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上篇 狼来了！1

第一章 关于金融中介，谢平和许小年为什么是错的1

第一节 为什么需要金融中介4

第二节 金融中介值得信赖吗6

第二章互联网金融的流派之争11

第一节 三类互联网金融概念13

一、谢平：去中介论13

二、马云：基因论14

三、媒体论16

第二节 互联网金融之争的背景解读17

一、四大时代背景17

二、互联网金融到底能颠覆什么21

第三节 追根溯源谈互联网金融之争24

一、争辩的焦点在哪里24

二、互联网金融能否实现金融的“去中介化”24

三、马云的赌局：传统金融机构和互联网企业谁更胜一筹29

四、“普惠金融”与“民主金融”，看上去很美32

五、众生眼中银行的暴利是否属实43

第三章夹缝之中的中国互联网金融51

第一节 围墙之外的影子银行53

一、分业经营与混业经营的历史纠葛53

二、影子银行——围墙之外野蛮生长55

三、围墙论基本可以解释马云的一系列抨击57

第二节 夹缝之中的中国互联网金融58

一、互联网金融的本质是影子银行58

二、围墙推倒之后是什么59

第三节 中美互联网金融的差异61

一、互联网金融在美国的影响力有限61

二、欧美银行的社区化业态64

第四章 五花八门的互联网金融模式69

第一节 国内的互联网金融模式（4+1）72

一、P2P和众筹模式72

二、第三方支付模式72

三、渠道销售模式74

四、比价模式74

五、其他模式75

第二节 国外的互联网金融模式（5+1）75

一、创新型融资服务模式75

二、在线理财模式78

三、信用征信评级模式78

四、社交选股模式79

五、创新支付模式79

六、其他模式80

第三节 如何看待比特币81

一、互联网金融里的另类，是颠覆式创新还是投机品81

二、比特币的信用货币性质84

第五章 互联网金融的平台模式87

第一节 平台模式概述89

一、平台模式就是去中心化89

二、以“施乐会”为代表的慈善平台模式91

三、平台模式需要具备两个基本条件94

第二节详解P2P模式96

一、P2P的三大模式：平台模式、担保模式、销售模式98

二、P2P面临的一般风险与国内特殊风险101

三、P2P应如何监管110

四、是否应该给P2P发牌照114

五、案例分析：陆金所和宜信116

六、关于P2P的观点总结126

第三节 详解众筹模式132

下篇 颠覆？135

第六章互联网思维对撞金融思维135

第一节 互联网能颠覆金融机构吗137

一、是“改变”而非“颠覆”137

二、互联网改变传统金融的组织架构和人才选拔138

三、互联网何以介入金融：生态优势与能力优势142

四、未来是“小而美”的金融业态145

第二节 金融机构应如何运用互联网思维146

一、互联网的用户至上思维适合金融机构吗146

二、创造价值比纯服务更重要148

三、用户至上思维在金融领域的特殊性149

第七章 互联网支付技术改变支付格局155

第一节 第三方技术发展的原因157

一、中国的第三方支付为何一枝独秀157

二、第三方支付与银行业的合作与竞争158

第二节 第三方支付对金融业构成的致命影响160

一、第三方支付让我国金融业门槛降低160

二、第三方支付将与银行业争夺客户和存款165

三、第三方支付的未来可能趋势167

第三节 商业银行与第三方支付机构的竞争要素169

一、竞争要素之一：快捷性和安全性的统一170

二、竞争要素之二：内部化和外部化的成本171

三、问题之一：银行做电商，会取得好的成效吗172

四、问题之二：第三方支付能否与银行平起平坐173

第四节 如何看待央行第三方支付征求意见稿175

一、意见稿会伤害谁的利益175

二、央行的真实意图是什么176

三、是金融监管还是遏制创新178

四、市场与监管部门如何博弈180

五、互联网金融的舆论战184

第五节 支付宝与微信的支付大战185

一、非正面竞争185

二、谁是胜者189

三、谁更安全189

四、来往助阵190

第八章 互联网渠道改变金融销售模式193

第一节 诺亚为代表的第三方财富管理197

一、从独立性看财富管理的本质197

二、财富管理的核心——持续为客户创造价值203

三、诺亚的转型困境207

第二节 余额宝专题210

一、余额宝到底能做多大211

二、余额宝的本意是为客户提供增值服务214

三、如何评价余额宝的社会效应216

四、该不该取缔余额宝224

第九章 大数据会带来金融风控革命吗227

第一节 什么是大数据229

一、大数据并非新事物229

二、大数据就是非相关数据的相关性231

第二节 大数据与“黑天鹅”事件234

一、大数据的相关性基础条件234

二、过去能否决定未来235

三、信号与噪音237

四、被移动互联重构的社会240

第三节 大数据能否解决风控问题246

一、两类金融风控模式246

二、大数据风控无效的N个理由249

第四节 也谈阿里巴巴做金融255

一、小额贷款机构的本质特征255

二、量化放贷能否走得通257

三、是什么扼杀了金融创新261

第十章 互联网人格与互联网文化263

第一节 互联网人格就是屌丝人格265

一、屌丝人格是把双刃剑265

二、屌丝文化决定了互联网领域没有“专家”268

第二节 可怕的互联网企业文化271

一、危机意识是互联网文化的鲜明特征271

二、互联网战争都是在非正面战场273

三、互联网企业的狼性文化275

四、惠普文化是互联网企业的反面教材277

展望篇 猜想281

第十一章 谁动了银行业的奶酷281

第一节 银行业的对手究竟是谁283

一、何种威胁：是外来物种入侵，还是气候变化283

二、BAT为什么要介入金融业务286

三、真正意义上的互联网金融尚未出现287

第二节 传统银行业的思维瓶颈289

一、层级制管理让银行缺乏市场敏感度289

二、银行的本质决定了其去能力化倾向291

三、是什么阻碍了银行业的创新292

第三节 不可复制的阿里金融296

一、阿里金融的目标客户是谁296

二、阿里金融的规模能做多大298

三、淘宝去C2C化是个很危险的事情300

四、马云迷失在移动化浪潮之中303

五、如何看待阿里做银行308

第四节 互联网金融的现实机会311

一、屌丝金融是互联网金融唯一的机会311

二、为什么高富帅金融才是正道315

三、小微企业融资难是伪命题319

四、互联网金融对基金、证券、保险行业影响有限327

五、如何看待互联网金融在小微企业融资服务的定位和功能330

第十二章 互联网时代的投资与创业331

第一节 互联网改变传统投资模式333

一、传统的集中式投资无法解决能力认定问题333

二、互联网降低了投资门槛335

三、互联网能否解决投资中的信息不对称问题336

第二节 互联网时代如何创业337

一、创业有风险，投资需谨慎337

二、互联网的分散式投资可以降低创业成本342