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第1章 生命周期与财富管理1

1.1生命周期与财富管理1

1.1.1人生收支曲线1

1.1.2人生财富盈亏调剂2

1.2家庭型态与金融需求3

1.2.1单身3

1.2.2新婚3

1.2.3满巢3

1.2.4离巢4

1.2.5空巢4

1.2.6鳏寡4

1.3生命状态与财富需求4

1.3.1青年4

1.3.2中年4

1.3.3老年5

1.4财富管理目标和步骤5

1.4.1个人财务规划5

1.4.2个人现金管理5

1.4.3个人风险管理6

1.4.4财富管理步骤6

1.5财富管理目标服务于幸福快乐的人生目标17

1.5.1教育投资17

1.5.2健康投资17

1.5.3感恩回馈19

第2章 银行卡是个人金融身份证21

2.1银行卡分类和异同点21

2.1.1银行卡分类22

2.1.2异同点22

2.2参与者及其利益点24

2.2.1发卡银行24

2.2.2商户25

2.2.3中国银联25

2.2.4代理行（收单行）27

2.2.5持卡人27

2.3银行卡交易流程28

2.4银行卡业务发展趋势28

2.4.1国际趋势28

2.4.2国内趋势29

2.4.3银行卡业务降本增收的途径31

2.5银行卡与客户选择32

2.5.1我的银行卡需求34

2.5.2银行卡的市场供应34

2.5.3我的选择35

第3章 储蓄是家庭的备用金37

3.1储蓄分类和异同点37

3.1.1分类37

3.1.2异同点40

3.2参与者及其利益点41

3.2.1政府41

3.2.2商业银行（储蓄机构）41

3.2.3个人42

3.3不同储蓄产品销售条件、渠道、利率规定42

3.4储蓄存款业务发展趋势43

3.4.1储蓄率下降43

3.4.2介质智能化43

3.4.3渠道电子化44

3.4.4操作自助化44

3.4.5产品组合化44

3.4.6服务差异化44

3.4.7利率市场化44

3.5储蓄存款与客户选择45

3.5.1我的储蓄存款需求45

3.5.2储蓄存款市场供应45

3.5.3我的选择46

第4章 贷款是撬动财富的杠杆48

4.1贷款分类和异同点48

4.1.1分类48

4.1.2差异点50

4.2参与者及其利益点53

4.2.1商业银行53

4.2.2汽车金融公司54

4.2.3小额消费信贷公司58

4.2.4借款人59

4.2.5担保公司59

4.2.6保险公司60

4.3贷款流程61

4.3.1提供咨询62

4.3.2受理申请并提交申请资料62

4.3.3贷前调查62

4.3.4贷款审批62

4.3.5贷款发放62

4.3.6还本付息63

4.3.7贷后服务63

4.4个人贷款发展趋势64

4.4.1个人贷款余额占GDP比例将快速提高64

4.4.2个人贷款在银行贷款结构中份额会明显扩大64

4.4.3个人消费信贷渗透率将较快提升64

4.4.4房贷车贷和卡透支及无担保贷款将强劲增长65

4.4.5移动互联网将成为个人贷款交易主渠道65

4.4.6客户导向的组合销售方式将成为银行首选66

4.5个人贷款产品和客户选择66

4.5.1选择贷款时机66

4.5.2选择贷款银行66

4.5.3选择担保方式67

4.5.4选择贷款产品68

4.5.5选择贷款期限68

4.5.6选择贷款服务渠道68

4.5.7选择贷款还款方式69

第5章 理财收益跑赢同期存款利率70

5.1理财产品分类和异同点70

5.1.1理财产品分类70

5.1.2异同点72

5.2参与者及其利益点72

5.2.1商业银行72

5.2.2客户74

5.3银行理财产品运作流程简介75

5.4发展趋势75

5.4.1销售规模主要取决于利率市场化进程76

5.4.2信托理财产品比重显著下降76

5.4.3理财产品余额占个人金融资产总额比例趋降76

5.5理财产品与客户选择77

5.5.1我的理财产品需求77

5.5.2理财产品市场供应78

5.5.3我的选择79

第6章 债券投资保本又生息81

6.1债券分类和异同点81

6.1.1债券特点81

6.1.2债券分类82

6.1.3不同债券类别的异同点84

6.1.4我国可供个人投资者买卖的债券品种85

6.2参与者及其利益点86

6.2.1发行人86

6.2.2投资人87

6.2.3托管人87

6.2.4结算人88

6.2.5监管者88

6.3业务流程89

6.3.1场内交易89

6.3.2场外债券交易89

6.4趋势90

6.4.1债券占GDP的比例会逐步提升90

6.4.2企业直接融资中债券融资的比例会大幅提高90

6.4.3企业债券发行额和交易规模将快速扩大90

6.4.4债券投资在个人金融资产额的占比将有所提升90

6.5债券产品与客户选择91

6.5.1我的债券产品需求91

6.5.2债券产品市场供应91

6.5.3我的选择92

第7章 保险是家庭平安的守护神93

7.1保险分类和异同点93

7.1.1分类94

7.1.2异同点100

7.2参与者及其利益点102

7.2.1保险人102

7.2.2保险代理人和保险经纪人103

7.2.3保险公估人104

7.2.4投保人、被保险人和受益人105

7.3个人保险业务流程105

7.3.1投保流程105

7.3.2理赔流程106

7.4保险业务发展趋势107

7.4.1保险资产在全国金融资产的比重逐步提升107

7.4.2保险在个人金融资产中的占比将明显提高108

7.4.3保险规划取代养儿防老是大势所趋108

