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目录1

第一章 国有独资商业银行的外部环境及其挑战1

第一节 国有独资商业银行的国际经济金融环境2

一、经济金融全球化2

二、全球性通货紧缩的必然性与延续性5

三、金融机构跨国并购和“超大”银行发展8

四、混业经营已成大势所趋9

五、金融创新不断涌现10

六、金融业运作载体电子化、网络化，运作方式特色化、虚拟化和综合化11

七、金融风险不断增大，金融机构倒闭数量激增12

第二节 后WTO时代我国银行业开放和银行体系的竞争格局13

一、后WTO时代，银行业对在华外资银行取消限制对国有独资商业银行的影响13

二、多种金融产权形式的银行机构共同发展15

三、国内银行体系各构成部分的市场份额分析16

四、国有独资商业银行竞争力分析23

第三节 国有独资商业银行的其他外部环境25

一、利率市场化改革的必然性25

二、资本市场快速发展27

三、微观投资主体金融意识不断增强，金融服务需求出现多样化、个性化趋势28

第四节 国有独资商业银行的选择29

一、按照现代企业制度的要求，改革国有独资商业银行产权制度，尽快建立真正的股份制商业银行29

二、改进国有独资商业银行的组织机构，实施银行再造和X再造，提高银行业效率30

三、实行混业经营，增加金融品种，提高国有独资商业银行的竞争能力和盈利能力30

四、改变经营理念，开展商业银行差异化营销，提高管理水平30

五、深化国有独资商业银行人事和收入分配制度改革，建立起职业银行家激励机制和员工激励机制31

六、切实清理国有独资商业银行的不良债权，提高资产质量，增强其风险抵抗能力和国际竞争力31

七、加强利率管理，防范利率风险32

第二章 国有独资商业银行的产权改革和股份制改造34

第一节 产权及其功能35

一、产权的涵义35

二、产权的基本特征36

三、产权的功能37

第二节 国有独资商业银行产权改革的必要性与可行性38

一、国有独资商业银行产权现状及问题38

二、国有独资商业银行产权改革的必要性49

三、国有独资商业银行产权改革的可行性61

一、国有独资商业银行产权改革和股份制改造中应注意的问题66

第三节 国有独资商业银行产权改革的基本思路66

二、国有独资商业银行股份制改造的基本思路71

三、国有独资商业银行上市方式的选择75

第三章 国有独资商业银行公司治理结构的完善与优化82

第一节 国有独资商业银行公司治理现状及存在的问题83

一、董事会设置不全、职能定位不清83

二、高管人员选择机制行政主导和刚性问题83

三、经理层权力过大，董事会制衡乏力84

四、激励机制缺失85

五、独立董事与监事会职能重复，监事会组成有欠规范86

六、监事会成员监督动力不足，监管能力有限87

第二节 国有独资商业银行公司治理结构的健全与完善89

一、成立股东大会，确立表决权和表决规则89

二、建立健康负责的董事会90

三、建立规范化的监事制度，加强监事会职能93

四、建立多元化、高透明的激励机制94

五、实现充分的信息披露98

第三节 美国索克斯法案对国有独资商业银行公司治理结构的启示99

一、索克斯法案的主要内容101

二、索克斯法案对国有独资商业银行公司治理结构的启示104

第四章 国有独资商业银行组织结构的改进107

第一节 国有独资商业银行的组织结构与效率108

一、国有独资商业银行的组织结构现状及问题108

二、国有独资商业银行组织结构构建的原则112

第二节 国有独资商业银行外部组织结构的改进115

一、现代商业银行外部组织结构的形式115

二、商业银行外部组织结构的设计要点116

三、国外分支行制商业银行的外部组织结构的有益借鉴118

四、国有独资商业银行外部组织结构的重组120

一、商业银行内部组织结构的发展演变123

第三节 国有独资商业银行内部组织结构的改进123

二、国际商业银行内部组织结构的设置特点及有益借鉴124

三、国有独资商业银行内部组织结构的重组与改进129

第四节 国有独资商业银行的国际化134

一、银行业国际化的主要内容134

二、银行业国际化的历史进程135

三、银行业国际化的成因理论138

四、国有独资商业银行国际化的必要性142

五、西方商业银行国际化战略的有益借鉴146

