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第1章 时代催生了财务顾问1

顾问分类及其职责3

财务顾问与客户的协作方式5

资产的可持续性7

三个问题8

我需要多少钱9

我的钱能持久吗9

我能做什么10

问题的答案：个人资产债务模型10

我需要多少钱12

我的钱能持久吗12

应该做什么13

关注正确的事14

第2章 退休危机的问题成因17

人口结构（“婴儿潮”时期）18

寿命延长20

卫生保健成本增加21

工作休闲比例降低23

低储蓄率26

弱化的社会保障体系26

雇主资助的退休津贴减少27

其他因素30

何去何从31

第3章 确定的客户33

可行客户的五个性质35

切实可行性35

乐于接受帮助性35

乐于参与性35

可调整性36

匹配性36

客户分类如此紧迫的原因37

寻找切实可行的客户38

为目标客户群服务40

三种谈话42

与有足够剩余客户的谈话43

与无足够剩余客户的谈话44

与位于两者之间客户的谈话44

客观地评估客户情况44

成功顾问应具备的特征46

考虑年龄因素49

第4章 融汇各知识点51

经济复苏仪表盘52

寻求帮助的财务顾问53

班杜拉时刻54

如何谈论金融危机55

使客户理解金融危机对其的直接影响56

金融危机对顾问的业务的影响60

得不到周到服务的客户62

个人资产债务模型的简要技术概述63

为退休储蓄建立简单而强有力的解决方案：目标日期基金63

将长寿风险转化为投资风险65

财务规划中风险的错误度量65

现代投资组合减持66

第5章 个人资产债务模型：资金状况67

实际退休情况检查68

税的考虑69

确定资金状况69

衡量退休所需的财富量69

确定资产时的其他需要考虑的因素78

确定债务时的其他需要考虑的因素79

创建开支计划的四种方法81

替代工资收入81

帮助客户建立开支计划82

客户已经知道他们需要花多少钱84

同时解决开支计划和投资计划84

第6章 个人资产债务模型：投资计划85

改善资金状况的方法86

用年龄和资金状况来指导资产配置88

个人资产债务模型中的投资88

资金状况接近100%的客户92

其他可调整的方法97

模型应用98

什么样的提取率对退休的投资者而言是审慎的98

回报和收益曲线假设109

购买养老保险的时机109

就是否以及何时购买养老保险与客户共同开发积极主动的策略111

影响投资组合风险的因素总结112

目标进展情况汇报113

第7章 如何提出好建议115

成功的咨询业务的特征117

好建议的特征120

外部因素122

诚信123

与客户关系的转换124

学习、规划、执行、回顾125

探索：重新认识客户125

客户接洽路线图128

路线图话题130

调整路线图132

在财务顾问身上练习使用路线图133

对客户使用路线图135

客户接洽路线图的优点135

第8章 投资者的个性因素139

个性140

根据投资者个性调整沟通方式142

确定客户的个性147

第9章 跨过风险149

退休信心150

对在退休后有能力支付医疗保险费用的信心151

对在退休后有能力支付长期护理费用的信心151

对社会保障的信心151

对医疗保险的信心151

对拥有足够的钱退休的信心151

社会保障的不确定性152

其他可投保的风险153

损失未来收入153

卫生保健费用154

长期护理154

与年龄相关的认知功能衰退155

关于长寿的问题与一位专家的访谈156

第10章 激发原动力161

班杜拉教授的报告162

人们如何思考166

人们如何激励自己168

心理健康172

人生选择173

第11章 罗塞尔的目标日期基金方法175

目标日期基金的基本要素176

人力资本模型和下滑通道177

罗塞尔的下滑通道详解181

简单181

透明181

一致性182

不确定性建模182

投资者收入183

储蓄行为184

目标财富184

对风险的态度185

评价下滑通道188

最终财富的预期值189

不能实现财富目标的几率189

短缺指标189

非典型的投资者190

从下滑通道到目标日期基金192

结论193

第12章 将长寿风险转化为投资风险195

了解长寿风险196

考虑寿命分布198

对固定即付养老保险的分析201

固定即付养老保险的应有特征205

其他解决方案206

第13章 财务规划中的风险错误度量209

财务规划工具210

了解风险度量211

概率论211

风险分解212

风险度量图例213

风险度量的含义217

方法说明217

第14章 管理退休收入的新策略：现代投资组合减持221

管理长寿风险的方法223

一种不同的风险度量225

考虑投资者对现金流风险的厌恶228

投资组合减持的框架228

将长寿风险转化为投资风险229

框架描述230

投资策略说明231

实际方法：养老保险门槛的使用233

结论235

附14A投资组合减持的目标函数236

附14B购买养老保险的成本237

案例238

采用更复杂的经济模型241

附录 退休问题的新措辞243

调查结果综述244

该说什么245

不该说什么245

切中要害246

实事求是246

随机应变248

词汇简表249