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第一篇 保险原理3

第一章 保险概述3

第一节 保险的要素与特征3

一、保险的含义3

二、保险的要素4

三、保险的特征6

四、保险与相似制度比较7

第二节 保险的分类11

一、按照实施方式分类11

二、按照保险标的分类12

三、按照风险转移层次分类13

四、按照承保方式分类13

第三节 保险的功能14

一、保险保障功能14

二、资金融通功能15

三、社会管理功能15

第二章 保险合同19

第一节 保险合同的特征与种类19

一、保险合同的含义19

二、保险合同的特征19

三、保险合同的种类21

第二节 保险合同的主体与客体23

一、保险合同的主体23

二、保险合同的客体26

第三节 保险合同的内容与形式27

一、保险合同的内容27

二、保险合同的形式30

第四节 人寿保险合同中的常见条款33

一、不可抗辩条款33

二、年龄误告条款33

三、宽限期条款34

四、复效条款34

五、自杀条款35

六、不丧失价值条款36

七、保单贷款条款36

八、自动垫交保费条款37

九、战争条款37

十、保单转让条款38

第五节 保险合同的一般法律规定38

一、保险合同的订立38

二、保险合同的效力38

三、保险合同的履行40

四、保险合同的变更43

五、保险合同的解除45

六、保险合同的终止47

七、保险合同的解释48

八、解决保险合同争议的方式51

第三章 保险基本原则55

第一节 保险利益原则55

一、保险利益及其成立的条件55

二、主要险种的保险利益56

三、保险利益的时效58

四、保险利益原则存在的意义59

第二节 最大诚信原则60

一、最大诚信原则及其存在的原因60

二、最大诚信原则的基本内容62

三、违反最大诚信原则的表现和法律后果64

第三节 近因原则65

一、近因原则的含义65

二、近因的认定与保险责任的确定65

第四节 损失补偿原则68

一、损失补偿的基本原则68

二、损失补偿的派生原则70

第四章 保险费率厘定原理79

第一节 财产保险的保险费厘定原理79

一、保险费和保险费率79

二、厘定保险费率的原则79

三、纯保险费率的确定80

四、附加保险费率的确定84

五、营业保险费率的确定85

第二节 人寿保险的保险费厘定原理85

一、影响人寿保险费率的因素分析85

二、生命表86

三、基本利息的计算88

四、确定年金的计算89

五、生命年金的计算90

六、人寿保险趸缴纯保费的计算93

七、人寿保险年缴纯保费的计算95

八、人寿保险营业保费的计算96

九、人寿保险责任准备金的计算97

第五章 保险公司业务管理99

第一节 保险公司的投保业务管理99

一、投保服务99

二、投保选择101

第二节 保险公司的承保业务管理103

一、承保的内容103

二、承保工作的程序106

三、续保111

第三节 保险公司的防灾业务管理111

一、保险防灾的概念112

二、保险防灾的内容112

三、保险防灾的方法114

第四节 保险公司的理赔业务管理115

一、保险理赔的含义115

二、保险理赔的原则116

三、保险理赔的程序117

第六章 保险市场123

第一节 保险市场概述123

一、保险市场的含义123

二、保险市场的特征125

三、保险市场的模式125

四、保险市场的机制127

第二节 保险市场的供给与需求129

一、保险市场供给的概念129

二、影响保险市场供给的因素130

三、保险商品供给弹性131

四、保险市场需求的概念132

五、影响保险市场需求的主要因素134

六、保险商品需求弹性135

第三节 保险市场供给主体137

一、保险市场的供给者137

二、保险公司业务范围141

三、保险市场中介144

第四节 再保险市场150

一、再保险市场概述150

二、我国再保险市场152

三、国际再保险市场154

第五节 中国保险市场的历史沿革155

一、新中国保险业的诞生155

二、国内保险业的恢复156

三、我国保险市场的开放158

四、加入世贸组织与中国保险业发展159

第七章 保险监督管理161

第一节 保险监督管理概述161

