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第一章 互联网金融风险的形成与传导分析1

第一节 互联网金融的界定与本质1

一、“互联网＋金融”的划分矩阵1

二、纯粹互联网金融与金融互联网的区别5

三、互联网金融与金融互联网的关系6

第二节 互联网金融风险的界定与分类8

一、互联网金融风险的界定与构成要素9

二、互联网金融风险的分类10

三、互联网金融风险的特点22

第三节 互联网金融风险的形成和传导23

一、信息安全风险23

二、信用风险27

三、操作风险28

四、流动性风险29

五、大数据技术风险29

六、政策法律风险30

七、不同互联网金融风险之间的关系31

第四节 互联网金融风险的影响31

一、互联网金融风险对于经济、社会和政治的影响31

二、互联网金融及其风险对于金融宏观调控的影响36

三、互联网金融风险对于金融行业发展的影响51

四、互联网金融风险对于消费者权益保护的影响54

第二章 互联网金融监管的理论分析56

第一节 互联网金融产生的理论解释及其对监管的启示56

一、金融压抑与金融自由化57

二、金融创新理论58

三、金融中介与金融脱媒61

四、产业融合理论62

五、专业化与分工演进的理论63

第二节 互联网金融监管的必要性64

一、经济行为的有限理性和损人利己65

二、预防金融风险68

三、保护互联网金融消费者权益70

四、规范互联网金融机构的行为71

五、提高金融和经济体系的效率72

第三节 互联网金融监管的有效性与特殊性74

一、互联网金融监管的有效性75

二、互联网金融监管的特殊性79

三、以人性弱点为基础的互联网金融监管理论79

第四节 互联网金融监管的理念、原则与模式81

一、互联网金融监管的理念81

二、互联网金融监管的基本原则88

三、互联网金融监管的模式97

第三章 互联网支付的风险防范与监管104

第一节2014年互联网支付的发展状况104

一、互联网支付概述105

二、2014年我国互联网支付市场发展概况108

三、互联网支付的SCP范式分析111

四、2014年互联网支付领域典型事件回顾117

第二节 互联网支付的风险分析120

一、互联网支付风险的来源120

二、互联网支付风险的传导路径135

三、互联网支付的风险特征138

四、互联网支付的风险防范138

第三节 互联网支付的风险控制140

一、网上银行系统信息安全保障评估准则简介140

二、当前主流第三方支付平台网络安全建设146

三、互联网支付风险防范分析——以支付宝为例149

第四节 互联网支付的行业自律151

一、互联网支付行业自律的重要性152

二、我国支付行业自律历史回顾152

三、我国互联网支付行业自律建设的分析153

四、当前我国互联网支付行业的自律组织介绍154

五、当前我国互联网支付行业的自律建设156

第五节 互联网支付的监管思路160

一、互联网支付行业发展态势160

二、互联网支付监管的必要性分析161

三、互联网支付的监管目标163

四、互联网支付的监管原则164

第六节 互联网支付监管的国际经验借鉴166

一、当前国外主要国家对互联网支付的监管166

二、国外互联网支付监管的分析168

三、当前主要发达国家支付清算协会介绍168

第四章 P2P网络借贷的风险防范与监管170

第一节2014年P2P网络借贷的发展状况170

一、2014年我国P2P平台发展的总体状况171

二、2014年P2 P平台增长与区域分布171

三、2014年P2 P平台交易数量、规模与利率173

四、2014年P2P平台问题统计174

五、2014年P2 P平台的第三方中介发展情况176

六、2014年P2 P平台监管动态177

七、P2 P平台未来发展趋势178

第二节P2 P网络借贷的风险分析181

一、P2 P平台风险的定义和分类181

二、P2 P平台风险的传导机制186

三、P2P平台风险的影响188

第三节P2P网络借贷的风险控制188

一、资金第三方托管189

二、风险保障模式选择190

三、风险内控体系建立与完善192

四、案例：拍拍贷风控体系介绍194

第四节P2P网络借贷的行业自律198

一、行业自律与行业规范199

二、行业监管监理与相关监管法规完善200

三、充分发挥行业自律的作用200

四、负面清单管理202

第五节P2 P网络借贷的监管思路203

一、明确P2 P网络借贷的法律地位和监管主体203

二、确保审慎监管原则203

三、细化P2 P网络借贷市场准入标准204

四、完善P2P网络借贷市场退出机制205

五、加强对P2P网络借贷交易过程的监管205

第六节P2P网络借贷监管的国际经验借鉴207

一、金融市场环境208

二、P2 P业态发展209

三、P2 P投资者结构210

四、P2 P监管制度211

第五章 众筹的风险防范及监管214

第一节2014年众筹融资的发展概况214

一、众筹融资的起源与分类215

二、众筹融资的基本模式与交易流程218

三、众筹融资的总体规模与发展趋势225

第二节 众筹融资的风险分析233

一、众筹融资风险的界定和分类233

二、众筹融资风险的特征表现和传导机制235

第三节 众筹融资平台的风险控制243

一、众筹融资平台的风控措施243

二、众筹融资平台的风控案例分析244

三、我国众筹融资平台的风控建议250

