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前言　本书内容介绍1

第一章　美国纽约州检察长史匹哲之演讲9

演讲内容要目9

一、介绍10

二、产业背景11

1．Marsh ＆ McLennan12

2．Universal Life Resources,Inc.(ULR)12

三、调查暨发现之摘要13

四、这些发现之意义17

五、改革与下一步17

1．海外设公司趋势（The Trend Offshore）18

2．反托拉斯问题（Antitrust Issues）18

3．保费揭露（Disclosure on Premiums）19

4．保险文化与道德19

六、结论19

第二章　人物志21

第一节 AIG之格林柏（Maurice R.Greenberg）21

第一目 全球最大保险公司AIG之简介21

第二目 格林柏担任1967-2005间之AIG之董事长及执行长22

第三目 AIG董事会之作用23

第四目 格林柏为何拒绝陈述24

第五目 驱动格林柏从事有疑问交易行为之原因25

第六目 格林柏与AIG之难断纠葛26

第七目 史匹哲对利益冲突之调查报告27

第八目 结语32

第二节　巴菲特（Buffett）与通用再保险公司41

第一目 通用再保险公司之问题41

第二目 财务再保险保单之法律问题与巴菲特43

第三目 巴菲特及高阶经理被讯问、调查44

第四目 巴菲特被讯问之重点45

第五目 巴菲特之管理风格46

第六目 佛格森等经理人之民事及刑事责任48

第七目 结语49

第三节 美国证管会主席唐纳森（Donaldson）53

第一目 显赫学经历53

第二目 面对之挑战54

第三目 共和党保守派对唐纳森之攻击54

第四目 在任期间之绩效评估55

第五目 精彩内容之离职演讲—工作心得引人深思56

第六目 结语61

第四节　纽约州检察长史匹哲（Spitzer）64

第一目 学经历简介64

第二目 头衔及称谓65

第三目 竞选公职不影响办案？66

第四目 阴谋打击66

第五目 正面对抗68

第六目 业者反应69

第七目 案件发动之源起71

第八目 持续不断之努力71

第九目 结语73

第三章　相关案件新闻发布时序75

第一节　2003年9月11日75

第二节　2004年10月14日78

第三节　2004年10月25日80

第四节　2004年11月12日81

第五节　2004年11月16日84

第六节　2004年11月30日85

第七节　2005年1月6日87

第八节　2005年1月31日88

第九节　2005年2月15日91

第十节　2005年2月24日92

第十一节　2005年3月4日93

第十二节　2005年4月4日98

第十三节　2005年4月7日99

第十四节　2005年4月8日107

第十五节　2005年4月26日109

第十六节　2005年5月26日110

第十七节　2005年6月6日112

第十八节　2005年9月15日113

第十九节　2005年12月15日115

第二十节　2006年1月5日120

第二十一节　2006年2月2日121

第二十二节　2006年2月9日123

第二十三节　2006年3月20日129

第二十四节　2006年3月27日130

第二十五节　2006年4月26日133

第二十六节　2006年5月5日135

第二十七节　2006年5月10日137

第二十八节　2006年5月23日140

第二十九节　2006年6月13日142

第三十节　2006年8月1日145

第四章　保险经纪商欺骗客户案149

第一节　案情背景简述149

第一目 民事起诉内容大要149

第二目 不法行为未拆穿前之冠冕堂皇理由150

第三目 主席兼执行长辞职为公司改革之开始150

第四目 讨价还价之和解过程151

第五目 和解新闻之发布153

第六目 本案对保险产业之冲击155

第七目 结语155

第二节　Marsh之民事起诉书157

MMC民事起诉书要目157

一、原告（Plaintiff），纽约州人民代表，纽约州检察长史匹哲（1）158

二、对造（Parties）（2-4）158

三、初步陈述（5-11）159

四、管辖（12-13）161

五、主张之事实161

A．保险产业之结构（14-17）161

B．Marsh欺骗客户，表示是客户之保卫者（advocate），并且我们是以客户最大利益为指导原则（18-25）163