一、保险监督管理的概念161

二、保险监督管理的必要性164

三、保险监督管理的目的167

四、保险监督管理的原则168

五、保险监督管理的方式与监督管理目标模式169

第二节 保险监督管理内容171

一、偿付能力监督管理171

二、市场行为监督管理175

三、公司治理结构监督管理183

第三节 保险监督管理方法186

一、现场检查186

二、非现场检查187

第二篇 保险实务193

第八章 财产保险实务193

第一节 财产保险概述193

一、财产保险的概念193

二、财产保险的特征193

三、财产保险的种类195

第二节 企业财产保险197

一、企业财产保险的保障范围197

二、企业财产保险的保险责任和附加责任198

三、企业财产保险基本险的除外责任202

四、企业财产保险综合险的除外责任203

五、企业财产保险的保险金额204

六、企业财产保险保险费率的影响因素204

七、企业财产保险的赔偿处理206

第三节 家庭财产保险217

一、家庭财产综合保险217

二、家庭财产两全保险219

三、家庭财产附加险220

四、投资保障型家庭财产保险221

第四节 机器损坏保险222

一、机器损坏保险的概念222

二、机器损坏保险的特点223

三、机器损坏保险的保险标的223

四、机器损坏保险的保险责任224

五、机器损坏保险的除外责任225

六、机器损坏保险的保险期限226

七、机器损坏保险的保险金额226

八、机器损坏保险的保险费率226

九、机器损坏保险的赔偿处理227

第五节 利润损失保险228

一、利润损失保险的概念228

二、利润损失保险的特征228

三、利润损失保险的保障项目229

四、利润损失保险的除外责任233

五、利润损失保险的赔偿期233

六、利润损失保险的保险金额234

七、利润损失保险的保险费率234

八、利润损失保险的赔偿处理235

第九章 运输工具保险实务239

第一节 机动车辆保险239

一、机动车辆保险及其特征239

二、机动车辆保险的险别239

三、机动车辆保险的保险责任241

四、机动车辆保险的除外责任245

五、机动车辆保险的保险金额和赔偿限额248

六、机动车辆保险的保险期限250

七、机动车辆保险的保险费率250

八、机动车辆保险的无赔款优待258

九、机动车辆保险的核保259

十、机动车辆保险的赔偿处理260

第二节 船舶保险268

一、远洋船舶保险的保险责任268

二、远洋船舶保险的除外责任272

三、远洋船舶保险的保险期限273

四、远洋船舶保险的免赔额规定274

五、远洋船舶保险的海运条款274

六、远洋船舶保险的赔偿处理275

七、沿海内河船舶保险的保险标的与保险责任277

八、沿海内河船舶保险的除外责任279

九、沿海内河船舶保险的保险金额280

十、沿海内河船舶保险的赔偿处理280

第三节 飞机保险281

一、飞机保险及其种类281

二、飞机机身一切险283

三、旅客（行李、货物、邮件）法定责任保险和第三者责任保险284

四、飞机保险的保险金额286

五、飞机保险的保险费率286

六、飞机保险的赔偿处理287

第十章 货物运输保险实务289

第一节 国际货物运输保险289

一、海上运输货物保险基本险的保险责任和除外责任289

二、海上运输货物保险附加险的保险责任292

三、海上运输货物保险的保险期限297

四、海上运输货物保险的保险金额299

五、海上运输货物保险的保险费率300

六、海上运输货物保险的赔偿处理304

七、陆上运输货物保险309

八、航空运输货物保险311

九、邮包运输保险312

十、国际多式联运保险313

第二节 国内货物运输保险313

一、国内货物运输保险概述313

二、国内水路、陆路（公路、铁路）运输货物保险315

三、国内航空运输货物保险318

第十一章 责任保险实务321

第一节 责任保险概述321

一、责任保险的概念321

二、责任保险的种类323

第二节 产品责任保险324

一、产品责任保险的概念324

二、产品责任保险的内容325

第三节 雇主责任保险329

一、雇主责任保险的概念329

二、雇主责任保险的内容331

第四节 公众责任保险333

一、公众责任保险的概念333

二、公众责任保险的内容334

