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第1章 理财规划概述1

理财规划能给个人带来哪些好处1

理财规划的主要组成部分3

理财规划决策对个人现金流的影响作用6

制定理财规划13

第一部分 理财规划工具27

第2章 个人财务报表规划27

个人现金流量表28

现金流的影响因素30

编制预算表32

个人资产负债表38

预算与个人理财计划的匹配程度46

第3章 货币的时间价值53

货币时间价值概念的重要性54

单笔现金流的终值54

单笔现金流的现值59

年金的终值60

年金的现值63

使用时间价值概念来估算储蓄额65

储蓄决策与个人理财计划的匹配程度67

第4章 税务筹划72

税务基础知识73

申报身份77

总收入78

税收抵扣与免税82

应税收入与所得税86

税务筹划与个人理财计划的匹配程度90

第二部分 管理个人流动性101

第5章 银行业与利率水平101

金融机构的类型102

金融机构提供的银行服务104

挑选一家金融机构109

存款利率与贷款利率111

为什么利率会变化116

银行服务与个人理财计划的匹配程度118

第6章 现金管理124

现金管理的背景知识124

货币市场投资工具126

货币市场投资工具的风险133

风险管理135

现金管理与个人理财计划的匹配程度138

第7章 评估与安全使用个人贷款144

贷款的基础知识144

征信机构148

身份盗用：对个人信用记录的威胁154

个人信用等级和个人信息安全性与个人理财计划的匹配程度162

第8章 个人贷款管理166

信用卡167

信用卡的特征169

财务成本172

估算信用卡还款额174

信用卡账单176

信用卡的监管177

信用卡的使用小贴士179

贷款管理与个人理财计划的匹配程度182

第三部分 个人融资决策191

第9章 个人贷款191

个人贷款的基本知识192

个人贷款的利率水平195

汽车贷款198

买车与租车的决定205

助学贷款207

住房净值贷款208

发薪日贷款210

个人贷款决策与个人理财计划的匹配程度211

第10章 买房融资决策218

你能负担得起多高的价钱？219

挑选房屋221

房屋的估值223

买房的交易成本227

使用固定利率抵押贷款融资229

使用可变利率抵押贷款融资235

买房还是租房237

抵押贷款的特殊类型240

抵押贷款再融资241

抵押贷款方案与个人理财计划的匹配程度243

第四部分 保护个人财富251

第11章 汽车保险与房主保险251

保险的基础知识251

管理风险252

保险公司的作用254

汽车保险256

汽车保险的保费262

如果投保人遭遇了汽车事故265

房主保险合同条款267

房主保险的保费269

承租人保险272

总括式个人责任保险272

保险决策与个人理财计划的匹配程度273

第12章 健康保险与残疾保险278

健康保险的基础知识278

私人健康保险产品280

医疗保险合同的内容284

政府医疗保险计划287

立法对医疗保险行业的影响288

长期护理险290

残疾险293

健康保险和残疾保险与个人理财计划的匹配程度295

第13章 人寿保险301

人寿保险的基本知识301

人寿保险的类型303

决定人寿保险的保额309

人寿保险的合同条款313

挑选人寿保险公司315

人寿保险购买决策与个人理财计划的匹配程度317

第五部分 个人投资325

第14章 投资的基础知识325

投资工具的类型325

投资收益330

投资风险334

风险与收益的权衡337

从投资失败中吸取教训340

投资决策与个人理财计划的匹配程度342

第15章 股票投资347

股票交易所347

股票行情350

买卖股票351

分析股票355

股票投资决策与个人理财计划的匹配程度361

第16章 债券投资367

债券的基础知识368

债券的类型369

债券的投资收益372

债券估值373

债券投资的风险374

债券投资策略377

债券投资决策与个人理财计划的匹配程度378

第17章 共同基金投资384

共同基金的基础知识385

共同基金的类型388

共同基金的收益与风险392

挑选共同基金396

共同基金的行情信息399

共同基金的分散化投资400

共同基金与个人理财计划的匹配程度402

第18章 资产分配409

如何通过分散化投资降低风险409

分散化投资策略413

资产分配策略415

你的资产分配决策420

资产分配决策与个人理财计划的匹配程度423

第六部分 退休计划与遗产规划431

第19章 退休计划431

社会保障432

雇主发起的退休计划433

个人退休规划决策435

雇主提供的退休计划437

自由职业者的退休计划439

个人退休账户440

年金442

估算未来的退休储蓄额443

退休计划与个人理财计划的匹配程度446

第20章 遗产规划453

遗嘱的目的453

遗产税457

信托、赠与与捐赠457

遗产规划的其他知识459

遗产规划与个人理财计划的匹配程度460

第七部分 理财规划总结467

第21章 理财规划各部分的整合467

理财规划各个组成部分的回顾467

把理财规划的各个部分整合到一起471

理财计划479

课后理财知识测验484

附录A 个人职业规划486

确定个人职业路径486

掌握职业所需的技能488

有关个人教育学位与职业路径的决定489

选择学校493

选择专业495

评价求职者的标准499

转行502

结论502

附录B 实践项目503

评估个人的信用状况503

职业规划实践504

租下一套公寓505

股票市场实践506

货比三家：在线购物与实体店购物508

附录C 财务系数表510

译后记519