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第一章　商业银行组织结构及发展趋势1

第一节　商业银行的功能1

一、商业银行的产生1

二、商业银行的作用4

第二节　商业银行的组织结构5

一、商业银行组织制度5

二、商业银行治理结构8

第三节　商业银行的发展趋势10

一、业务经营混业化10

二、业务经营电子化12

三、业务经营国际化14

第二章　商业银行财务分析与业绩评估17

第一节　银行财务报表分析17

一、资产负债表17

二、利润表20

三、所有者权益变动表24

四、现金流量表26

五、财务报表分析方法29

第二节　商业银行业绩评估30

一、财务比率法30

二、杜邦分析法36

三、经济增加值与RAROC37

第三章　资产负债管理理论与方法40

第一节　资产负债管理理论40

一、资产管理理论40

二、负债管理理论42

三、资产负债综合管理理论43

四、资产负债外管理理论45

第二节　资产负债管理方法45

一、商业银行资产负债管理的原则45

二、早期的资产负债管理方法47

三、利率敏感性缺口管理49

四、持续期缺口管理53

五、模拟模型57

第四章　资本管理60

第一节　资本的构成与作用60

一、银行资本的界定60

二、银行资本的构成61

三、资本的作用63

第二节　银行资本充足率64

一、银行资本充足率衡量方法的历史演变64

二、资本充足率国际标准65

三、中国的银行资本充足率70

第三节　银行资本筹措72

一、资本筹措计划72

二、银行资本筹措方式的选择74

第五章　存款管理78

第一节　存款种类78

一、交易账户78

二、非交易账户80

第二节　存款经营管理82

一、影响存款的因素82

二、存款经营策略84

三、存款的稳定性分析与管理85

第三节　存款定价86

一、存款定价原则86

二、存款定价方法87

第六章　非存款负债及表外融资管理91

第一节　非存款负债管理91

一、非存款负债资金来源91

二、非存款负债资金管理96

第二节　表外融资管理98

一、资产证券化的定义98

二、资产证券化的类型99

三、资产证券化的一般运作程序100

四、资产证券化的意义103

五、资产证券化的风险及其管理103

第七章　资金来源的成本管理106

第一节　银行资金成本的构成106

一、商业银行的负债成本106

二、商业银行的资本成本107

三、存款成本的管理策略108

四、非存款性负债成本管理108

第二节　银行资金成本的分析方法110

一、成本分析方法概述110

二、成本分析方法111

第三节　商业银行成本的控制方法115

一、定额成本控制法115

二、指标成本控制法115

三、相对成本控制法116

四、弹性成本控制法116

第八章　银行资金运营概述118

第一节　银行资金运营原则118

一、商业银行资金运营的一般性原则118

二、商业银行资金运营的特殊性原则121

第二节　资金运营政策122

一、外部政策123

二、内部政策124

第三节　信用分析125

一、对借款人一般情况的调查和了解125

二、对借款人财务报表的项目分析128

三、财务比率和现金流量分析130

第九章　贷款管理136

第一节　贷款种类及程序136

一、贷款分类136

二、几种创新的贷款产品137

三、贷款程序139

第二节　主要贷款业务经营要点140

一、信用贷款140

二、消费贷款141

三、担保贷款142

四、票据贴现144

五、项目贷款145

六、国际贷款146

第三节　贷款定价148

一、贷款定价的原则149

二、影响贷款定价的因素149

三、贷款定价方法150

第十章　投资管理156

第一节　投资对象与原则156

一、投资目的156

二、投资对象158

三、投资原则160

第二节　投资收益与风险161

一、银行证券投资的收益162

二、银行证券投资的风险164

第三节　证券投资策略167

一、有效证券投资组合法167

二、梯形投资法168

三、杠铃投资法168

四、计划投资法169

五、趋势投资法171

第十一章　中间业务管理173

第一节　中间业务概述173

一、中间业务的界定173

二、中间业务的特点174

三、中间业务的分类175

第二节　服务类中间业务176

一、结算性中间业务176

二、管理性中间业务179

三、服务性中间业务183

第三节　或有类中间业务185

一、担保业务186

二、承诺业务187

三、金融衍生工具交易189

第十二章　信用风险管理193

第一节　信用风险监测193

一、风险预警信号193

二、贷款风险指标195

三、信用风险测量模型197

第二节　信用风险管理204

一、不良资产处置204

二、信用衍生产品交易206

三、计提贷款损失准备金206

第十三章　流动性风险管理209

第一节　流动性与流动性风险209

一、商业银行流动性的含义209

二、商业银行流动性风险210

三、商业银行流动性管理211

第二节　商业银行流动性预测212

一、资金来源和运用法212

二、资金结构法215

三、流动性指标法217

第三节　流动性管理策略及有效性219

一、流动性管理策略219

二、流动性管理效果的衡量221

第十四章　市场风险管理224

第一节　利率风险224

一、利率的定义与分类224

二、利率风险的形成原因225

三、利率风险的敏感性缺口管理227

四、利率风险的久期缺口管理228

五、远期利率协议229

六、利率互换230

七、利率期权231

第二节　汇率风险232

一、商业银行汇率风险的一般表现形式232

二、外汇风险敞口管理233

三、外汇资产负债配对管理236

四、外汇衍生品交易管理237

第十五章　操作风险管理243

第一节　操作风险概述243

一、操作风险的定义243

二、操作风险的来源247

第二节　操作风险的管理252

一、操作风险管理的组织框架252

二、操作风险管理程序253