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第一篇 导论3

第一章 银行风险综述3

第一节 风险概述3

一、风险的定义、本质和特性3

二、风险的产生和分类6

第二节 银行风险的定义和分类9

一、银行风险的定义9

二、银行风险的分类10

第三节 银行风险的产生和发展14

一、银行风险产生的条件14

二、银行风险的发展演变15

第四节 银行风险的特点和规律19

一、银行风险的特点19

二、银行风险的规律21

第五节 研究银行风险的意义和方法23

一、研究银行风险的意义23

二、研究银行风险的方法28

第二章 银行风险管理综述30

第一节 风险管理概述30

一、风险管理的定义和产生30

二、风险管理的原因和分类32

三、风险管理的目标和程序34

第二节 银行风险管理的意义和作用39

一、银行风险管理的定义和原因39

二、银行风险管理的意义40

三、银行风险管理的作用41

第三节 银行风险管理的目标和原则43

一、银行风险管理的目标43

二、银行风险管理的原则46

第四节 银行风险管理的内容和方法48

一、资产流动性管理的内容和方法48

二、资本充足性管理的内容和方法50

三、负债稳定性管理的内容和方法52

四、资产安全性管理的内容和方法54

五、资产负债比例管理的内容和方法55

第五节 银行风险管理的程序和过程59

一、银行风险识别60

二、银行风险估价63

三、银行风险处理68

四、银行风险防范71

第二篇 银行外部风险与管理对策第三章 国家政局、政策与银行风险管理对策79

第一节 国家政局与银行风险管理对策79

一、国家政局对银行风险的影响79

二、银行应采取的对策81

第二节 国家经济金融政策与银行风险管理对策82

一、国家经济金融政策对银行风险的影响82

二、银行应采取的对策85

第三节 行政干预与银行风险管理对策86

一、行政干预对银行风险的影响86

二、摆脱或抵制行政干预的对策87

第四章 经济体制、通货膨胀、通货紧缩与银行风险管理对策89

第一节 经济体制与银行风险管理对策89

一、不同经济体制对银行有不同的风险影响89

二、市场经济体制下强化银行风险管理的对策96

第二节 通货膨胀、通货紧缩和经济形势与银行风险管理对策100

一、通货膨胀和经济形势对银行风险的影响100

二、适应经济形势和遏制通货膨胀的对策103

三、通货紧缩与银行经济效益及其对策105

第五章 企业效益、改革和破产与银行风险管理对策110

第一节 企业效益和改革与银行风险管理对策110

一、企业效益和改革对银行风险的影响110

二、适应企业改革和提高经济效益的对策114

第二节 企业破产与银行风险管理对策117

一、企业破产对银行风险的影响117

二、防范企业破产银行应采取的对策119

三、从风险角度对建立金融企业破产制度的思考125

第六章 其他外部因素与银行风险管理对策130

第一节 金融法规与银行风险管理对策130

一、金融法规对银行风险的影响130

二、实行依法运行和减少银行风险的对策132

第二节 社会、文化和科技与银行风险管理对策134

一、社会、文化、科技对银行风险的影响134

二、银行应采取的对策136

第三节 国际金融环境与银行风险管理对策137

一、国际金融环境对银行风险的影响137

二、银行应采取的对策138

第三篇 银行内部风险与管理方略第七章 银行经营原则与银行风险管理方略149

第一节 盈利性原则与银行风险管理方略149

一、银行盈利性的内容和影响盈利的因素149

二、银行盈利性与风险性的关系152

三、提高银行盈利和防范银行风险的方法155

第二节 流动性原则与银行风险管理方略158

一、银行保持流动性的重要性和影响流动性的因素158

二、银行资金流动性与风险性的关系160

三、银行流动性管理和防范风险的方法160

第三节 安全性原则与银行风险管理方略164

一、银行安全性与风险性的关系164

二、提高安全性和防范风险的方法166

第四节 银行“三性”原则与风险管理的关系169

一、“三性”原则之间的关系169

二、银行“三性”原则与风险的关系169

三、“四性”协调探索169

第八章 银行经营决策与银行风险管理方略172

第一节 银行经营决策实质上是风险决策172

一、银行经营决策的实质，就是风险管理决策172

二、银行经营决策的特点，处处体现风险防范173

三、银行经营决策的方式，依据风险管理来确定174

第二节 银行风险经营决策的步骤和阶段174

一、银行风险经营决策的准备阶段174

二、银行风险经营决策的实施阶段177