7.4.4保障性保险产品的保费收入份额将显著扩大108

7.5保险产品和客户选择108

7.5.1我的保险产品需求109

7.5.2市场供应109

7.5.3我的选择110

第8章 房产是家庭生活品质的保障112

8.1房产分类112

8.2参与者及其利益点113

8.2.1政府（中央、地方）113

8.2.2房地产开发商117

8.2.3施工企业118

8.2.4金融机构118

8.2.5普通居民（购买住宅主要用途是自住）119

8.2.6投资者119

8.2.7其他119

8.3业务流程120

8.3.1开发流程120

8.3.2购房流程121

8.3.3租赁流程126

8.4房地产市场研判127

8.4.1近年来我国房地产调控政策127

8.4.2我国房地产政策走势129

8.5房产与客户选择133

8.5.1我的房产需求133

8.5.2房产供应134

8.5.3我的选择135

第9章 黄金是投资收藏传世避税的首选139

9.1黄金分类和异同点139

9.1.1个人黄金投资140

9.1.2主要黄金投资产品异同144

9.1.3黄金投资产品与其他金融产品的异同146

9.2参与者及其利益点147

9.2.1人民银行、证监会148

9.2.2上海黄金交易所148

9.2.3上海期货交易所149

9.2.4商业银行150

9.2.5机构投资者151

9.2.6个人投资者151

9.3交易流程152

9.3.1在银行购买代理金交所产品流程152

9.3.2购买银行自主品牌黄金产品的流程153

9.4发展趋势153

9.4.1国际黄金市场价格在震荡中走高153

9.4.2我国黄金需求总量中黄金投资需求占比逐步提升154

9.4.3黄金投资更规范、交易渠道更便捷154

9.4.4我国黄金产品日益丰富155

9.4.5机构客户仍在黄金市场占主导地位155

9.4.6黄金投资者教育培训继续深化155

9.5黄金产品与客户选择155

9.5.1我的黄金产品需求155

9.5.2市场供应156

9.5.3我的选择162

第10章 专业养“基”跑赢大市167

10.1基金分类和异同点167

10.1.1分类168

10.1.2差异点169

10.2参与者及其利益点171

10.2.1管理人171

10.2.2托管人172

10.2.3中介和代理机构173

10.2.4投资者174

10.2.5监管机构（政府）175

10.3业务运作流程175

10.3.1基金交易登记流程176

10.3.2基金资金清算流程176

10.3.3基金清算到账时间177

10.4趋势177

10.4.1中国基金规模将逐步扩容177

10.4.2个人基金渗透率将逐步提升178

10.4.3养老金将成为基金的主要资金来源178

10.4.4基金代销比例将持续提升178

10.4.5基金交易费率会降低178

10.4.6基金管理公司竞争更加白热化179

10.5基金产品和客户选择179

10.5.1我的基金产品需求179

10.5.2市场供应180

10.5.3我的选择180

第11章 闲钱炒股充电又健脑184

11.1股票分类与异同点184

11.1.1分类185

11.1.2特点185

11.1.3异同点186

11.1.4股票走势188

11.2参与者及其利益点190

11.2.1股票发行人190

11.2.2证券投资者191

11.2.3证券市场中介机构192

11.2.4自律性组织193

11.2.5证券监管机构193

11.3交易流程194

11.3.1开户194

11.3.2委托买卖196

11.4趋势196

11.4.1证券市场交易规模将进一步扩大196

11.4.2社会融资总规模中证券融资占比将进一步提升197

11.4.3机构投资者将逐步成为证券市场投资主体197

11.4.4证券市场产品更加丰富198

11.4.5证券投资在个人金融资产占比将逐步提升198

11.4.6证券交易渠道将更多依托互联网198

11.5证券产品和客户选择199

11.5.1我的证券产品需求=199

11.5.2产品供应199

11.5.3我的选择200

第12章 渠道是财富人生起飞跑道203

12.1银行网点203

12.1.1功能分区203

12.1.2客户分区204

12.1.3银行网点价值204

12.2网上银行205

12.2.1证书用户205

12.2.2短信密码用户207

12.2.3普通用户207

12.3手机银行208

12.3.1开通条件208

12.3.2开通流程208

12.3.3主要功能209

12.4电话银行209

附录 金融监管和服务机构211

附一 “一行三会”211

一、中国人民银行212

二、银监会212

三、证监会213

四、保监会215

附二 商业银行216

一、我国商业银行的构成216

二、商业银行经营范围220

附三 保险公司221

一、保险公司的构成221

二、保险公司经营范围221

附四 证券期货机构222

一、证券期货机构的构成222

二、证券机构经营范围223

三、期货交易所职责223

四、期货公司经营范围223

附五 基金公司225

一、基金公司的构成225

二、基金公司职责225

附六 信托公司226

一、信托公司的构成226

二、信托公司经营范围226

附七 汽车金融公司228

一、汽车金融公司的构成228

二、汽车金融公司经营范围228

附八 小额消费信贷公司230

一、小额消费信贷公司的构成230

二、小额消费信贷公司经营范围230

附九 中国证券登记结算有限责任公司231

参考网站232

后记234