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第一章 人身风险与人身风险管理1

第一节 人身风险及其特征1

一、人身风险的含义1

二、人身风险的要素2

三、人身风险的分类3

四、人身风险的特征5

第二节 人身风险的管理7

一、人身风险管理的含义7

二、人身风险管理的意义8

三、人身风险管理的目标9

四、人身风险管理的程序10

五、人身风险管理的实施10

第二章 人身保险的产生与发展19

第一节 人身保险的界定19

一、人身保险的概念与特征19

二、人身保险的分类20

三、人身保险与相关活动22

四、人身保险的作用23

第二节 决定与影响人身保险发展的因素24

一、人身保险产生与发展的条件24

二、影响人身保险发展的相关因素25

第三节 人身保险的发展简史28

一、人身保险的起源28

二、现代人身保险的形成29

三、主要发达国家人身保险的形成与发展30

四、国际金融危机中的寿险业34

第四节 我国人身保险的产生与发展38

一、我国古代人身保险的萌芽38

二、我国近代人身保险的形成38

三、新中国成立后人身保险的发展39

第三章 人身保险合同47

第一节 人身保险合同概述47

一、人身保险合同的界定47

二、人身保险合同的特征47

三、人身保险合同的分类49

四、人身保险合同的形式50

第二节 人身保险合同的要素52

一、人身保险合同的主体52

二、人身保险合同的客体55

三、人身保险合同的内容56

第三节 人身保险合同的特殊条款59

一、不可抗辩条款和年龄误告条款59

二、宽限期条款和保险费自动垫交条款60

三、复效条款和不丧失现金价值条款61

四、保单贷款条款和保单转让条款62

五、自杀条款和受益人条款63

六、红利任选条款和保险金给付任选条款64

第四节 人身保险合同的订立、变更与终止65

一、人身保险合同的订立、生效与保险责任开始65

二、人身保险合同的变更66

三、人身保险合同的中止与复效68

四、人身保险合同的终止68

第五节 人身保险合同的履行与争议处理70

一、人身保险合同的履行70

二、人身保险合同纠纷与争议处理72

第四章 人寿保险76

第一节 人寿保险概述76

一、人寿保险的概念及其发展76

二、人寿保险的特征77

三、人寿保险的分类78

第二节 传统人寿保险79

一、死亡保险79

二、生存保险83

三、两全保险84

四、特种人寿保险85

第三节 创新型人寿保险90

一、分红保险90

二、投资连结保险95

三、万能人寿保险97

第四节 人寿保险产品分析100

一、太平盛世·长泰安康保险（A）100

二、国寿英才少儿保险102

三、平安如意女性两全保险（利差返还型）103

四、国寿瑞鑫两全保险（分红型）105

五、华彩人生万能寿险105

六、平安聚富年年投资连结保险107

第五章 人身意外伤害保险111

第一节 人身意外伤害保险概述111

一、意外伤害的概念111

二、人身意外伤害保险的概念113

三、人身意外伤害保险的发展简史113

四、人身意外伤害保险的特征114

五、人身意外伤害保险与其他相关保险的比较115

六、人身意外伤害保险的分类118

第二节 人身意外伤害保险的主要内容120

一、人身意外伤害保险的保险责任120

二、人身意外伤害保险的给付方式123

三、人身意外伤害保险费及责任准备金125

第三节 人身意外伤害保险险种介绍126

一、几种常见的人身意外伤害保险126

二、我国的几种人身意外伤害保险产品分析129

第六章 健康保险135

第一节 健康保险概述135

一、健康保险的概念135

二、健康保险的特征137

三、健康保险与其他保险的比较138

四、健康保险的作用139

五、健康保险的特殊条款140

第二节 健康保险的种类143

一、健康保险的一般分类143

二、我国健康保险的种类146

第三节 美国健康保险的发展概况153

一、商业保险公司开办的健康保险154

二、蓝十字与蓝盾计划154

三、管理式医疗保险组织155

第四节 健康保险产品分析157

一、平安康瑞终身重大疾病保险157

二、平安女性安康团体疾病保险158

三、世纪泰康个人住院医疗保险159

四、全无忧长期护理个人健康保险161

第七章 人身保险产品开发与费率厘定164

第一节 人身保险产品开发164

一、人身保险产品开发的基本原则164

二、人身保险产品开发的策略165

三、人身保险产品创新166

第二节 人寿保险费的计算依据167

一、人寿保险费及其构成167

