券投资的目标117

二、商业银行证券投资的主要工具118

三、商业银行实际持有证券组合的构成119

第三节 商业银行证券投资方法与策略120

一、商业银行证券投资政策120

二、收益率曲线123

三、商业银行证券投资策略124

第七章 商业银行中间业务管理131

第一节 中间业务的内涵与种类131

一、中间业务的内涵131

二、中间业务的种类131

第二节 中间业务的管理137

一、我国银行业监管机构关于中间业务的管理规定137

二、商业银行中间业务的风险与控制139

第三节 中间业务创新143

一、国外商业银行中间业务的经验借鉴144

二、我国商业银行中间业务发展现状与问题分析144

三、我国商业银行中间业务创新策略145

第四节 案例分析：英国巴林银行事件147

第八章 商业银行国际业务管理155

第一节 国际结算业务管理155

一、国际结算业务概述155

二、国际结算业务工具156

三、国际结算方式157

第二节 外汇买卖业务管理161

一、即期外汇买卖业务162

二、远期外汇买卖业务165

三、外汇衍生工具买卖业务167

第三节 国际信贷业务管理170

一、对外贸易融资171

二、国际银团贷款管理176

第四节 案例分析179

一、择期交易的远期外汇交易范例179

二、买方信贷案例180

第九章 商业银行流动性管理182

第一节 商业银行流动性管理的含义与必要性182

一、商业银行流动性管理的含义182

二、商业银行流动性管理的必要性182

第二节 商业银行流动性的衡量183

一、财务比率指标法183

二、市场信号指标186

第三节 商业银行流动性需求与供给187

一、商业银行流动性需求188

二、商业银行流动性供给190

三、商业银行流动性预测192

第四节 现金资产与头寸管理194

一、商业银行现金资产的构成及管理195

二、商业银行头寸的构成及预测196

第五节 案例分析199

第十章 商业银行资产负债管理（一）202

第一节 商业银行资产管理阶段202

一、资产管理战略202

二、商业性贷款管理203

三、资产转换管理203

四、预期收入分析及其相关贷款管理203

第二节 商业银行负债管理阶段204

一、负债管理战略204

二、资金购买管理204

三、金融产品销售管理205

第三节 商业银行资产负债管理阶段206

一、资产负债管理战略206

二、平衡的流动性管理208

三、利率敏感性分析与缺口管理208

四、持续期缺口管理209

五、资产负债比例管理213

第四节 案例分析216

第十一章 商业银行资产负债管理（二）218

第一节 金融期货218

一、金融期货的套期保值原理218

二、金融期货在利率敏感性缺口管理中的运用220

三、金融期货在持续期缺口管理中的运用222

第二节 利率期权223

一、期权的特征223

二、利率期权的套期保值原理224

三、上限和下限在商业银行资产负债管理中的运用225

第三节 利率掉期226

第四节 案例分析229

第十二章 商业银行经济资本管理（一）232

第一节 经济资本管理概述232

一、商业银行损失的划分232

二、对付风险的基本手段234

三、经济资本的内涵236

四、经济资本管理的基本内容238

第二节 RAROC方法与经济资本配置239

一、RAROC的含义239

二、RAROC在经济资本配置中的作用242

三、基于RAROC的经济资本配置方法243

第三节 基于RAROC的商业银行贷款定价246

一、商业银行贷款定价考虑的因素246

二、RAROC在贷款定价中的应用247

三、基于RAROC银行贷款定价的比较优势原理248

四、基于RAROC贷款定价比较优势原理的证明249

第十三章 商业银行经济资本管理（二）257

第一节 经济资本计量的基本原理257

一、在险价值257

二、经济资本的计量258

第二节 计量非预期损失所需参数的测算262

一、违约概率的测算方法263

二、违约损失率的测算方法264

三、违约风险暴露265

四、期限266

第三节 计量贷款组合非预期损失的模型267

一、现代信用风险度量模型的介绍267