三、银行风险经营决策的反馈调整阶段179

第三节 银行风险决策的手段和方法180

一、银行决策的手段180

二、银行风险决策方法181

第四节 银行风险与银行经营决策民主化、科学化189

一、经营决策民主化、科学化，是减少银行风险的基本保证189

二、银行经营决策民主化190

三、银行经营决策科学化190

第九章 金融创新与银行风险管理方略193

第一节 金融创新的背景和内容193

一、金融创新的背景193

二、金融创新的内容195

第二节 金融工程的原理及其在金融创新中的应用198

一、金融工程建构的基本原理199

二、四种基本金融工具的特征及其相互关系200

三、金融工程原理在金融创新中的应用202

第三节 银行创新的风险性205

一、如何看待银行创新中的风险205

二、银行创新的风险成本与风险收益207

三、风险和不确定性对银行创新的召唤208

第四节 如何强化银行风险创新209

一、引进、借鉴外国银行风险创新的经验和方法209

二、找准金融改革的突破口，为强化风险创新创造条件210

三、处理好银行创新与法规管制的关系210

四、科学预测，打有准备之仗211

五、改善和优化环境，完善风险创新211

第四篇 银行风险管理理论与体系第十章 银行风险管理理论与方法215

第一节 商业银行资产管理理论与方法215

一、商业银行资产管理理论215

二、商业银行资产管理方法218

第二节 商业银行负债管理理论与方法222

一、商业银行负债管理理论222

二、商业银行负债管理方法225

第三节 商业银行资产负债管理理论与方法226

一、商业银行资产负债管理理论226

二、商业银行资产负债管理方法229

第四节 商业银行资产负债外管理理论与方法235

一、商业银行资产负债外管理理论235

二、商业银行资产负债外管理方法236

第十一章 银行风险外部监管体系243

第一节 银行风险外部监管的主体和原则243

一、银行风险外部监管的主体243

二、银行风险外部监管的原则248

第二节 各国商业银行外部监管的内容和方式250

一、各国商业银行外部风险监管的内容250

二、各国商业银行外部风险监管的方式255

第三节 强化我国银行业风险监管的对策方略259

一、掌握我国银行业风险监管的现状259

二、探索我国银行监管的新模式260

三、实现我国银行监管改革的四大转变264

四、正确认识和处理银行监管中的八个关系问题266

五、强化潜在性的银行风险监管269

第四节 依法建立和发展我国金融监管体系272

一、我国银行业监管体系建立和发展的阶段272

二、我国金融监管新体系的主要内容273

三、我国区域金融监管体系的构建及其运作277

第十二章 银行风险内部监控体系283

第一节 国外银行预警制度和内控制度借鉴283

一、发达国家金融机构预警制度及其启示283

二、国外商业银行内部控制制度实践与借鉴287

第二节 我国金融风险监测与预警系统研究291

一、金融风险的生成与传导机理分析291

二、金融风险监测指标与度量模型294

三、金融风险监控预警系统构造298

第三节 建立我国国有商业银行内部控制系统的多维思考300

一、商业银行内部控制系统的内涵与研究意义300

二、商业银行内部控制系统的结构分析302

三、我国国有商业银行内部控制系统建立的因素分析303

四、国有商业银行内部控制系统模式设计的总体思路305

五、我国商业银行内部控制系统的作业环节和一般原则307

六、建立我国商业银行内控体系面临的现实任务和基本对策308

第十三章 银行体系风险与风险管理体系312

第一节 国外金融体系风险理论综述312

一、金融体系内在脆弱性假说312

二、金融机构的内在脆弱性313

三、金融资产价格的波动性316

四、防范和减少金融体系风险的方法318

第二节 金融体系风险的分类与防范319

一、金融体系风险的内涵与分类319

二、金融体系风险的防范321

第三节 加强国有商业银行非系统性风险管理325

一、国有商业银行非系统性风险的分类和管理原则326

二、国有商业银行风险管理系统工程的设计327

三、国有商业银行非系统性风险的防范与化解对策328

第四节 健全我国商业银行系统性风险管理331

一、转轨时期商业银行系统性风险的内涵331

二、我国商业银行系统性风险的防范要略334

第五节 建立和完善我国商业银行风险管理体系335

一、我国商业银行风险管理体系的基本特征335

二、建立和完善我国商业银行风险管理体系的内容和对策336

第五篇 银行风险管理实务345

第十四章 银行资产业务风险管理345

第一节 商业银行资产业务的种类和资产风险管理原则345