二、生命表及其编制168

三、资金收益率172

第三节 人寿保险费率的确定179

一、生存年金纯保费的确定179

二、死亡寿险纯保费的确定186

三、人寿保险附加费用的确定198

四、人寿保险总保费的确定198

第四节 健康保险和人身意外伤害保险费率的确定200

一、健康保险费率的确定200

二、人身意外伤害保险保费的确定200

第八章 人身保险的营销206

第一节 人身保险营销的内涵及意义206

一、人身保险营销的内涵206

二、人身保险营销的意义207

第二节 人身保险推销及程序208

一、人身保险推销的特点208

二、人身保险推销的程序209

第三节 人身保险营销模式与环节210

一、人身保险营销的模式210

二、人身保险营销渠道的创新211

三、人身保险营销的环节212

第四节 人身保险的客户服务218

一、人身保险的售前服务218

二、人身保险的售中服务220

三、人身保险的售后服务221

第九章 人身保险的核保224

第一节 人身保险核保概述224

一、人身保险核保的含义224

二、人身保险核保的产生与发展224

三、人身保险核保的意义225

第二节 人身保险核保的程序226

一、人身保险核保资料的来源226

二、人身保险核保的步骤227

第三节 人身保险业务核保的内容229

一、个人人寿保险的核保229

二、个人健康保险的核保233

三、团体人寿保险和健康险的核保234

第十章 人身保险的核赔237

第一节 人身保险核赔概述237

一、理赔与人身保险核赔的含义237

二、人身保险核赔的意义及其原则238

三、人身保险核赔的机构239

四、人身保险核赔体系的完善240

第二节 人身保险核赔程序与内容241

一、人身保险核赔的程序241

二、人身保险核赔的内容242

第十一章 人身保险资金运用248

第一节 人身保险资金运用概述248

一、人身保险资金及其运用的含义248

二、人身保险资金运用的特点249

三、人身保险资金运用的来源250

四、人身保险资金运用的原则252

第二节 人身保险资金运用的模式253

一、人身保险资金运用的模式253

二、人身保险资金运用的形式及其投资组合255

第十二章 人身保险市场261

第一节 人身保险市场概述261

一、人身保险市场的概念261

二、人身保险市场的特征263

三、中国人身保险市场的发展历程265

第二节 人身保险市场的要素266

一、人身保险市场的主体266

二、人身保险市场的客体267

三、人身保险市场的供给主体分析267

第三节 人身保险市场供求分析273

一、人身保险市场供给273

二、人身保险市场需求275

三、人身保险市场供求平衡278

第十三章 人身保险的监管282

第一节 人身保险机构的监管282

一、人身保险企业的设立许可制度282

二、人身保险企业的退出283

第二节 人身保险企业财务的监管284

一、保险企业资本金和保证金284

二、保险准备金285

三、保险企业偿付能力285

四、会计报表与财务分析286

第三节 人身保险业务的监管288

一、人身保险业务范围的监管288

二、保险单与保险费率的监管288

三、保险投资的监管289

第十四章 年金与年金保险293

第一节 年金与年金保险概述293

一、年金与年金保险的概念293

二、年金保险的特征294

三、年金保险的作用295

四、年金保险的分类296

第二节 个人年金与企业年金298

一、个人年金298

二、企业年金299

第三节 美国的年金保险302

一、美国的社会保障体系与年金保险302

二、美国商业年金的发展303

三、美国个人年金保险种类303

四、美国企业年金保险的种类307

第四节 年金保险产品分析308

一、钟爱一生养老年金保险309

二、泰康恒泰养老保证年金311

三、中意祥裕行年金保险312

四、友邦金福年金B款20年年金保险（分红型）313

五、我国年金保险的相关规定314

第十五章 社会保险318

第一节 社会保险概述318

一、社会保险的概念及特征318

二、社会保险的种类319

三、社会保险发展的历程320

四、社会保险的功能322

五、社会保险与商业保险的关系323

第二节 社会保险制度的主要内容324

一、社会保险的筹资模式与保险费负担324

二、社会保险的保障范围与给付结构325

三、社会保险基金及其管理326

第三节 我国的社会保险制度328

一、我国社会保险制度的历史沿革328

二、我国目前主要的社会保险项目330

三、我国农村社会保障制度的探索335

附录339

主要参考文献351