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导语1

第一部分 宏观环境7

一、经济增速放缓和结构失衡是中国经济面临的最主要问题8

二、银行家对货币政策评价较高10

三、房地产市场分化明显13

四、加快资产负债结构调整是应对利差收窄的最主要措施14

访谈手记之一：中国农业银行相关负责人、浙商银行行长助理徐蔓萱、西安银行副行长王欣谈存款保险制度的实施16

第二部分 发展战略22

一、“深化经营特色，实施差异化竞争”再度成为银行战略调整重点23

二、中国银行业面临多重压力，信用风险防范难度凸显29

三、综合化经营趋势明显，风险管控能力与综合化人才缺乏成为主要制约因素30

四、信用卡、银行理财、互联网金融成为银行设立子公司的主要倾向33

五、服务“一带一路”等国家战略是中国银行业国际化的首要关注点35

访谈手记之二：中国邮政储蓄银行副行长邵智宝、北京农商银行行长助理田晖谈银行业支持“大众创业、万众创新”37

第三部分 业务发展42

一、大型商业银行与股份制商业银行在银行家眼中更具竞争优势43

二、信贷重点支持行业转向城市基础设施业，预期不良上升行业多为顺周期行业45

三、资产证券化在公司金融业务中的重要性有所上升53

四、六成以上银行家认为个人消费贷款和财富管理是个人业务发展的重点56

五、传统同业业务重视程度提高58

六、投资银行业务和理财业务依然在中国银行业中间业务收入中占据重要地位61

七、大资管背景下，资产管理业务成为推动银行业务转型的重点63

八、服务国家战略是支持自贸区建设的最主要动力，跨境结算为自贸区开展的业务重点68

九、银行家认为农村金融服务品种单一，创新农村金融产品需求迫切71

访谈手记之三：中国银行公司金融部副总经理刘小宇、北京农商银行行长助理王正茂、西安银行副行长王欣谈银行业落实“三大战略”73

第四部分 风险管理和内部控制81

一、信用风险在当前风险管理工作中最受关注，声誉风险的管理效果最受认可82

二、产能过剩行业和小微企业贷款风险成为银行家关注的首要信用风险85

三、利率市场化对商业银行的发展提出了新的挑战87

四、资产负债期限错配和其他投资产品分流成为流动性风险上升的主要诱因89

五、操作风险仍然更加关注“人”的问题91

六、商业银行合规风险关注度普遍不高，关联交易最受关注93

七、多数银行家认为已建立比较健全的内部控制体系95

八、制度执行不严被认为是近期内部案件数量增多的主要原因97

访谈手记之四：中国农业银行相关负责人、浙商银行副行长叶建清谈信贷资产管理98

第五部分 人力资源管理105

一、未来员工数量增长预期下降，招聘以业务类员工为主106

二、销售技能是员工培训内容的最主要方面108

三、中层管理人员是最需要重点培养的对象109

四、绩效管理目标短期化倾向依然明显，绩效考核侧重利润类和风控类指标110

五、长期激励以延期支付为主，“限薪令”对薪酬福利的总体影响不大112

第六部分 资产负债管理114

一、未来一年资产配置仍以贷款及类信贷为主，负债来源仍以存款为主115

二、市场竞争激烈是银行存款流失最主要的原因117

三、资产负债组合结构和工具单一是资产负债管理的突出问题118

四、强化组合管理、提升定价能力和引入先进管理理念是改进资产负债管理的主要措施119

第七部分 公司治理121

一、银行公司治理水平有所改善，上市银行优于非上市银行122

二、混合所有制改革及员工持股计划受到普遍肯定124

三、外部监管机构是对银行业最有效的外部约束126

四、以风险内控与激励机制的完善来提升监督有效性是公司治理中亟待解决的问题127

五、对高管限薪带来的影响看法不一129

第八部分 信息化与互联网金融131

一、信息科技发展推动业务创新得到更多银行家认同132

二、银行家较为重视核心系统、风险管理及信贷管理系统的建设134

三、移动互联网技术最受重视，安全可控信息技术关注程度较高135

四、多数银行家选择交易成功率、灾备覆盖率衡量信息科技建设水平与信息安全138

五、互联网融资、第三方支付影响更深刻，互联网金融胜在服务成本低、便捷性强139

六、银行家普遍重视发展互联网金融，也较为关注系统建设中的信息科技风险142

七、多数银行家预计互联网金融监管政策明晰后竞争程度进一步加大143

第九部分 企业社会责任145

一、多数银行履行企业社会责任的工作无专职部门负责，受多种因素影响146

二、履行社会责任的重点是小微企业金融服务和公益事业148

三、履行社会责任面临的困难多样，金融产品亟须创新150

第十部分 监管评价152

一、监管整体评价较高，能够有效实现监管目标153

二、超四成的银行家认为暂时不需要补充资本，内源融资仍是资本补充方式首选156

三、银行家对银监会监管组织架构改革的总体效果给予肯定161

四、存贷比的监管约束取消对贷款增加影响不明显164

五、民营银行试点渐入轨道，银行业改革稳步推进167

第十一部分 银行家群体171

一、银行家能力素质稳步提升，但不同类型银行家对本群体能力素质的评价存在明显差别172

二、日益激烈的竞争环境下，银行家对业余生活和工作压力满意程度较低175

三、个别高管违规源于个人思想偏差而非薪酬市场化水平低178

四、激励约束机制不完善对银行家成长的阻碍减弱180

五、股份制银行为从业高管提供了较为充分的发展平台182

第十二部分 发展前瞻185

一、约六成银行家预期未来三年收入及利润增速降至个位数186

二、四成银行家预期未来三年不良贷款率在1％～3％188

三、资本充足率预期将保持在10.5％以上188

四、拨备覆盖率仍较为充足但有所下降189

第十三部分 同行评价190

第十四部分 专题篇195

专题报告一：存款保险制度的实施196

专题报告二：信贷资产管理202

专题报告三：银行业支持“大众创业、万众创新”210

专题报告四：银行业落实“三大战略”216

专题报告五：备战“营改增”230

访谈手记之五：中国工商银行财务会计部总经理刘亚干谈银行业“营改增”238

附录244

项目背景及执行情况介绍245

携手合作，共创成功250