六、国有独资商业银行国际化战略的选择151

第五章 国有独资商业银行业务管理流程的重组与创新156

第一节 商业银行业务管理流程的重组与创新158

一、商业银行业务管理流程的基本内涵158

二、商业银行业务管理流程重组与创新的原则160

三、商业银行业务管理流程重组与创新的实施方式及策略163

第二节 花旗集团业务流程与管理流程的先进经验165

一、花旗集团的业务流程经验165

二、花旗集团的经营管理流程经验170

一、瑞士信贷银行的业务流程系统181

第三节 瑞士信贷银行业务管理流程的有益借鉴181

二、瑞士信贷银行的总分行管理系统182

三、瑞士信贷银行的风险管理体系185

第四节 国有独资商业银行业务管理流程的整合再造189

一、构建扁平化、高效率的以业务体系为重心的业务组织模式189

二、按照综合简洁的原则，构造向零售金融业务和批发金融业务靠拢的业务流程体系190

三、按照矩阵式管理要求实施管理流程再造192

四、创新风险管理机制，整合风险管理流程193

五、建立绩效考核体系和目标管理体系195

第六章 混业经营：国有独资商业银行经营模式的必然选择196

第一节 国外银行业混业经营、混业监管的大趋势197

一、国外银行业混业经营的历史变迁197

二、混业经营的推动因素199

第二节 国有独资商业银行适应混业经营趋势的现实选择202

一、国内现状剖析：分业格局与混业趋势的冲突202

二、混业经营的模式选择209

三、混业经营的条件214

四、国有独资商业银行适应混业经营趋势的策略215

一、业务风险控制222

第三节 混业经营下金融控股公司的风险控制222

二、制度风险控制223

第七章 国有独资商业银行的业务创新225

第一节 国有独资商业银行业务创新的理论诠释226

一、三个经典的创新理论226

二、西方商业银行创新金融工具的实证分析229

第二节 中国商业银行业务发展现状及特点231

一、业务发展水平低，金融品种单调，金融工具单一236

二、中间业务经营范围狭窄，利润微薄238

三、业务品种的技术含量低，科技投入远远低于国外银行238

四、商业银行服务方式的创新尚有差距239

第三节 国有独资商业银行业务创新的基本思路240

一、统一规划，建立专门的由行领导挂帅的高效的金融创新机构240

二、以吸纳性创新为主，结合中国市场特点建立科学的金融产品开发体系240

三、以技术型创新为主，规避管制型创新为辅241

四、因地制宜地选择引进与开发创新成果，并逐渐推进与推广242

五、创新金融制度，为金融业务创新提供支持242

六、齐推共进，为金融业务创新营造良好的外部宏观环境243

第四节 国有独资商业银行的业务内容创新244

一、传统业务的创新244

二、中间业务、表外业务的创新251

第五节 国有独资商业银行业务营销方式的创新259

一、业务创新必须有清晰的市场定位259

二、客户经理制将成为营销的主流模式261

三、以品牌营销促进业务发展262

第八章 国有独资商业银行不良资产的控制与化解264

第一节 国有独资商业银行不良资产的形成原因266

一、转轨经济中制度变迁导致国有银行不良债权累积266

二、企业资本金不足，资产负债率过高，负债融资中银行贷款的比重过大268

四、国有银行风险意识淡薄，风险监控乏力269

三、企业法人治理结构缺损，经营管理不善269

五、国有银行经营管理制度不健全270

六、人们信用观念扭曲，恶意逃废银行债务271

第二节 国有独资商业银行不良债权处理的紧迫性271

一、不良债权累积有可能导致金融危机271

二、不良债权累积有可能危及国家金融安全274

三、不良债权累积直接影响国有独资商业银行的改革进程和核心竞争力的提高274

第三节 国外银行业不良债权处理方法的借鉴276

一、日本银行业不良债权的处理方法276

二、美国银行业不良债权的处理方法279

三、经验借鉴281

第四节 国有独资商业银行不良债权的控制与处置281

一、通过可靠的风险管理系统控制新增不良债权282

二、政府支持化解不良资产284

三、银行创新业务处置不良资产288

四、以灵活的策略、多样化的手段化解银行不良资产295

五、建立全国性不良资产交易中心，促进不良资产处置296

主要参考文献299

后记306