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第一部分 个人财务规划的概念和内容第一章 个人财务规划基础1

要目1

第一章 个人财务规划基础1

第一部分 个人财务规划的概念和内容1

一、“个人财务规划”或“个人理财”的定义2

第一节 个人财务规划的概念2

二、个人财务规划的主要内容3

三、个人财务规划的流程7

一、美国个人财务规划业的历史、发展和现状12

第二节 个人财务规划行业的历史、发展和现状12

二、国际个人理财规划业的发展21

三、中国个人财务规划业发展的现状22

附录1-1 中国个人财务规划业发展的市场环境——中国首次城市家庭财产调查31

第二章 个人财务规划资格55

第二章 个人财务规划资格55

一、美国注册金融理财师（CFP）资格认证制度发展的历史56

第一节 注册金融理财师（CFP）资格认证制度的简要介绍56

二、注册金融财务规划师的资格认证标准58

一、美国CFP执照持有者的从业状况简要介绍65

第二节 西方国家CFP执照持有者的从业状况65

二、加拿大CFP执照持有者的从业状况简要介绍72

第三节 注册金融理财师（CFP）执业操作准则112

第四节 注册金融理财师（CFP）职业道德准则118

一、个人财务规划师的职业道德118

二、美国CFP标准委员会制定的职业道德准则（CodeofEthics）120

第二部分 个人财务规划的理论与技能129

第三章 货币的时间价值与利息理论基础知识129

第二部分 个人财务规划的理论与技能第三章 货币的时间价值与利息理论基础知识129

第一节 利息及其度量131

一、有关利息及其度量方法的基本概念131

二、一些求解利息问题的基本方法147

第二节 年金155

一、标准年金155

二、普通年金182

第四章 个人／家庭的会计和财务管理201

第四章 个人／家庭的会计和财务管理201

第一节 关于个人／家庭的会计和财务管理的基本原则和概念202

一、个人／家庭会计和财务管理的主要区别202

二、个人／家庭的会计和财务管理的基本原则和概念204

三、收付实现制（现金制）与权责发生制（应计制）206

四、资产与负债价值的计量207

第二节 个人／家庭资产负债表的编制及其分析209

第三节 个人／家庭损益表的编制及其分析223

一、个人／家庭损益表或现金流量表的定义223

二、个人／家庭损益表或现金流量表的基本形式223

三、编制个人／家庭损益表或现金流量表227

第五章 现金及个人信贷管理235

第五章 现金及个人信贷管理235

第一节 不同家庭收入来源的特征及其管理236

一、所得来源分类与特性236

二、家庭应该有多少收入来满足开销238

第二节 个人／家庭预算的编制与控制240

一、预算编制的程序240

二、预算的控制与差异分析243

第三节 个人／家庭储蓄的运用策略246

一、家庭现金流量结构分析246

二、提高家庭收入的可能方式247

第四节 紧急备用金249

第五节 个人信贷管理253

第六章 投资规划257

第六章 投资规划257

第一节 投资的基本知识258

一、投资的概念和特征258

二、投资规划的流程259

三、投资收益和风险分析260

四、投资者的风险态度272

五、有效市场假说与投资策略选择276

第二节 投资工具与金融市场分析286

一、投资工具286

二、金融市场及其结构296

三、证券交易程序305

第三节 固定收益证券投资分析310

一、债券的定义和基本要素310

二、债券的价格311

三、债券的收益率313

四、债券的违约风险和债券的信用评级317

第四节 股票投资分析322

一、股票的概念和特征322

二、股票的分类323

三、股票的发行和上市324

四、股票内在价值（理论价格）的决定328

五、股票投资的基础分析331

六、股票投资的技术分析343

第五节 基金产品的投资分析346

一、投资基金的概念346

二、投资基金的性质346

三、基金的具体分类347

四、基金业绩评价354

第七章 个人／家庭居住与抵押融资规划357

第七章 个人／家庭居住与抵押融资规划357

第一节 个人／家庭居住规划358

一、个人／家庭居住规划流程图358

二、购房与租房的决策360

三、购房规划363

第二节 购房抵押融资规划369

一、关于抵押的概念和术语369

二、购房抵押贷款的型态选择371

三、关于住房抵押贷款偿还的精算373

四、目前我国（自用）住房贷款的主要种类、操作方式及规划383

一、房地产投资的优势与劣势400

第三节 将房产作为一种投资400

二、房地产投资的方式403

三、我国住房投资的交易成本404

四、房地产投资案例406

附录7-1 国内某银行个人住房贷款资信评定标准408

第八章 教育投资规划411

第八章 教育投资规划411

第一节 教育投资规划及其特征和原则412

一、教育投资规划的种类412

二、子女教育投资规划的主要特点412

三、子女教育投资规划的重要原则413

第二节 教育投资规划技术415

一、教育投资的资金来源415

二、教育投资规划技术416

第三节 教育投资规划工具422

一、长期教育投资规划工具422

