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第一章 热门话题1

银行体制改革与百姓1

一、我国的银行体系1

目录1

二、主要商业银行3

三、其他有关金融机构8

降息与百姓9

一、近年8次降息9

一、国家政策11

二、对百姓生活会有哪些影响11

鼓励个人消费信贷与百姓11

二、消费国情13

三、商业银行的举措16

四、商家的举措18

五、消费者的反应18

六、银行与消费者间的难题——建立个人征信制度与百姓20

加入世界贸易组织与百姓23

一、银行卡的妙处26

金卡工程与百姓26

二、银行卡的种类30

三、卡多的烦恼34

四、金卡工程的进展35

征收利息税与百姓37

一、恢复征收利息所得税的意义37

二、利息税的征收方式40

金融创新与百姓41

银行百货化与百姓43

人民币管理立法与百姓45

一、人民币管理立法的意义45

二、基本内容47

存款账户实名制与百姓50

一、为什么要采取实名制50

二、实名制的主要内容51

三、社会反应52

四、储户担心的问题54

一、个人结算账户有三大功能57

最新《人民币银行结算账户管理办法》与百姓57

二、结算账户为结算，储蓄账户为理财58

三、股民提取现金需用“银证转账”58

外汇管制与百姓58

一、外汇管理58

二、逐步放松外汇管制60

三、整顿外汇市场60

四、加强外币现钞管理62

要注重藏钱于银行65

第二章 理财类65

要注重请银行帮助理财68

一、理财专柜69

二、电话理财70

三、网上理财71

要注重建好家庭金融档案71

要注重利率的长远走势72

要注重投资74

一、机遇：谁敢说你不可能发财76

钱生钱的11个关键词76

二、复利：钱比我们多两只脚78

三、利率：世界经济的晴雨表80

四、开放：环球同此凉热80

五、技巧：智慧才是力量83

六、风险：拿今天赌明天86

七、性格：你适合发什么财90

八、战略：多踩几只船93

九、心态：望天上云卷云舒95

十、应变：不必杀鸡取卵97

十一、规则：违法之道不生钱99

外汇投资101

一、投资途径101

二、要具备外汇常识105

金、银投资107

一、黄金107

二、白银111

钱币收藏112

一、古钱币112

二、人民币116

三、外币123

四、银行卡125

五、外汇券126

出入境换汇126

一、现行政策126

二、换汇地点的选择129

第三章 申办类130

如何申办个人消费信贷130

一、中国百姓的“住房梦”132

如何申办个人住房贷款132

二、贷款种类135

三、贷款条件137

四、申办手续140

五、利息计算140

六、付款方式144

七、注意事项147

如何申办“住房银行”业务149

一、推广“住房银行”149

二、上海“住房银行”150

一、国家鼓励私人购车152

如何贷款买车152

二、申请办理155

三、银行大力支持156

四、全新的贷款方式157

如何贷款购买耐用消费品159

一、主要品种159

二、贷款条件160

一、教育新观念161

如何贷款上大学161

二、国家政策162

三、助学贷款种类165

四、商业性助学贷款申请办理166

如何申办旅游贷款170

一、各地开办情况170

二、贷款要求171

三、北京173

二、上海173

一、天津173

如何申办医疗贷款173

个体工、商户如何申办贷款174

一、中央银行最新政策174

二、贷款条件177

三、商业银行最新举措178

如何申办农用贷款179

一、国家政策179

二、商业银行最新举措182

如何申办结婚贷款183

如何申办分期付款184

如何申领信用卡185

一、个人普通信用卡185

二、金卡187

如何申办个人信用卡附属卡188

如何申办信用卡销户188

如何参加龙卡助学活动189

如何参加信用卡积分消费活动190

如何申办网上银行账户192

如何申办特约商户193

如何申办个人结算账户193

如何申办教育类储蓄194

一、教育储蓄194

二、有关教育的储蓄195

如何办理个人通知存款196

如何办理“零存整取”197

如何办理“大额取现”198

如何申办个人支票199

如何办理个人存款证明200

如何办理通存通兑200

如何办理挂失手续201

如何申办自动转存业务203

第四章 操作类205

怎样在储蓄所使用银行卡205

一、存款205

二、取款205

三、转账205

怎样使用信用卡出国206

怎样使用ATM机207

