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第一篇　银行业务及金融服务管理简介1

第1章　银行及金融服务部门概览3

1.1　什么是银行4

1.2　金融系统以及竞争性金融机构7

1.3　银行与其竞争者向公众提供的服务11

1.4　影响所有金融机构的主要趋势18

小结21

重要术语21

习题22

网上习题23

参考文献23

附录1A　银行业和金融服务部门的就业机会24

第2章　政府政策及监管对银行业和金融服务业的影响27

2.1　银行监管27

2.2　主要的银行法规30

2.3　21世纪出现的新法律、法规和监管策略40

2.4　对与银行竞争的非银行金融机构的监管45

2.5　中央银行体系对银行及其他金融机构决策和政策的影响47

小结53

重要术语53

习题54

网上习题54

参考文献55

第3章　银行及金融服务业的组织与结构57

3.1　商业银行业的组织与结构57

3.2　银行公司的组织结构60

3.3　银行业组织结构和类型概览62

3.4　跨州银行业以及1994年的《瑞格尔—尼尔州际银行和分行效率法》71

3.5　两种适应21世纪的银行组织类型：金融控股公司和银行子公司72

3.6　兼并和收购正在重塑金融服务部门的组织结构74

3.7　银行主要竞争者组织结构的变化75

3.8　规模与效率：大型金融机构能以更低的成本经营吗77

3.9　金融机构的目标及其对经营成本、效率和业绩的影响79

小结80

重要术语81

习题81

网上习题82

参考文献82

第4章　设立银行、分支机构、自动柜员机以及开通电话银行服务和网上银行业务84

4.1　特许设立新金融服务机构85

4.2　美国银行特许程序85

4.3　监管机构经常向新设银行的创建者提出的问题86

4.4　决定申请银行许可证的主要考虑因素87

4.5　新特许设立银行的数量和特点88

4.6　新设金融机构的业绩89

4.7　设立全方位服务分支机构：选址与设计90

4.8　自动有限服务设施的设立和监管96

4.9　家庭银行与办公室银行99

4.10　未来金融服务设施102

小结103

重要术语104

习题105

网上习题105

参考文献105

第二篇　金融机构的业绩和财务报表107

第5章　银行及其主要竞争者的财务报表108

5.1　银行资产负债表和损益表概述108

5.2　资产负债表（经营状况报表）109

5.3　利润表（损益表）的构成121

5.4　主要非银行金融机构的财务报表126

5.5　财务报表的主要特点127

小结127

重要术语128

习题128

网上习题131

参考文献132

第6章　银行及其主要竞争对手绩效的测量与评估134

6.1　银行绩效评估135

6.2　银行主要竞争对手的绩效指标150

6.3　规模对绩效的影响151

小结161

重要术语162

习题162

网上习题165

参考文献166

附录6A　利用知识改善金融机构的绩效：金融服务业信息来源166

第三篇　资产—负债管理技术与风险规避169

第7章　资产—负债管理：利率的确定与度量、利率敏感型缺口控制与久期缺口控制171

7.1　资产—负债管理策略171

7.2　利率风险：资产—负债管理最严峻的挑战之一173

7.3　利率风险规避的目标之一178

7.4　久期的概念187

7.5　利用久期规避利率风险189

7.6　久期缺口管理的局限性195

小结196

重要术语196

习题197

网上习题199

参考文献199

第8章　金融期货、期权、互换和其他风险规避工具在资产—负债管理中的运用201

8.1　衍生合同的使用201

8.2　金融期货合约：以事先确定的价格在未来进行证券交易203

8.3　利率期权213

8.4　银行期货和期权交易的规定与会计准则218

8.5　利率互换219

8.6　利率上限、利率下限与利率上下限225

小结227

重要术语227

习题227

网上习题230

参考文献230

第9章　使用资产支持证券、贷款出售、备用信用证与信用衍生工具进行风险管理232

9.1　贷款及其他资产的证券化233

9.2　销售贷款以筹集资金降低风险240

9.3　备用信用证可降低不支付或不履约的风险243

9.4　信用衍生工具：降低资产负债表上信用风险敞口的合约246

小结251

重要术语251

习题252

网上习题253

参考文献253

第四篇　银行及其主要竞争者的投资组合与流动性头寸管理255

第10章　银行的投资功能与金融服务管理256

10.1　金融机构可以利用的投资工具257

10.2　常见的货币市场投资工具259

10.3　常见的资本市场投资工具261

10.4　近年来出现的投资工具262

10.5　银行实际持有的投资证券264

10.6　影响投资证券选择的因素266

10.7　投资期限策略276

10.8　期限管理工具278

小结281

重要术语282

