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第一部分 银行业务及金融服务管理简介2

第1章 变化中的金融服务部门概览2

1.1 什么是银行2

1.2 金融系统以及竞争性金融机构6

1.3 银行与其竞争者向公众提供的服务9

1.4 影响所有金融机构的主要趋势：危机、变革、转变15

1.5 本书框架18

本章小结19

关键术语20

习题20

附录1A 银行业和金融服务部门的就业机会21

第2章 政府政策及监管对银行业和金融服务业的影响23

2.1 银行监管24

2.2 主要的银行法规27

2.3 21世纪出现的新法律和法规：《多德—弗兰克金融改革法案》《巴塞尔协议》和世界各地的其他规则35

2.4 对与银行竞争的非银行金融机构的监管43

2.5 中央银行体系对银行及其他金融机构决策和政策的影响45

本章小结51

关键术语51

习题52

附录2A 中央银行的货币政策：2007～2009年的大萧条及两大目标52

第3章 银行及金融服务业的组织与结构54

3.1 商业银行业的组织与结构54

3.2 银行公司的组织结构56

3.3 银行业组织结构和类型概览59

3.4 跨州银行业以及1994年的《瑞格尔—尼尔跨州银行和分行效率法案》68

3.5 两种适应21世纪的银行组织类型：金融控股公司和银行子公司69

3.6 兼并和收购正在重塑金融服务部门的组织结构71

3.7 银行主要竞争者组织结构的变化72

3.8 规模与效率：大型金融机构能以更低的成本经营吗73

3.9 金融机构的目标及其对经营成本、效率和业绩的影响75

本章小结78

关键术语78

习题79

第4章 设立银行、分支机构、自动柜员机以及开通电话银行服务和网上银行业务80

4.1 特许设立新金融服务机构81

4.2 美国银行特许程序81

4.3 监管机构经常向新设银行的创建者提出的问题82

4.4 决定申请银行许可证的主要考虑因素83

4.5 新特许设立银行的数量和特点84

4.6 新设金融机构的业绩84

4.7 设立全方位服务分支机构：选址与设计86

4.8 自动有限服务设施的设立和监管92

4.9 家庭银行与办公室银行95

4.10 未来金融服务设施98

本章小结100

关键术语101

习题101

第二部分 金融机构的业绩和财务报表104

第5章 银行及其主要竞争者的财务报表104

5.1 银行资产负债表和利润表概述104

5.2 资产负债表（经营状况报表）105

5.3 利润表的构成117

5.4 主要非银行金融机构的财务报表122

5.5 财务报表的主要特点124

本章小结124

关键术语125

习题125

附录5A 金融服务业的信息来源128

第6章 银行及其主要竞争对手绩效的测量与评估129

6.1 银行绩效评估130

6.2 银行主要竞争对手的绩效指标146

6.3 规模对绩效的影响147

本章小结149

关键术语150

习题150

附录6A 利用财务杠杆和其他分析工具追踪金融机构绩效：银行业绩统一报告和银行控股公司绩效报告153

第三部分 资产—负债管理技术与风险规避164

第7章 变动利率风险管理：资产—负债管理和久期技术164

7.1 资产—负债管理策略164

7.2 利率风险：最严峻的管理挑战之一166

7.3 利率风险规避的目标之一171

7.4 作为风险管理工具的久期概念179

7.5 利用久期规避利率风险182

7.6 久期缺口管理的局限性187

本章小结188

关键术语189

习题189

第8章 金融期货、期权、互换和其他风险规避工具在资产—负债管理中的运用192

8.1 衍生合同的使用193

8.2 金融期货合约：以事先确定的价格在未来进行证券交易193

8.3 利率期权203

8.4 银行期货和期权交易的规定与会计准则208

8.5 利率互换209

8.6 利率上限、利率下限与利率上下限215

本章小结216

关键术语217

习题217

第9章 使用资产支持证券、贷款出售、备用信用证与信用衍生工具进行风险管理220

9.1 贷款及其他资产的证券化221

9.2 出售贷款用以筹集资金和降低风险229

9.3 备用信用证可降低不支付或不履约的风险232

9.4 信用衍生工具：降低资产负债表上信用风险敞口的合约235

本章小结240

关键术语241

习题241

第四部分 银行及其主要竞争者的投资组合与流动性头寸管理244

第10章 银行的投资功能与金融服务管理244

10.1 金融机构可以利用的投资工具245

10.2 常见的货币市场投资工具247

10.3 常见的资本市场投资工具249

10.4 近年来出现的投资工具250

