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第一章 导论1

第一节 概念1

一、金融风险概述1

上册1

二、银行监管的定义3

第二节 对象4

一、对银行机构的监管4

二、对银行业务的监管9

第三节 目标13

一、银行监管的目的13

二、银行监管的目标14

第四节 方法17

一、预防性监管18

二、存款保险制度22

三、银行监管当局的紧急救助24

一、现代银行监管的主体——银行监管机构25

第五节 制度安排25

二、银行监管制度的有效补充——金融行业公会30

三、银行监管制度的自律机制——金融机构内部自律机制36

第六节 法律责任39

一、金融法律在银行监管中的地位和作用39

二、银行监管的法律行为40

三、我国银行业监管法律制度框架41

第二章 银行监管的产生与发展58

第一节 概述58

一、银行的产生和发展58

二、银行产生和发展的理论解释59

三、银行的缺陷67

四、银行的风险70

五、我国银行业面临的风险与监管制度创新74

第二节 银行监管的国际准则76

一、《巴塞尔协定》及其修订77

二、《巴塞尔资本协议》及其发展81

三、《新巴塞尔资本协议》90

第三节 世界各国（地区）银行监管的基本模式96

一、按监管主体划分97

二、按监管目标划分98

三、按监管方式划分101

四、按监管内容划分104

五、银行监管模式的发展趋势106

第四节 我国银行监管的发展状况110

一、我国银行监管的发展历程110

二、我国银行监管存在的主要缺陷及其对策114

三、我国银行监管的职能定位及其工作要求123

第三章 银行监管理论126

第一节 银行监管理论的演进126

一、银行监管理论演化的经济学背景126

二、20世纪银行监管理论的演化129

一、银行体系脆弱论131

第二节 银行监管必要性的若干理论解说131

二、监管追逐论138

三、信息不对称条件下的委托代理论139

四、信息不对称条件下的道德风险和逆向选择论143

五、公共利益论145

六、“代表假说”149

第三节 银行监管有效性理论的质疑149

一、监管成本论149

二、监管俘虏论151

三、监管供求论152

四、监管失灵论153

五、监管寻租论154

第四节 有效银行监管的界分标准和约束条件155

一、有效银行监管的界分标准155

二、有效银行监管的约束条件156

第五节 银行监管的理性选择159

二、监管效能原则160

一、监管适度原则160

三、监管独立原则162

四、监管制衡原则163

五、监管适应原则164

六、监管协调原则164

第四章 银行监管的行为理念166

第一节 单一目标理念166

一、单一目标理念的理论基础166

二、各国或地区银行业监管目标的比较168

三、单一目标与多重目标169

第二节 宽进严管理念170

一、“宽进严管”理念的理论基础171

二、对“严进宽管”的检讨：银行审批过细、过程监管过粗172

三、树立“宽进严管”理念，重视过程监管174

第三节 风险评价理念174

二、银行风险的特性175

一、银行风险的含义175

三、银行风险的类型176

四、风险识别181

五、风险估价184

六、当前中国银行业十大风险苗头解析186

第四节 资本约束理念198

一、树立资本约束理念的理论基础198

二、资本约束的基本原则200

三、实施资本约束的制度安排201

第五节 人本监管理念202

一、银行风险的人文特征203

二、银行监管的人本要求205

三、人本监管的主要方法206

第六节 信息披露理念209

一、信息披露理念的理论基础210

二、树立信息披露理念，完善信息披露内容211

三、监管信息披露的基本标准213

第七节 内部控制理念214

一、内部控制理念的理论基础215

二、完善内部控制监管内容216

三、树立内部控制理念，实施内控评级217

第八节 维护竞争理念219

一、维护竞争理念的理论基础219

二、树立维护竞争理念，实现公平竞争220

三、维护竞争应注意的几个问题221

第九节 鼓励创新理念222

一、金融创新的动因分析222

二、树立金融创新理念，提高运行效率224

三、实施金融创新应处理好几个方面关系225

第十节 责任追究理念226

一、责任追究理念的理论基础226

二、检讨我们过去的监管：责任追究不够227

三、树立责任追究理念，真正发挥监管效力228

四、责任追究应注意的几个问题229

第五章 市场准入监管231

第一节 概述231

一、市场准入监管的意义231

二、市场准入监管的方式232

三、市场准入监管应坚持的几个原则233

第二节 机构准入监管234

一、机构准入监管的标准234

二、机构准入监管权限的划分235

第三节 业务准入监管236

一、过去业务准入监管的检讨237

二、业务准入监管的内容238

三、业务准入监管的重点239

第四节 高级管理人员市场准入监管240

一、高级管理人员准入监管的主要内容240

二、高级管理人员准入监管的方式242

三、高级管理人员市场准入监管的权限划分244

