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第一章 金融危机的逻辑思辨：理论推演、实践观察与前瞻性分析1

一、经济危机与金融危机的逻辑思辨1

二、警惕房地产泡沫形成过程中的政策因素7

三、对中国金融市场波动的几点思考11

四、再次发生全球性金融危机的前瞻性分析19

附1 金融危机反思与国际金融监管行动扫描30

附2 金融危机正在改变全球银行业的经营模式52

第二章 金融危机波及中国时的风险感受：把握趋势才能主动应对67

场景之一：警惕宏观环境之变（2011年9月）67

场景之二：关注经济找方向时期的系统性风险（2012年8月）82

场景之三：早半拍感知风险压力：长三角地区调研报告（2012年9月）100

场景之四：银行业面临的趋势与挑战（2013年1月11日）114

场景之五：关于经济下行趋势下的客户选择备忘录（2013年2月18日）123

场景之六：深刻理解巴塞尔协议和资本监管取向（2013年6月8日）129

第三章 深化金融改革势在必行：特殊时期的特别关注149

一、深化金融改革为何再成热点149

二、前瞻性构筑银行破产预防机制迫在眉睫155

三、存款利率市场化是深化金融改革的攻坚战160

四、发展中国民营银行意义深远166

五、关于集中宏观审慎监管职责的考虑169

六、关于微观审慎监管转型的思考172

附 中国大型银行的市场困惑与转型思考177

第四章 信用经济呼唤征信体系：经济走向成熟不可或缺的基础建设199

一、征信体系提供了评价和展示信用的平台，是社会经济金融健康发展的基石199

二、征信市场发展模式没有一定之规，技术进步影响市场方向201

三、信用软约束凸显我国征信体系建设滞后，多元化、多层次征信体系建设挑战巨大204

四、坚持市场化取向是推进中国征信体系建设的正确选择209

五、若干市场热点的个人解读217

附 关于征信市场基础与市场方向的见解221

第五章 数据革命助推金融渗透：普惠金融的机遇225

一、探寻消费金融发展方向225

二、商业革命、支付革命与互联网金融发展方向236

三、数据革命正在破解“二八”困境243

第六章 正确理解和运用债转股：不可不用，不能滥用247

一、债转股有多种形式，商业性债转股很常见，但政策性债转股一定很特殊247

二、国际上政府主导型债转股的案例很多，可以借鉴但无法复制249

三、我国世纪之交的债转股很特殊，目前不具备复制的条件与紧迫性255

四、债转股的整体实践效果无法评估，个案经验教训值得记取257

附 实现债转股政策目标，银行业需在多方面同步推进261

第七章 用趋势思维破题认识纠结与行动犹豫：关于中国经济困惑的思考266

一、经济增长速度下行伴随着经济基础显著变化267

二、货币政策面临艰难选择，传统政策思维面临困境275

三、近年来宏观政策纠结，反映出理论研究亟待突破284

四、期待已久的经济结构变化为什么会形成一定的痛苦感觉289

五、债务问题应该重视但不能自己憋死293

第八章 中国经济正在新平台上找方向305

一、回顾20世纪80年代以来的中国经济，“以体量扩张为特征的经济发展青春期”为未来经济走向成熟发展奠定了坚实的基础305

二、中国经济当下困境是找方向时期的困境307

三、中国经济运行步入新通道，趋势正在确认310

四、中国经济能否在新通道里运行更长时间，取决于中国经济升级的势头能否持续312

五、恢复地方经济“引擎”的必要性与方法316

附 转换经济增长动能的关键是培育消费驱动力322

第九章 更大尺度与更宽视野的经济观察：全球经济走势分析与中国策略337

一、2016年波罗的海指数走势预示着什么337

二、未来全球经济取决于“三驾马车”的走势341

三、世界经济一体化趋势不可能逆转345

四、未来全球经济格局与中国策略347

五、准确把握人民币汇率波动与世界经济“逆全球化”352