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第一部分 走进银行业2

第1章 银行及银行业务2

1.1 学习和管理决策目标2

1.2 简介2

1.3 什么是银行2

1.4 银行向公众提供的服务5

1.5 影响所有银行的趋势10

1.6 本书的内容安排16

1.7 小结17

练习题17

附录1A 银行业中的职业17

第2章 政府政策及法规对银行业的影响20

2.1 学习和管理决策目标20

2.2 简介20

2.3 银行业法规20

2.4 放松银行管制的影响35

2.5 中央银行体系：对银行决策及政策的影响40

2.6 国会和财政部：另外两个影响银行及管理决策的重要机构44

2.7 小结45

练习题45

第3章 银行的组织结构及银行业47

3.1 学习和管理决策目标47

3.2 简介47

3.3 典型的银行组织结构图47

3.4 银行组织结构种类50

3.5 银行业效率67

3.6 外国银行渗入国内市场68

3.7 有关组织类型和规模对银行业务的影响的结论70

3.8 小结71

练习题71

第4章 银行的财务报表73

4.1 学习和管理决策目标73

4.2 简介73

4.3 银行资产负债表和利润表概述73

4.4 银行资产负债表（经营状况报表）74

4.5 利润表（损益表）的组成部分85

4.6 其他的银行财务报表92

4.7 综述94

4.8 小结94

练习题95

第5章 衡量与评价银行的绩效100

5.1 学习和管理决策目标100

5.2 简介100

5.3 评价银行的绩效100

5.4 银行规模对银行绩效的影响115

5.5 分析银行绩效时应注意银行规模、地点及管制倾向117

5.6 运用财务比率与其他分析工具来追踪考察银行绩效118

5.7 小结127

练习题128

附录5A 通过获取信息改善银行绩效——供银行家、客户及管理当局参考131

第二部分 资产负债管理、防范利率与信用风险的套期保值法138

第6章 资产负债管理：利率的决定与衡量和银行利率敏感性缺口的控制138

6.1 学习和管理决策目标138

6.2 简介138

6.3 资产负债管理策略139

6.4 利率风险：资产负债管理中银行家所面临的最大挑战之一140

6.5 利率套期保值的一大目标144

6.6 小结154

练习题154

第7章 资产负债管理：久期的概念与银行久期缺口管理157

7.1 学习和管理决策目标157

7.2 简介157

7.3 久期的概念157

7.4 利用久期进行套期保值防范利率风险159

7.5 久期缺口管理的局限性164

7.6 小结165

练习题165

第8章 金融期货、期权、掉期等资产负债管理方法167

8.1 学习和管理决策目标167

8.2 简介167

8.3 金融期货合约：以协定价格进行远期证券交易的承诺167

8.4 利率期权174

8.5 利率掉期178

8.6 上限、下限及双限182

8.7 小结184

练习题184

第9章 银行业表外项目融资及信用衍生工具187

9.1 学习和管理决策目标187

9.2 简介187

9.3 银行贷款以及其他资产的证券化187

9.4 销售贷款筹集资金193

9.5 备用信用证196

9.6 信用衍生工具：一种飞速发展的可替代证券化与贷款销售的金融工具199

9.7 小结203

练习题204

第10章 银行业的投资功能205

10.1 学习和管理决策目标205

10.2 简介205

10.3 银行可利用的投资工具205

10.4 银行实际持有的投资证券212

10.5 影响银行选择投资证券的因素214

10.6 投资期限战略223

10.7 期限管理工具225

10.8 小结228

练习题229

第11章 流动性和储备管理战略及政策232

11.1 学习和管理决策目标232

11.2 简介232

11.3 对银行流动性的需求和供给232

11.4 银行为什么面临重大的流动性问题234

11.5 流动性经理的战略235

11.6 流动性经理的准则237

11.7 预测银行的流动性需要238

11.8 评价流动性管理的最后标准：来自市场的信号244

11.9 法定准备金（法定储备）和货币头寸管理245

11.10 影响银行货币头寸的因素247

11.11 计算法定储备的规则248

11.12 选择不同资金来源的影响因素250

11.13 小结251

练习题252

第12章 存款服务和非存款投资产品的管理256

12.1 学习和管理决策目标256

12.2 简介256

12.3 银行提供的存款类型256

12.4 银行对不同类型的存款支付的利率258

12.5 银行存款的组成258

12.6 基本（生命线）银行业务266

12.7 银行业务中的非存款投资产品267

12.8 小结270

练习题271

第13章 与存款相关的服务定价273