第四节 众筹融资的行业自律251

一、众筹融资的行业自律措施251

二、我国众筹融资的行业自律建议254

第五节 众筹融资的监管思路255

一、众筹融资的监管理念256

二、众筹融资的监管原则257

三、众筹融资的监管模式258

第六节 众筹融资监管的国际经验借鉴259

一、众筹融资监管的国际经验259

二、完善我国众筹融资监管体系的启示262

第六章 互联网理财的风险防范及监管263

第一节2014年互联网理财的发展状况263

一、基本情况264

二、典型产品的发展266

三、背景与发展趋势268

四、监管的态度与举措271

第二节 互联网理财的风险分析273

一、理论分析框架274

二、互联网理财风险的起源与传导283

三、互联网理财风险的影响287

第三节 互联网理财的风险控制288

一、实施业务分离机制289

二、建立有效的风险监控体系289

三、加强对投资者的风险提示290

第四节 互联网理财的行业自律290

一、规范行业的准入资格与退出机制290

二、督促企业加强产品信息披露291

三、做好数据监测与风险分析工作292

四、建立互联网理财行业征信平台293

第五节 互联网理财的监管思路293

一、加强监管部门的分工协作294

二、构建“负面清单”式的法规体系294

三、执行产品登记制度295

四、引入风险准备金制度295

五、实施动态监管296

第六节 互联网理财监管的国际经验借鉴297

一、美国的经验297

二、英国的经验299

三、经验借鉴300

第七章 网上银行的风险防范与控制302

第一节 网上银行发展状况302

一、网上银行概念、模式及特征302

二、网上银行发展现状306

三、网上银行面临的问题309

第二节 网上银行的风险分析311

一、网上银行风险的概念及特征312

二、网上银行风险识别313

三、网上银行风险的成因319

第三节 网上银行的风险控制321

一、网上银行风险技术层面自控措施321

二、网上银行风险业务层面自控措施322

三、网上银行风险管理自控措施322

第四节 网上银行的行业自律324

一、网上银行行业自律的必要性324

二、网上银行内因（自身）视角325

三、网上银行外因（环境）视角327

第五节 网上银行的监管思路328

一、建立健全网上银行各类规章制度和司法制度329

二、督促各银行强化网上银行风险管控329

三、通力合作加强国际间网上银行的监管合作330

第六节 网上银行监管的国际经验借鉴330

一、网上银行风险监管的国际经验331

二、对强化我国网上银行监管的启示333

第八章 网络虚拟货币的风险防范与监管335

第一节2014年网络虚拟货币的发展状况335

一、网络虚拟货币的定义和种类336

二、国内网络游戏币和Q币的发展情况341

三、比特币类新型虚拟货币的发展情况349

第二节 网络虚拟货币的风险分析362

一、网络虚拟货币的风险363

二、网络虚拟货币风险的特点和传导机制367

三、网络虚拟货币及其风险的影响370

第三节 网络虚拟货币的内部控制373

一、合理设置内控机构，确保内控机构的独立性374

二、确立岗位职权和责任，提高平台的安全性374

三、明确各项业务的操作程序并严格执行375

四、建立稽核评价制度，及时发现风险将危害降到最低375

五、创造条件，深化国际合作，提升内部控制的效果376

第四节 网络虚拟货币的行业自律376

一、建立虚拟货币同业协会，明确同业协会任务376

二、制定同业规则，约束虚拟货币发行和非法活动377

三、建立健全责任机制，保障自律机制的有效运行379

四、制定行业标准，规范虚拟货币的发展379

第五节 网络虚拟货币的监管思路382

一、网络虚拟货币的监管理念384

二、网络虚拟货币监管的原则384

三、网络虚拟货币的监管模式385

四、网络虚拟货币的监管措施386

第六节 网络虚拟货币监管的国际经验借鉴391

一、各国对待比特币的态度391

二、各国监管比特币的主要措施394

三、国际上两种不同的监管策略396

四、虚拟货币标准化工作的国际经验借鉴399

第九章 互联网保险的风险防范与监管400

第一节2014年互联网保险发展状况400

一、2014年互联网保险发展总体状况400

二、互联网保险的新特点及发展趋势404

三、互联网保险的监管现状407

第二节 互联网保险的风险分析409

一、互联网保险风险的界定与分类410

二、互联网保险风险的传导机制412

三、互联网保险风险的影响415

第三节 互联网保险风险的内部控制416

一、互联网保险风险的内部控制定位417

二、互联网保险风险的内部控制手段417

三、互联网保险风险的风险控制案例419

第四节 互联网保险的自律监管420

一、互联网保险行业自律监管的定位421

二、互联网保险行业自律的主要活动423

三、互联网保险监管的国际经验425

第五节 互联网保险监管思路428

一、互联网保险的监管理念428

二、互联网保险的监管原则429

三、互联网保险的监管模式430

附录一 地方政府促进互联网金融发展政策综述434

一、地方政府出台互联网金融政策概述434

二、各地互联网金融支持政策分析436

三、各地互联网金融支持政策问题441

四、未来互联网金融政策发展方向441

附录二2014年互联网金融发展大事记443

参考文献468

后记480