二、短期教育投资规划工具425

第九章 个人风险管理与保险规划427

第九章 个人风险管理与保险规划427

一、风险与保险428

第一节 保险的基本原理428

二、商业保险的基本原则430

三、保险的基本要素432

一、保险的分类434

第二节 针对个人的保险种类434

二、人身保险435

三、财产保险443

四、社会保障提供的保险447

第三节 制定保险计划449

一、制定计划的主要步骤449

二、保险规划的风险454

第四节 保险经纪人及保险公司的评估和选择456

一、保险经纪人或保险顾问的选择456

二、保险公司的选择461

第五节 保险的避税功能465

一、我国的保险税收优惠465

二、美国的保险税收优惠465

第十章 个人税务筹划469

第十章 个人税务筹划469

第一节 个人税务筹划的基本问题470

一、个人税务筹划的法律依据470

二、个人税务筹划的原则472

第二节 美国联邦所得税制度的简要介绍475

一、联邦应付个人所得税总额的计算过程475

二、联邦个人所得税率（Federal ineome Tax Rates）477

三、税收申报方式（Filing Status）479

四、与通货膨胀挂钩（Indexing for Inflation）——指数化的税收结构479

五、个人和供养人免税项目及特定分项扣减项目的不可扣减范围——关于优惠和扣除的限制479

六、关于收入转移的一些规定480

七、实际收到收入与建设性收到收入的纳税——关于税收递延的问题483

八、资本利得税（Capital Gains Taxation）484

第三节 中国个人所得税制度490

一、纳税义务人490

二、所得来源的确定493

三、应税所得的具体项目494

四、应税所得额的计算504

五、税率519

六、税收优惠521

第十一章 退休规划527

第十一章 退休规划527

第一节 退休规划及其主要特征和原则528

一、退休规划的重要性528

二、退休规划的影响因素529

三、退休规划的重要原则529

第二节 退休需求分析531

一、退休生活设计532

二、退休第一年费用需求分析533

三、退休期间费用总需求分析540

第三节 退休规划的工具——退休收入计划548

一、养老保险548

二、我国的养老保险体系549

三、社会统筹和个人账户相结合的基本养老保险制度554

四、企业年金计划557

五、合规养老金计划与不合规养老金计划562

六、确定给付计划和确定收益计划567

第十二章 遗产规划575

第十二章 遗产规划575

第一节 关于遗产和遗产制度的基本知识576

一、遗产的概念及其法律特征576

二、遗产的形式577

三、遗产转移的方式580

四、对遗产转移的征税582

第二节 遗产规划的基本方法585

一、遗产规划的概念及目标585

二、遗产规划工具586

三、遗产规划的内容590

四、遗产规划中的财产所有权问题597

第三部分 个人财务规划实务601

第十三章 建立和定义与客户的关系601

第三部分 个人财务规划实务601

第十三章 建立和定义与客户的关系601

第一节 客户关系的建立与界定的基础——与客户的面谈602

一、初次面谈的准备602

二、初次面谈中信息相互共享的问题603

三、进一步沟通606

第二节 有效沟通的技巧608

一、提问的技巧608

二、非语言沟通技巧611

三、语言的专业化和法律责任612

第三节 目标客户市场的细分613

一、目标客户市场细分的定义及其意义613

二、个人财务规划目标客户市场细分的相关理论和模型613

第四节 对客户风险态度、风险承受能力的判断和分析621

一、风险的含义622

二、人们在进行风险决策时的系统性偏差639

三、影响风险承受能力的人口统计学特征648

四、个人风险态度和风险承受能力的评估650

附录13-1 客户风险承受能力调查表656

第十四章 收集资料、判断客户目标和期望663

第十四章 收集资料、判断客户目标和期望663

第一节 信息和资料的收集664

一、收集客户信息的重要性664

二、信息的内容664

三、收集信息的方法666

第二节 数据调查表的设计和填写668

一、设计数据调查表668

二、数据调查表的内容和填写669

三、数据调查表的检查698

第三节 客户财务目标的内容和种类700

一、财务目标的内容700

二、财务目标的种类702

第四节 帮助客户制定合理可行的财务目标705

一、客户必须实现的目标和期望实现的目标706

二、制定财务目标的原则707

第十五章 分析、评价客户财务状况711

第十五章 分析、评价客户财务状况711

第一节 个人资产负债表分析712

一、针对不同客户编制不同的个人资产负债表712

二、资产项目分析715

三、负债项目分析716

四、净资产分析717

一、编制不同客户的现金流量表719

第二节 现金流量表分析719

二、分析客户当前的现金流量表724

三、编制客户未来的现金流量表725

第三节 财务比例分析728

一、常见的财务比例分析728

二、综合性个人财务比率分析731

附录 利息及年金函数表745

附录 利息及年金函数表745

参考书目765

参考文献765