13.1 学习和管理决策目标273

13.2 简介273

13.3 存款的成本加利润定价法273

13.4 估计存款服务的平均成本274

13.5 加权平均资金成本法举例274

13.6 利用边际成本确定存款利率277

13.7 市场渗透存款定价280

13.8 建立价格表对存款客户进行细分282

13.9 上层目标定价285

13.10 基于总的客户关系的存款定价285

13.11 利用存款定价来实现银行的目标285

13.12 小结286

练习题287

第14章 非存款负债和其他银行资金来源的管理289

14.1 学习和管理决策目标289

14.2 简介289

14.3 负债管理289

14.4 可选择的各种银行非存款资金来源291

14.5 不同的非存款资金来源的选择303

14.6 小结308

练习题308

第15章 银行权益资本头寸的管理310

15.1 学习和管理决策目标310

15.2 简介310

15.3 银行资本的诸多职能310

15.4 银行资本和风险311

15.5 银行资本的类型313

15.6 衡量银行资本的规模315

15.7 银行需要多少资本316

15.8 目前筹集更多资本的压力326

15.9 满足银行资本需要的规划328

15.10 小结332

练习题333

第16章 银行贷款：政策与措施337

16.1 学习和管理决策目标337

16.2 简介337

16.3 银行发放的贷款种类337

16.4 贷款的有关规定341

16.5 贷款过程中的各个步骤343

16.6 信用分析：良好贷款的先决条件有哪些345

16.7 贷款客户的信息来源351

16.8 典型贷款协议的组成部分354

16.9 贷款审查354

16.1 0处理贷款中的问题355

16.1 1小结358

练习题358

第17章 向商业公司提供贷款361

17.1 学习和管理决策目标361

17.2 企业贷款的种类361

17.3 对商业企业的短期贷款361

17.4 向商业企业的长期贷款364

17.5 分析企业贷款申请366

17.6 对客户财务报表的相关比率的分析369

17.7 根据企业财务报表编制资金来源与运用报表377

17.8 小结381

练习题381

第18章 企业贷款定价385

18.1 学习和管理决策目标385

18.2 简介385

18.3 成本加成贷款定价方式385

18.4 价格领导模型386

18.5 小结393

练习题394

第19章 消费者贷款和房地产贷款397

19.1 学习和管理决策目标397

19.2 简介397

19.3 向个人和家庭发放的贷款种类397

19.4 消费者贷款的特点399

19.5 评估消费者贷款申请399

19.6 消费者贷款示例401

19.7 对消费者贷款申请的信用评分制度404

19.8 适用于消费者贷款的法律法规407

19.9 房地产贷款410

19.10 消费者贷款和房地产贷款的发展趋势413

19.11 小结417

练习题417

第20章 消费者贷款和房地产贷款的定价420

20.1 学习和管理决策目标420

20.2 简介420

20.3 非住宅消费贷款的利率420

20.4 住房抵押贷款的利率425

20.5 小结427

练习题427

第21章 创建和管理银行服务输出端：建立新银行、分行、电子和自动服务设施430

21.1 学习和管理决策目标430

21.2 简介430

21.3 注册一家新银行431

21.4 申请银行许可证的过程431

21.5 监管者对新银行的组织者经常询问的问题432

21.6 决定申请银行许可证的主要考虑因素433

21.7 新批准银行的数量和性质434

21.8 新银行的业绩如何435

21.9 设立全业务银行分行：地点的选择和新分行的设计436

21.10 有限服务设施的设立和监管440

21.11 未来银行设施443

21.12 小结445

练习题446

第22章 银行兼并与收购：管理和收购过程447

22.1 学习和管理决策目标447

22.2 简介447

22.3 银行兼并迅速发展的动机447

22.4 选择合适的兼并伙伴450

22.5 通向增长的并购之路453

22.6 完成兼并交易的方式453

22.7 美国银行兼并的法规454

22.8 如何成功地兼并456

22.9 银行兼并的研究457

22.10 小结459

练习题459

第23章 国际银行业务462

23.1 学习和管理决策目标462

23.2 简介462

23.3 国外银行组织的形式463

23.4 国际银行的监管464

23.5 银行在国际市场上提供的客户服务467

23.6 国际银行未来面临的问题473

23.7 小结479

练习题480

案例1 大通曼哈顿银行：全美最大银行的形成482

案例2 第一银行公司资产和负债管理504

术语表525

附表539

参考文献544