C．Marsh所揭露之附条件佣金协议是虚假不实且系误导（26-28）165

D．Marsh之商业计划系以引导客户到特定之保险公司以增加附条件佣金收入（29-42）167

E．许多大型保险公司参加Marsh之投标舞弊行为（43）173

1．AIG(44-50)173

2．ACE(51-56)175

3．Hartford(57-61)177

4．慕尼黑保险（Munich-American Risk Partners）（62-66）179

F．格林郡学校计划（The Greenville County School Project）（67-74）182

六、结论（75-78）184

七、诉讼请求权基础（causes of action）（79-87）185

八、原告请求对被告判决如下185

第五章　保险公司AIG不法交易等行为案187

第一节　案情背景简述187

第一目 缘起187

第二目 AIG之商业行为被查处概况188

第三目 AIG董事会之作用191

第四目 美国证管会192

第五目 证据保全192

第六目 没有格林柏后AIG案之发展194

第七目 AIG与证管会及检察长史匹哲和解195

第八目 纽约州检察长与证管会分别向法院提出声请200

第九目 结语200

第二节 美国纽约州检察长之AIG案民事起诉书206

民事起诉书要目206

一、原告207

二、对造207

三、管辖法院208

四、传票208

五、原告初步事实陈述208

六、起诉依据211

七、管辖权211

八、起诉之事实陈述212

（一）保险业212

（二）建立虚假准备金214

A．压低准备金并流入AIG的收益受到质疑214

B．Greenberg解决准备金问题216

C．准备金调整219

（三）隐瞒保险损失221

A．将汽车保固险损失伪装成投资损失222

B．将巴西人寿保险的损失伪装成投资损失229

（1）南山保险案Ⅰ229

（2）南山人寿保险Ⅱ231

（四）虚报保险收入232

（五）错误定性劳工赔偿保险单的保险费236

（六）在境外设立子公司问题上误导监管人241

九、违反之法令依据247

（一）本案之第一项诉讼理由为违反行政管理法第63（12）节之商业欺诈行为247

（二）本案之第二项诉讼理由为违反一般商业法第352-c（1）（a）节之证券欺诈247

（三）本案之第三项诉讼理由为违反一般商业法第23条A款之虚假陈述或声明247

（四）本案之第四项诉讼理由为违反普通法之诈骗248

（五）本案之第五项诉讼理由为违反保险法第310（a）（3）节之未依规定报告248

十、起诉请求法院之判决248

注：保险业各项准备金之提列与运用250

第六章 通用再保险公司（General Re）之违法情事253

第一节　案情背景简述253

要目253

第一目 财务再保险契约之问题253

第二目 通用再保险公司不法行为案之发展253

第三目 结语255

第二节　美国证管会向联邦法院提出以通用再保险公司子公司科隆再保险公司之前任执行长个人为被告之民事起诉书255

起诉书要目255

甲、原告255

乙、被告256

丙、管辖法院256

丁、原告事实陈述256

（一）诉之声明摘要256

（二）违反相关法令之规定257

（三）管辖与审判法院258

（四）被告259

（五）背景259

A．AIG/Gen Re交易概述259

B．再保险会计准则264

C．合约架构与未经披露的附约264

D．未经披露的附约之生效272

E．AIG不当增加提列亏损准备金于其财务报表274

F．AIG 2000年第四季与2001年第一季营收报告275

五、违反之法令依据277

（一）第一项判决请求为依协助与教唆违反证券交易法第10（b）与第10b-5条277

（二）第二项判决请求为依协助与教唆违反证券交易法第13（a）与12b-20,13a-1与13a-13条278

（三）第三项判决请求为依协助与教唆违反证券交易法第13（b）（2）条278

（四）第四项判决请求为依协助与教唆违反证券交易法第13b2-1条279

（五）第五项判决请求为依协助与教唆违反证券交易法第3（b）（5）条280

六、起诉请求法院之判决280

第七章　美国证管会及纽约州得以原告身分提起民事诉讼之法律283

第八章　总结291

附录一至附录五 起诉书及相关文件原文293

附录六 中英译名词对照表421

附录七 本书出现保险公司名称一览表424