习题282

网上习题284

参考文献284

第11章　流动性与准备金管理策略及政策286

11.1　流动性的需求和供给286

11.2　为什么金融机构要经常面对重大的流动性问题288

11.3　流动性管理策略289

11.4　预测流动性需求292

11.5　法定准备金和货币头寸管理301

11.6　选择准备金来源的影响因素308

11.7　全球央行的准备金要求308

小结309

重要术语310

习题310

网上习题314

参考文献314

第五篇　银行及其主要竞争者对资金来源的管理315

第12章　存款服务的管理和定价317

12.1　银行及其他存款机构提供的存款服务类型317

12.2　不同类型存款的利率320

12.3　存款相关服务的定价325

12.4　存款的成本加利润定价法325

12.5　采用边际成本确定存款利率329

12.6　有条件的存款定价（价格表定价）法331

12.7　基于与客户整体关系的存款定价法334

12.8　基本（生命线）银行服务：对低收入客户的重要服务336

小结337

重要术语338

习题338

网上习题340

参考文献340

第13章　非存款负债和其他负债资金来源的管理342

13.1 负债管理和客户关系原则342

13.2　可利用的各种非存款资金来源344

13.3　其他非存款资金来源的选择355

小结361

重要术语362

习题362

网上习题364

参考文献364

第14章　投资银行业务、保险及其他费用收入来源365

14.1　投资银行业务366

14.2　投资产品销售369

14.3　费用收入来源之一：信托服务374

14.4　保险相关类产品的销售375

14.5　金融服务多元化的好处377

14.6　金融机构内部的信息流380

小结381

重要术语382

习题382

网上习题383

参考文献383

第15章　资本管理385

15.1　资本的职能385

15.2　资本和风险386

15.3　资本的类型388

15.4　究竟需要多少资本390

15.5　关于国际资本标准的巴塞尔协议：发达国家的历史性协议391

15.6　美国资本标准的变迁402

15.7　如何满足资本要求403

小结406

重要术语407

习题408

网上习题410

参考文献410

第六篇　为企业和消费者提供贷款413

第16章　贷款政策与程序415

16.1　贷款的种类415

16.2　信贷监管418

16.3　贷款的程序421

16.4　信用分析：优良贷款的决定因素422

16.5　贷款客户的信息来源428

16.6　典型贷款协议的构成430

16.7　贷款审查431

16.8　处理问题贷款432

小结434

重要术语434

习题434

网上习题436

参考文献437

第17章　企业贷款和定价438

17.1　企业贷款简史438

17.2　企业贷款的种类438

17.3　短期企业贷款439

17.4　长期企业贷款443

17.5　企业贷款申请分析445

17.6　客户财务报表的财务比率分析448

17.7　比较企业客户的绩效与其所在行业的整体绩效454

17.8　根据企业财务报表编制现金流量表456

17.9　企业贷款定价461

小结467

重要术语467

习题468

网上习题471

参考文献471

第18章　消费信贷、信用卡和房地产贷款473

18.1　个人和家庭贷款的种类474

18.2　消费信贷的特点476

18.3　消费信贷申请评估477

18.4　消费信贷申请范例478

18.5　消费信贷的信用评分482

18.6　消费信贷适用的法律法规485

18.7　房地产贷款488

18.8　消费信贷和房地产贷款的环境变化492

18.9　新的联邦破产法规493

18.10　消费信贷和房地产贷款定价：贷款利率及其他条款的确定494

小结498

重要术语499

习题499

网上习题502

参考文献502

第七篇　未来金融业的全球管理505

第19章　金融服务业中的收购与兼并507

19.1　兼并方兴未艾507

19.2　金融服务业内兼并迅速发展的动因509

19.3　选择合适的兼并对象513

19.4　通向增长的兼并之路515

19.5　完成兼并交易的方式515

19.6　美国的银行兼并法规516

19.7　欧洲银行兼并新规则520

19.8　如何成功兼并520

19.9　金融机构兼并的研究521

小结523

重要术语524

习题524

网上习题526

参考文献526

第20章　国际银行和银行金融服务业的未来528

20.1　国际银行的组织形式529

20.2　国际银行监管530

20.3　银行在国际市场上提供的服务533

20.4　国际银行未来面临的问题543

20.5　银行和金融服务业的未来546

小结549

重要术语550

习题550

网上习题551

参考文献551

附录A　银行术语553