一、取款208

二、存款208

三、转账208

四、查询209

五、更新密码209

怎样使用POS机210

怎样使用银行保管箱211

怎样使用电话银行215

怎样使用网上银行217

一、国人对网上银行的态度217

二、网上银行功能219

三、各地开办情况222

电话银行—网上银行一体化224

怎样使用手机银行225

一、银行开办情况225

怎样使用电视银行226

二、操作方式226

怎样查询住房公积金余额227

怎样利用银行汇款228

一、“速汇通”特点228

二、汇款手续229

三、取款手续229

四、电子留言229

五、收费标准229

怎样汇入外币230

怎样办理异地托收手续231

怎样开设外币储蓄账户232

一、现钞账户232

二、现汇账户233

怎样利用银行卡炒股235

一、功能235

二、申请手续235

四、业务查询236

五、注意事项236

三、账户间的划转236

怎样利用电话银行炒股237

一、资金转入：按0238

二、资金转出：按1238

三、查询某笔交易发生否：按2238

六、传真本日交易明细情况：按6239

七、传真近期交易明细情况：按7239

五、查询近期交易明细情况：按4239

四、查询本日交易明细情况：按3239

八、修改电话银行密码240

怎样使用验钞机241

一、紫光语言报警检验241

二、荧光暗记检验241

三、磁性油墨检验241

四、水印检验242

五、微缩文字检验（99型）242

怎样使用鉴伪点钞机242

怎样做担保人243

怎样办理存取款免填凭条业务243

一、单位担保244

二、个人担保244

三、保证金担保244

第五章 窍门类246

怎样选择银行246

一、合法合规246

二、电视监控248

三、通存通兑248

四、富有特色249

五、服务形式250

怎样预测利率调整252

一、舆论宣传252

二、特殊的信息252

三、利息倒挂252

四、国债与同期存款的利差缩小252

五、分析利率走势253

怎样存款效益最佳253

一、如何选择储种253

三、如何减少利息损失254

二、如何进行再储蓄254

怎样识别假人民币255

一、防伪意识255

二、基本常识258

三、注意事项262

怎样识别外币263

一、美钞263

二、港币265

三、日元267

四、英镑268

五、欧元269

怎样识别假冒银行票据270

怎样保证信用卡安全271

怎样使用密码273

怎样保管存款单274

怎样预防存款被冒领275

怎样选择银行寄钱277

一、费用方面277

怎样预防ATM、POS机械故障277

二、时间方面278

三、操作方面278

怎样估算你的信用度278

一、自然情况279

二、职业情况279

三、保证人资信情况280

四、与银行关系281

五、社会情况281

二、要关注本外币汇率变化282

三、要选好存期282

怎样炒外汇282

一、要选准币种282

四、要“低进高出”283

五、慎将“现汇账户”变“现钞账户”283

六、要尽可能缩短汇入汇款的在途时间283

七、要善于利用外币的自动续存业务283

八、要看好网点284

九、不要盲目跟风284

银行卡丢了，怎么办285

第六章 应急类285

银行卡被ATM“吃”了，怎么办285

信用卡被止付，怎么办286

密码丢失或忘了，怎么办287

发现ATM机上有可疑物，怎么办287

个人信用资料变了，怎么办288

存款人突然死亡，怎么办289

收到假钞，怎么办289

不小心损坏人民币，怎么办291

二、采用银行汇票结算292

带钱出门怕不安全，怎么办292

一、采用汇兑结算292

三、利用信用卡、活期储蓄存折等293

家庭急需周转资金，怎么办293

定期存款要提前支取，怎么办294

存款被止付后生活急需，怎么办295

贷款要提前归还，怎么办295

被歹徒劫持到银行，怎么办296

填写票据和结算凭证要符合规定298

第七章 其他298

一、双人临柜标准300

“三承诺”服务的标准是什么300

二、柜员制标准302

为什么要设“一米线”304

持卡人有何权利305

一、放宽透支额度305

三、贷记卡可以免存备付金306

四、赋予持卡人五项权利306

二、降低透支利率306

夫妻存折署双姓各，有必要吗307

不要公款私存309

不要私款公存311

当你的合法利益受到银行侵犯时312

一、银行职工私自揽储312

二、银行广告宣传失实313

三、银行未按规定办业务314

四、储蓄员违规作业315