二、CreditRisk＋模型的基本原理以及在我国商业银行的应用方法268

第四节 案例分析272

第十四章 商业银行财务报表与绩效评估278

第一节 商业银行财务报表278

一、资产负债表278

二、利润表279

三、现金流量表279

四、商业银行会计报表附注280

第二节 商业银行绩效评估指标与评估方法280

一、绩效评估指标280

二、绩效评估方法283

第三节 案例分析286

一、情况介绍286

二、中国工商银行2007年经营绩效分析293

第十五章 商业银行营销管理306

第一节 商业银行与市场营销306

一、市场营销的内涵306

二、市场营销理念的四大要素306

三、商业银行市场营销观念的演变308

四、商业银行市场营销的主要内容310

第二节 商业银行市场细分314

一、商业银行市场细分的基本原理314

二、商业银行市场细分的作用315

三、商业银行市场细分的原则和标准315

第三节 商业银行市场竞争战略与策略316

一、商业银行市场营销环境分析316

二、商业银行竞争者分析318

三、商业银行自我状态分析319

四、商业银行市场竞争战略321

五、商业银行市场竞争策略322

第四节 商业银行营销组合325

一、商业银行营销组合概述325

二、商业银行营销组合的特征326

三、商业银行营销组合的作用326

四、商业银行营销组合的约束条件327

第五节 案例分析：香港银行业的分销策略分析328

第十六章 商业银行人力资源管理331

第一节 商业银行人力资源需求331

一、商业银行人力资源的特点331

二、商业银行对人力资源的需求332

第二节 商业银行人力资源结构与素质要求333

一、商业银行人员结构333

二、商业银行人员的基本素质要求334

三、商业银行领导人员素质335

四、商业银行一般员工素质336

第三节 商业银行的人力资源开发336

一、商业银行人员的培训336

二、商业银行人才开发中的激励机制337

第四节 商业银行人力资源成本管理338

一、商业银行人力资源成本338

二、商业银行人力资源成本管理的目标339

三、商业银行人力资源成本的测定、控制与评价339

四、商业银行人力资源成本优化的标志340

第五节 商业银行团队建设与管理341

一、团队的内涵与外延341

二、商业银行团队的类型342

三、商业银行团队的建设与发展阶段342

四、学习型团队的建设343

第六节 案例分析：美国大通曼哈顿银行开发人力资源拾零344

第十七章 商业银行全面质量管理347

第一节 商业银行的经营责任制与全面质量管理347

一、商业银行经营责任制347

二、商业银行全面质量管理347

第二节 商业银行全面质量管理的基本方法348

一、“计划—执行—检查一处理”管理工作方法348

二、商业银行全面质量管理运用的统计分析方法349

第三节 商业银行信贷资产的全面质量管理353

一、调整商业银行内部机构并重新确定工作关系353

二、商业银行信贷资产全面质量管理的实施基础353

三、商业银行信贷资产全面质量管理的推行步骤354

第四节 ISO9000与商业银行管理355

一、商业银行推行ISO9000标准的可行性355

二、ISO9000标准质量管理体系内容356

三、商业银行推行ISO9000标准应遵循的原则358

四、商业银行推行ISO9000标准的步骤359

第五节 案例分析361

第十八章 商业银行兼并与收购365

第一节 商业银行兼并与收购的动机365

一、适应经济全球化和公司跨国化的需求365

二、谋求管理协同效应366

三、谋求市场份额效应366

四、谋求经营协同效应366

五、谋求财务协同效应367

第二节 商业银行并购的方式367

一、合并367

二、现金购买式并购367

三、股权式并购368

四、混合证券式并购368

第三节 商业银行并购管理368

一、银行并购的程序368

二、银行并购支付方式的选择370

三、商业银行并购的估价372

四、银行并购的风险与风险控制373

第四节 案例分析——珠联璧合：J.P.摩根大通公司的诞生375

参考文献379

附录一 参考答案381

附录二 模拟试卷388