第五节 职业责任保险338

一、职业责任保险的概念338

二、职业责任保险的内容339

第十二章 信用和保证保险实务343

第一节 信用保险343

一、信用保险的概念343

二、一般商业信用保险344

三、投资保险346

四、出口信用保险的概念348

五、出口信用保险的经营特点349

六、出口信用保险的种类350

七、短期出口信用保险351

八、中长期出口信用保险357

第二节 保证保险359

一、保证保险的概念359

二、保证保险与信用保险的区别360

三、合同保证保险361

四、产品质量保证保险362

五、忠诚保证保险364

第十三章 工程保险实务367

第一节 工程保险概述367

一、工程保险及其特征367

二、工程保险的类型368

第二节 建筑工程保险368

一、建筑工程保险的适用范围368

二、建筑工程保险的保障对象369

三、建筑工程保险的保险责任370

四、建筑工程保险的除外责任371

五、建筑工程保险的附加险374

六、建筑工程保险的保险期限376

七、建筑工程保险的保险金额378

八、建筑工程保险的保险费率379

九、建筑工程保险的赔偿处理381

第三节 安装工程保险382

一、安装工程保险物质损失部分的保险责任与除外责任382

二、安装工程保险第三者责任部分的保险责任与除外责任383

三、安装工程保险保险金额的确定383

第十四章 特殊风险保险实务385

第一节 航天保险385

一、航天保险的保障范围385

二、航天保险的保险种类385

三、航天保险的保险责任388

四、航天保险的除外责任389

五、航天保险的保险金额389

六、航天保险的保险费率389

七、航天保险的保险期限389

八、航天保险的赔偿处理390

第二节 核电站保险392

一、核电站保险及其特点392

二、核电站保险的种类393

三、核电站保险的保险责任394

四、核电站保险的除外责任395

五、核电站保险的保险金额396

六、核电站保险的赔偿处理396

第三节 海洋石油开发保险396

一、海洋石油开发保险及其种类396

二、海洋石油钻井平台保险399

三、井喷控制费用保险400

第十五章 人寿保险实务403

第一节 人寿保险概述403

一、人寿保险的概念403

二、人寿保险的特点406

三、人寿保险的分类409

第二节 普通型人寿保险409

一、定期寿险409

二、终身寿险410

三、两全保险410

四、年金保险410

第三节 新型人寿保险业务412

一、分红保险412

二、投资连结保险414

三、万能保险420

第四节 团体人寿保险426

一、团体人寿保险概述426

二、团体人寿保险的主要险种429

第五节 人寿保险核保与核赔431

一、人寿保险核保431

二、人寿保险核赔437

第十六章 意外伤害保险实务445

第一节 意外伤害保险概述445

一、意外伤害保险的定义445

二、意外伤害保险的特征446

三、意外伤害保险的可保风险分析447

第二节 意外伤害保险的种类449

一、个人意外伤害保险449

二、团体意外伤害保险450

第三节 意外伤害保险的内容451

一、意外伤害保险的保险责任451

二、意外伤害保险的给付方式453

第十七章 健康保险实务457

第一节 健康保险概述457

一、健康保险的概念457

二、疾病成立的条件457

三、健康保险的特征458

第二节 健康保险的种类459

一、个人健康保险459

二、团体健康保险468

第三节 健康保险的常用条款470

一、个人健康保险的常用条款470

二、团体健康保险的常用条款472

第十八章 再保险实务475

第一节 再保险概述475

一、再保险的概念475

二、再保险的特征476

三、再保险的作用477

第二节 再保险的业务种类478

一、比例再保险478

二、非比例再保险480

第三节 再保险业务的安排方式484

一、临时分保484

二、预约分保485

三、合同分保485

第四节 再保险合同486

一、再保险合同的概念486

二、比例再保险合同的基本条款486

三、非比例再保险合同的基本条款488

第五节 再保险业务管理491

一、分入再保险业务管理491

二、分出再保险业务管理494