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CHAPTER 1 玩转信用，从信用卡开始1

1.1 信用卡是天使还是魔鬼2

1.1.1 天使or魔鬼，卡神or卡奴2

1.1.2 驾驭魔鬼，需要魔力4

1.2 个人信用传统版5

1.3 信用与征信6

1.4 个人信用报告、经济身份证6

1.5 如何查询个人信用报告9

1.6 个人信用报告解读12

1.7 关于信用报告的问答15

1.8 手机也可查征信：卡牛信用卡管家16

1.9 如何保持良好的个人征信17

1.10 社会征信机构首批8家17

1.11 事物正在起变化：2017年6月的最新进展18

1.12 他山之石：美国的信用分19

1.13 信用分高有什么好处19

1.14 提高芝麻信用分22

1.15 企业信用与诚信社会23

1.16 参考资料：信用评级28

CHAPTER 2 信用卡词典，财商大学的预科班29

2.1 银行卡、储蓄卡、信用卡、借记卡、贷记卡、准贷记卡30

2.2 信用卡品牌/公司/组织：VISA、MasterCard和银联31

2.3 银联卡35

2.4 结算通道36

2.5 发卡机构，发卡银行36

2.6 参考资料：银行37

2.7 信用卡的级别：普卡、金卡、白金卡、无限卡、黑金卡39

2.8 单标卡、双标卡40

2.9 单币卡、双币卡、全币种卡42

2.10 货币转换费43

2.11 全币种卡与货币兑换费、套算费用43

2.12 DCC（动态货币转换）43

2.13 磁条卡、芯片卡（IC卡、智能卡）、复合卡、降级交易、关闭磁条交易功能44

2.14 刷卡、插卡、挥卡、压卡、无卡交易45

2.15 在线支付、移动支付、无卡支付、通道47

2.16 挥卡、闪付QuickPass、小额免密免签支付、ETC闪付卡48

2.17 云闪付、云闪付卡、近场支付（NFC）50

2.18 主卡、附属卡51

2.19 银行客服电话，400电话与95×××电话51

2.20 短信银行、微信银行服务号、电话银行、手机银行APP、移动银行53

2.21 有效期、安全码（CVV2/CVC2/CVN2/CSC2码）、校验码53

2.22 凭密消费、支付密码、查询密码、电话银行密码、登录密码、U盾密码54

2.23 账单、应还款、最低还款额55

2.24 交易日、记账日、账单日、到期还款日55

2.25 账单期间、免息期、宽限期/宽展期/缓冲期、容时容差服务56

2.26 无免息期、理财白金卡、消费贷款卡、现金转出57

2.27 循环信用、循环利息58

2.28 信用额度、初始额度、可用额度、额度调整、永久/临时额度、共享额度59

2.29 超限费60

2.30 零额度信用卡、异地存现免费、微信或支付宝取现免费60

2.31 罚息、全额罚息、未清偿计息、分段计收利息62

2.32 容差还款、滞纳金、违约金63

2.33 还款、溢缴款、还款方式64

2.34 信用卡取现、信用卡转账（转出）、预借现金、现金分期65

2.35 消费分期、账单分期、免利息、手续费66

2.36 账单分期的实际年化利率、等额本息、先息后本、到期还本付息68

2.37 套现、非法套现、透支、信用卡恶意透支70

2.38 消费多元化、商家、封顶机、费率与改革71

2.39 防盗刷71

2.40 预授权71

2.41 虚拟信用卡、网络信用卡72

2.42 2017年信用卡新规6条73

2.43 联名卡、认同卡74

CHAPTER 3 信用卡的用途77

3.1 信用卡，信用白户的破白神器78

3.2 轻松起步，建立并维护好你的征信记录78

3.3 没想到，零额度信用卡还有这样的功能79

3.4 人有三急，急时抓天？应急神器80

3.5 理财投资者的赚钱工具（前提：看准机会、做好风控）81

3.6 无现金日：便利生活神器82

3.7 管住自己的手，换一种消费模式，“强制”提高财商82

3.8 积分换购、餐饮娱乐优惠券、机场VIP、网球畅打、代挂专家号等83

3.9 资信凭证、经济界的通行证、身份象征83

3.10 特色功能，如缴纳交通罚款等84

3.11 高速公路ETC卡84

CHAPTER 4 申请信用卡85

概述86

4.1 银行对申卡人的一般要求86

4.2 申请信用卡需要哪些准备87

4.3 申卡需要哪些证明材料87