一、商业银行资产业务的种类和内容345

二、商业银行资产业务风险管理原则347

第二节 贷款业务风险与风险管理348

一、贷款业务风险及管理过程349

二、贷款业务风险管理原则353

三、贷款业务风险的防范与控制355

四、当前我国银行信贷资产质量低下和贷款风险严重的原因分析及对策359

第三节 投资业务风险与风险防范363

一、银行投资业务风险的种类与测量363

二、银行证券投资风险与收益的关系365

三、银行投资风险防范对策367

第十五章 银行负债业务风险管理371

第一节 银行资本的风险管理问题371

一、银行资本的构成及《巴塞尔协议》对资本的规定371

二、银行资本风险防范的首要问题——确定最佳需要量373

三、银行资本风险管理的核心问题——提高资本充足度376

第二节 银行存款业务的风险管理问题378

一、存款的种类和风险成因378

二、存款业务的风险管理383

第三节 银行借款业务的风险管理问题386

一、借款的方式和风险种类386

二、借款业务的风险防范389

第十六章 银行中间业务风险管理392

第一节 信托业务与风险管理392

一、信托业务的职能与种类392

二、信托业务的风险管理395

第二节 租赁业务与风险管理398

一、租赁业务的类型与选择398

二、租赁业务的风险管理400

第三节 结算业务与风险防范402

一、结算业务的工具与方式402

二、结算业务的风险防范405

第四节 其他中间业务与风险透视408

一、代理融通业务的做法与风险透视408

二、信用卡业务的特点与风险透视409

三、房地产业务的种类与风险透视413

四、表外业务的分类与风险透视415

第十七章 银行外汇业务风险管理416

第一节 外汇业务的风险类型和风险管理416

一、外汇业务的风险类型416

二、外汇业务的风险管理418

第二节 防范外汇风险的方法和措施420

一、各国防范外汇风险的基本方法420

二、我国防范外汇风险的主要措施426

第三节 外汇交易的风险种类与风险控制432

一、外汇交易的风险种类432

二、外汇交易的风险控制434

第六篇 中外银行风险案例透视439

第十八章 我国银行经营性风险案例透视439

第一节 我国银行经营性风险案例综述439

一、当前我国银行经营性风险案例的特征439

二、防范和化解我国银行经营性风险案例的重点和目标441

三、防范与化解我国银行经营性风险案例应遵循的原则443

四、防范和化解我国银行经营性风险案例的现实对策445

第二节 我国银行经营性风险案例透视447

一、各类贷款的风险点、防范措施和案例剖析447

二、承兑汇票及银行担保的风险点、防范措施和案例剖析453

三、储蓄存款的风险点、防范措施和案例剖析458

四、结算业务的风险点、防范措施和案例剖析463

五、同业往来的风险点、防范措施和案例剖析469

六、国际业务的风险点、防范措施和案例剖析475

七、高息揽存的危害性、防范措施和案例剖析484

八、自办公司的风险点、防范措施和案例剖析488

第十九章 我国银行非经营性风险案例透视494

第一节 我国银行非经营性风险案例综述494

一、我国银行非经营性风险案例的特点和分类494

二、防范和化解我国银行非经营性风险案例的对策方略496

第二节 我国银行非经营性风险案例透视497

一、体制问题和地方政府行政干预引发的银行风险案例剖析497

二、企业破产和法制不健全引发的银行风险案例剖析500

三、金融诈骗及骗汇引发的银行风险案例剖析507

四、抢劫和盗窃引发的银行风险案例剖析511

五、社会非法集资和其他犯罪引发的银行风险案例剖析515

第二十章 国外银行风险事件透视521

第一节 国外银行风险事件综述521

一、当前国外银行风险事件的特点521

二、全球性金融危机类别分析527

三、金融机构危机处理的国际比较531

四、全球性金融危机对我国的影响和对策措施537

第二节 墨西哥金融危机借鉴540

一、墨西哥货币危机的成因540

二、墨西哥金融危机的借鉴540

第三节 巴林银行倒闭和阿尔巴尼亚金融危机的启示544

一、巴林银行倒闭的原因及启示544

二、阿尔巴尼亚金融危机的教训及启示546

第四节 泰国货币危机的思考549

一、泰国危机：代价及其实质549

二、危机的原因：从货币及汇率政策角度的剖析551

三、危机的治理：可能的出路及对国际援助的评价552

四、启示：中国应有的危机意识554

第五节 东南亚金融风暴透视560

一、潜伏性、不可逆性及连锁反应是大规模金融危机的基本特点561

二、不可避免的危机产生于可以避免的决策失误565

三、东南亚金融危机对中国经济的影响及应采取的政策对策568