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Chapter1财富管理导论2

1.1财富管理源起2

1.2财富管理定义、架构与内涵3

1.2.1财富管理定义3

1.2.2财富管理架构与内涵3

1.3财富管理目的5

1.4财富管理重要性8

1.5财富管理流程9

1.6全球财富报告15

1.7台湾财富管理市场：回顾与展望17

1.8本书架构19

1.9本书软体：KISS财富管理决策分析辅助系统20

1.10本书案例24

Chapter2财富管理首部曲：建立与客户的关系28

2.1唤起财富管理顾问服务之需求28

2.1.1存富29

2.1.2创富35

2.1.3保富与传富35

2.2初步诊断财富管理现况与展望36

2.2.1个人生涯发展与家庭生命周期36

2.2.2财富管理现况与展望的初步检核37

2.3依CFP？职业道德与执业准则提供顾问服务39

附录2-1认证理财规划顾问职业规范42

附录2-2认证理财规划顾问执业准则46

Chapter3财富管理第二部曲：目标设定56

3.1基本资料搜集与输入56

3.2理财价值观62

3.2.1理财价值观的四种类型62

3.2.2个人价值观及其排序63

3.3理财投资属性68

3.3.1人身风险保障的重视程度68

3.3.2累积财富的优先顺序69

3.3.3紧急预备金保留月份69

3.3.4每隔多久检视并更新财富计画资料69

3.3.5希望调整投资的方式70

3.3.6做投资决策时的考量因素70

3.3.7对通货膨胀率的设定看法70

3.3.8对高等教育学杂费上涨率的看法71

3.3.9期望的投资策略与长期年平均报酬率71

3.4风险承受度71

3.4.1影响风险承受度的因素71

3.4.2评估风险属性73

3.4.3理财性格矩阵77

3.4.4金融机构对不同风险承受度的商品建议79

3.5三大理财境界与目标设定81

3.5.1区分目标的先后顺序81

3.5.2根据所处理财境界设定目标82

3.6完成目标的方法88

3.6.1目标顺序法88

3.6.2目标并进法89

附录3-1理财性格矩阵简略对应参考图91

Chapter4具体化三大人生目标：购屋、子女教养与退休96

4.1购屋目标96

4.2子女教养目标100

4.3退休目标102

4.3.1三层次退休金来源架构103

4.3.2退休金需求分析104

4.4其他目标109

4.4.1购车109

4.4.2家庭保障110

4.4.3其他目标112

Chapter5财富管理第三部曲：现況解析119

5.1家庭财务报表与企业财务报表之比较119

5.2收支储蓄表之记录、编制与分析121

5.2.1收支储蓄之记录122

5.2.2收支储蓄表之编制与分析126

5.3资产负债表之记录、编制与分析130

5.3.1资产负债表之记录130

5.3.2资产负债表之编制与分析138

5.3.3利用软体分类资产142

Chapter6规划与执行——现金流管理148

6.1何谓「规划」？148

6.1.1自家装潢V.S.生涯规划149

6.1.2生涯理财规划就是生涯活动与财务安排的设计图152

6.2 家庭财务现金流量模拟测试154

6.2.1一位26岁的国中老师，未婚，但有要好女友154

6.2.2利用【计画模拟】进行生涯现金流量预估测试155

6.2.3年度结馀与资产图160

6.3解决方案——家庭财务中可能调整的参数探讨162

6.3.1【退休/子女】页面163

6.3.2【其它目标】页面165

6.3.3【投资配置调整】页面166

6.3.4【保障调整】页面171

6.3.5【收支】页面172

6.3.6【储蓄】页面172

6.4实务案例示范173

6.5选定执行方案时的考量事项178

6.5.1各项目标的调整幅度不宜过高179

6.5.2以客户的需求为主要调整方向179

6.5.3调整时便应拟定向客户简报的腹案179

6.5.4若必须将报酬率调高，尽可能在最后才考虑180

6.5.5确认客户的目标需求内涵180

6.5.6如果客户的资产足够，尽可能以低风险的投资策略为客户提供规划181

6.5.7客户可能属于风险爱好者181

6.6财富计画的执行182

6.6.1财富计画执行的流程182

6.6.2财富计画执行——现金流管理183

6.6.3现金流管理——目标资金分配安排185

6.6.4现金流管理——照表操课186

Chapter7规划与执行——风险管理190

7.1为何需要规划保险190

7.2保险规划190

7.2.1寿险需求分析191

7.2.2重大疾病需求分析193

7.2.3住院医疗需求分析193

7.2.4残障失能需求分析194

7.3社会保险资源195

7.4 责任保险196

7.5风险管理——风险管理计画的执行201

Chapter8规划与执行——投资管理209

8.1资产配置概念——学会资产配置，富足一辈子209

8.2如何做好个人资产配置211

8.2.1资产配置第一步——先求降低所持有资产之波动度212

8.2.2资产配置第二步——其次是操作策略的拟定212

8.2.3资产配置第三步——扩大布局范围213

8.3小资男女资产配置的基本款——基金215

8.3.1基金绩效如何看？216

8.3.2基金的风险高低你知道吗？218

8.4报酬率会因为情境不同而有差异的金融商品——连动债221

8.5选市不选股的投资方式——ETF223

8.6资产配置作法——以基金为例230

8-7资产配置应注意事项232

8-8【案例实作】——C小姐的资产配置案例说明234

Chapter9规划与执行——财产移转管理240

9.1守富与传富240

9.2税务规划240

9.2.1个人综合所得税介绍240

9.2.2个人综合所得项目包含有十大项240

9.2.3综合所得总额减除的项目包括免税额及扣除额241

9.2.4所得基本税额条例242

9.2.5综合所得税纳税义务人有漏报或短报时，会受到什麽处罚243

9.3遗产与赠与税介绍244

9.3.1赠与税相关规定246

9.3.2遗产税相关的议题248

9.4 信托规划254

9.5资产证券化255

9.6资产传承规划255

10终部曲——追踪与调整262

10.1计画追踪事项262

10.1.1现金流管理——收支追踪事项263

10.1.2客户的「个人风险承受能力」266

10.1.3资产配置的「投资报酬率」268

10.1.4预期的通货膨胀率270

10.1.5其他应追踪及观察的财务指标270

10.2调整现况与目标271

10.2.1年度定期检视271

10.2.2季度定期检视272

10.2.3其他人生中的事件273

10.3报表制作275

10.4结语277

附录A个人家庭财富计划问卷283

附录B个人及家庭财务规划报告书（游典前范例）309