4.4 申卡所需材料详解：身份证明88

4.5 申卡所需材料详解：社保/公积金89

4.6 专业人士申卡所需材料详解：执业资格证书90

4.7 申卡所需材料详解：财力证明90

4.8 申卡有哪些方式或渠道，分别需要注意什么91

4.9 申卡全过程中需要注意哪些事项93

4.10 银行审批信用卡有没有评分标准94

4.11 审卡官如何决定信用卡的额度95

4.12 初始额度越高越好吗97

4.13 初次申卡的准备工作98

4.14 申卡成功的三大基础八项注意100

4.15 申卡最后一步：如何应对电话回访102

4.16 首次申卡初始额度太低，销卡？再申卡就难了103

4.17 征信报告里有销卡记录还能申请信用卡吗104

4.18 最受银行欢迎的4类申卡人105

4.19 最不受“待见”的5类申卡人105

选卡106

4.20 一个人持有几张信用卡最好106

4.21 那么多品种的信用卡，怎么选择108

4.22 容易申请的、提额较快的信用卡有哪些110

信用白户＆大学生＆自由职业者（无工作单位）112

4.23 “信用白户”的申卡姿势112

4.24 自由职业者、个体工商户、全职太太（先生），如何申请信用卡113

负债高如何申卡114

4.25 负债高的人能否申卡、如何操作114

在线申卡实操要领115

4.26 在线申卡靠谱吗？有哪些注意事项115

4.27 在线申卡适合哪些人115

4.28 在线申卡需要提供哪些材料116

4.29 哪些地方可以在线申卡116

4.30 在线申卡，信息量大，选项众多116

4.31 掌上申卡的操作步骤117

4.32 从申卡到下卡需要多长时间120

4.33 只需身份证就可以申请信用卡121

线下申卡121

4.34 线下申卡适合哪些人121

4.35 线下申卡有推荐渠道121

4.36 创客、小微企业主及其合伙人122

4.37 商务人士122

4.38 “单干”的牙医和律师等自雇人士122

4.39 网购123

4.40 境外消费、海淘123

4.41 线下申卡如何填写申请表124

4.42 线下申卡注意保护个人信息125

大额信用卡125

4.43 当头棒喝：如果有人承诺帮你办大额信用卡125

4.44 大额信用卡是给4类人群准备的126

4.45 大额信用卡怎样申请127

以卡办卡128

4.46 以卡办卡，结合财力证明128

申卡被拒129

4.47 申卡被拒的种种原因和对应的解决方案129

4.48 申卡失败的“奇葩”原因131

信用黑户可否申卡132

4.49 信用黑户能不能申请信用卡132

CHAPTER 5 合理用卡133

5.1 用卡的标准动作和自选动作134

5.2 激活/开卡/启用135

5.3 设置查询密码和消费密码136

5.4 刷卡、预授权、记账、准备还款、还款138

5.5 信用卡还款“技巧”139

5.6 设置或取消自动还款140

5.7 到期换卡140

5.8 集卡爱好者需要把握平衡141

网银、掌银142

5.9 开通或关闭网银/掌银142

5.10 使用APP银行/微信银行143

5.11 绑定或解绑微信/支付宝144

5.12 申请虚拟卡并与手机绑定145

5.13 开通支付宝信用卡收款功能148

分期与取现151

5.14 信用卡分期有什么用处151

5.15 信用卡分期的手续费、名义利率和实际利率152

5.16 预借现金（信用卡取现），便利但昂贵153

提额155

5.17 提额要领155

5.18 怎样用卡有利于提高永久额度155

5.19 使用信用卡管理工具来辅助提额156

5.20 多元化用卡与支付宝信用卡收款159

5.21 信用卡提额的时间把握159

5.22 临时额度160

附属卡、第二张卡160

5.23 申请附属卡或第二张卡160

密码、个人信息161

5.24 信用卡的密码管理161

5.25 修改个人信息162

5.26 参与促销活动162

积分兑换163

5.27 年费与减免163

5.28 注意年费政策变化164

5.29 积分与养卡164

5.30 哪些消费没有积分165

5.31 消费积分的归属账户165

5.32 哪家银行的积分最值钱166

5.33 怎样做可以让积分累积快一些166

享受VIP服务167