第五节 金融许可证的管理245

一、新管理办法的优越性245

二、许可证管理的内容246

下册249

第六章 银行合规性监管249

第一节 公司治理结构249

一、商业银行公司治理的意义和基本准则249

二、公司治理的监管要求250

三、公司治理的现场检查及评价253

第二节 内控制度259

一、内部控制的目标和遵循的基本原则259

二、内部控制的内容259

三、内部控制评价262

第三节 资本充足率267

一、资本监管的意义267

二、资本充足率的监管要求268

三、资本充足率的监督检查270

四、资本充足率的信息披露271

第四节 拨备272

一、拨备的种类和计提原则272

二、审慎拨备制度的要求273

三、拨备充足性检查与评估274

第五节 贷款分类偏离度276

一、监测贷款分类偏离度的意义276

二、贷款分类偏离度的考核指标277

三、贷款分类偏离度现场检查277

四、贷款分类偏离度抽样检查的操作程序278

第六节 贷款迁徙及贷款集中度279

一、贷款迁徙分析的意义及框架279

二、贷款集中的风险与监管280

第七节 资产负债比例管理283

一、资产负债比例管理的概念283

三、资产负债比例管理的监管284

二、资产负债比例管理的原则284

第一节 非现场监管的内容287

一、非现场监管内容设置应遵循的原则287

第七章 银行非现场监管287

二、非现场监管分析的主要内容288

第二节 非现场监管的方法290

一、采集数据291

二、对有关数据进行核对291

三、生成监管指标292

四、风险监测分析293

第三节 报告的撰写293

一、基本情况294

二、资产流动性的监测与分析294

三、资产安全性的监测与分析294

五、收益合理性的监测与分析295

六、管理健全性和内控有效性的评估295

四、资本充足性的监测分析（适用于法人机构）295

七、综合评价与结论296

八、需要采取的监管措施296

第四节 非现场监管报告的运用296

一、信息功能297

二、预警功能299

三、激励功能299

一、现场监管的定义307

二、现场监管的种类307

第一节 概述307

第八章 银行现场监管307

三、现场监管的作用309

四、现场检查和非现场监管的关系310

第二节 现场检查的基本要求311

一、现场检查实施主体必须符合法律规定311

二、现场检查适用的法律、法规和规章要准确311

四、现场检查的形式要合法312

三、现场检查的程序必须合法312

一、现场检查的一般方法313

第三节 现场检查方法和技术313

二、现场检查的主要技术317

第四节 现场检查的基本程序328

一、检查准备阶段329

二、检查实施阶段334

三、检查报告阶段342

四、检查处理阶段347

五、检查档案整理阶段348

第九章 银行违规行为的处理349

第一节 银行违规行为349

一、银行违规行为的概念和特征349

二、银行违规行为的类型和表现形式350

三、银行违规行为的危害性353

四、银行违规行为的认定354

二、银行违规行为处理的分类和主要方式356

第二节 银行违规行为的处理356

一、银行违规行为处理的概念、性质和特征356

三、银行违规行为处理的判别标准357

四、我国对银行违规行为的处理358

第三节 几种常见的银行违规行为处理实务365

一、责令整改365

二、责成给予纪律处分370

三、行政处罚374

四、取消银行董事、高级管理人员任职资格385

第十章 银行风险的处置399

第一节 银行风险处置的一般方式399

一、风险预警399

二、风险处置402

第二节 信贷风险处置412

一、贷款风险及其分类412

二、贷款风险控制417

三、不良贷款处置423

第三节 市场风险处置428

一、市场风险及其分类428

二、市场风险分析方法430

三、利率风险及其处置433

四、利率风险处置435

第四节 支付风险处置447

一、支付风险的含义447

二、支付风险的分析与预测448

三、支付风险的处置451

第十一章 市场退出监管456

第一节 银行机构市场退出的定位与界分456

一、银行机构市场退出的概念456

二、有问题银行应当市场退出456

三、有问题银行的判定标准与评估方法458

四、有问题银行市场退出：银行体系的“自动稳定器”465

第二节 有问题银行市场退出制度安排466

一、有问题银行市场退出的制度边界466

二、有问题银行市场退出的目的466

三、有问题银行市场退出的原则467

四、有问题银行市场退出的类型468

五、有问题银行市场退出的主持机构470

六、有问题银行市场退出的程序471

七、有问题银行市场退出时的债务清偿和人员处置办法475

八、我国关于个人债务清偿的特殊制度安排476

第三节 有问题银行市场退出制度：对英国和美国的实证考察480

一、有问题银行市场退出概况480

二、市场退出的主要方式或类型482

三、市场退出过程中主持机构的主要职责485

四、有问题银行退出成本的补偿机制：存款保险制度486

参考文献490

后记492