10.5 银行实际持有的投资证券252

10.6 影响投资证券选择的因素254

10.7 投资期限策略264

10.8 期限管理工具266

本章小结269

关键术语270

习题270

第11章 流动性与准备金管理策略及政策272

11.1 流动性的需求和供给273

11.2 为什么金融机构要经常面对重大的流动性问题274

11.3 流动性管理策略275

11.4 预测流动性需求278

11.5 法定准备金和货币头寸管理288

11.6 选择准备金来源的影响因素294

11.7 全球央行的准备金要求295

本章小结296

关键术语296

习题296

第五部分 银行及其主要竞争者对资金来源的管理302

第12章 存款服务的管理和定价302

12.1 存款机构提供的存款服务类型303

12.2 不同类型存款的利率305

12.3 存款相关服务的定价310

12.4 存款的成本加利润定价法311

12.5 采用边际成本确定存款利率314

12.6 有条件的存款定价（价格表定价）法317

12.7 基于与客户整体关系的存款定价法319

12.8 基本（生命线）银行服务：对低收入客户的重要服务321

本章小结323

关键术语323

习题324

第13章 非存款负债的管理326

13.1 负债管理和客户关系原则326

13.2 可利用的各种非存款资金来源328

13.3 其他非存款资金来源的选择339

本章小结345

关键术语345

习题345

第14章 投资银行业务、保险及其他费用收入来源348

14.1 投资银行业务350

14.2 投资产品销售354

14.3 费用收入来源之一：信托服务358

14.4 保险相关类产品的销售360

14.5 金融服务多元化的好处362

14.6 金融机构内部的信息流364

本章小结366

关键术语366

习题367

第15章 资本管理368

15.1 资本的职能368

15.2 资本和风险369

15.3 资本的类型371

15.4 银行史上的一个重大问题：究竟需要多少资本373

15.5 关于国际资本标准的《巴塞尔协议》：发达国家之间不断发展的历史性协议374

15.6 美国资本标准的变迁385

15.7 如何满足资本要求386

本章小结389

关键术语390

习题390

第六部分 为企业和消费者提供贷款394

第16章 贷款政策与程序394

16.1 贷款的种类394

16.2 信贷监管397

16.3 贷款的程序400

16.4 信用分析：优良贷款的决定因素401

16.5 贷款客户的信息来源407

16.6 典型贷款协议的构成409

16.7 贷款审查411

16.8 问题贷款处理412

本章小结414

关键术语414

习题414

第17章 企业贷款和定价417

17.1 企业贷款简史417

17.2 企业贷款的种类418

17.3 短期企业贷款418

17.4 长期企业贷款421

17.5 企业贷款申请分析424

17.6 客户财务报表的财务比率分析426

17.7 比较企业客户的绩效与其所在行业的整体绩效432

17.8 根据企业财务报表编制现金流量表434

17.9 企业贷款定价440

本章小结445

关键术语446

习题446

第18章 消费信贷、信用卡和房地产贷款450

18.1 个人和家庭贷款的种类451

18.2 消费信贷的特点455

18.3 消费信贷申请评估455

18.4 消费信贷申请范例457

18.5 消费信贷的信用评分460

18.6 消费信贷适用的法律法规464

18.7 房地产贷款467

18.8 新的联邦破产法规472

18.9 消费信贷和房地产贷款定价：贷款利率及其他条款的确定473

本章小结478

关键术语478

习题479

第七部分 未来金融业的全球管理484

第19章 金融服务业中的收购与兼并484

19.1 兼并方兴未艾484

19.2 金融服务业内兼并迅速发展的动因486

19.3 选择合适的兼并对象490

19.4 通向增长的兼并之路492

19.5 完成兼并交易的方式494

19.6 美国的银行兼并法规495

19.7 欧洲与亚洲银行兼并新规则498

19.8 如何成功兼并499

19.9 金融机构兼并的研究500

本章小结503

关键术语503

习题503

第20章 国际银行和银行金融服务业的未来505

20.1 国际银行的组织形式506

20.2 国际银行监管508

20.3 银行在国际市场上提供的服务511

20.4 国际银行未来面临的问题521

20.5 银行和金融服务业的未来525

本章小结528

关键术语528

习题529

术语表530