5.34 白金卡常见VIP服务167

5.35 龙腾卡（DragonPass）、龙腾出行168

5.36 新贵通，PP卡（PriorityPass）170

5.37 保险和保障类服务172

5.38 超级VIP礼宾服务172

换卡、补卡172

5.39 挂失及补卡172

5.40 风控换卡173

5.41 失卡保障服务173

5.42 失卡保障服务举例：交通银行175

5.43 失卡保障服务举例：平安银行179

5.44 失卡保障有限，防范盗刷风险181

销卡182

5.45 “休眠卡”可能影响征信182

5.46 销卡与销户，如何操作才稳妥183

5.47 不要轻易销卡，销卡容易再申请难183

合理用卡、养卡184

5.48 玩转信用卡，享受信用人生184

5.49 养卡要领之一：多元化用卡186

5.50 养卡要领之二：避免“用卡不当”187

5.51 多卡管理188

5.52 他吃一堑，我长一智：用卡的错误姿势188

5.53 给新卡友的友情提醒192

境外消费、海淘193

5.54 境外消费如何刷卡更优惠193

5.55 境外消费如何选卡194

5.56 几种全币种信用卡的简单比较195

5.57 境外消费如何避免被DCC196

问题应对197

5.58 被银行提醒注意用卡怎么办197

5.59 有了不良记录如何消除197

5.60 确实还不上信用卡怎么办198

CHAPTER 6 信用卡理财199

各执一词200

6.1 持卡人免费用钱？银行发行信用卡有哪些收益200

6.2 争议：信用卡理财指的是什么201

6.3 信用卡理财类似于借钱炒股，不靠谱202

6.4 用好信用卡，可以钱生钱：以卡生钱203

6.5 巧用账单日修改、支付宝花呗和京东白条延长免息期204

6.6 听说免息期最长可达111天或81天205

6.7 信用卡理财的风险所在206

误读＋教训207

6.8 为了“最大化收益”，尽力多“薅羊毛”，结果延误了还款207

6.9 刷信用卡投资网贷，有血本无归的风险，还有套现的嫌疑207

信用卡理财实操208

6.10 信用卡取现or现金分期，哪个更划算208

6.11 套现违法，不如信用卡取现209

6.12 薅（撸）羊毛的信息从哪里来209

6.13 信用卡日常理财如何实操210

6.14 信用卡合法变现211

6.15 信用卡技术型理财实操之基金212

6.16 信用卡技术型理财实操之余额宝等产品213

6.17 信用卡技术型理财实操之货币型基金＋自动还款214

6.18 与货币基金类似的“理财自动化”214

6.19 信用卡技术型理财实操之银行理财产品＋年底等特殊时段216

6.20 信用卡技术型理财实操之国债逆回购，特定时段收益率高216

6.21 信用卡技术型理财实操之P2P，激进型人士可考虑218

6.22 信用卡技术型理财实操之保险219

6.23 账单日当天的消费，各家银行计入哪期账单219

6.24 可选工具：信用卡管理APP220

CHAPTER 7 用卡风险与管控221

心魔222

7.1 信用卡是魔鬼？其实是心魔222

7.2 “剁手族”的御卡术与御心术223

防粗心、防滥用224

7.3 管好你的身份证和复印件，防止“被办卡”224

7.4 把信用卡借给朋友或放在别人那里224

防盗刷225

7.5 信用卡不见了怎么办225

7.6 手机丢了，立刻做这几件事226

7.7 手机防盗，可预设远程控制手机227

7.8 万一遭遇盗刷怎么办229

7.9 信用卡密码还没输入，钱就被划走了230

7.10 亡羊补牢，防止被盗刷230

7.11 不要轻易扫码，以当前热门话题举例232

信用卡诈骗识别与防范232

7.12 各种代办信用卡，尤其是高额卡、快速办232

7.13 电信诈骗：各种冒充233

逾期234

7.14 信用卡负债高，如何突围234

催收235

7.15 如果被催收了怎么应对235

7.16 暴力催收问题236

7.17 银监局出面规范商业银行的信用卡催收行为（2014年1月）236

违法犯罪237

7.18 非法套现237

7.19 发现套现嫌疑，银行会采取分级管控措施238

7.20 恶意透支涉嫌信用卡诈骗罪239

其他240

7.21 持卡人去世后，信用卡欠款谁来还240

7.22 降额原因小结241