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1导论1

1.1研究背景与意义1

1.1.1研究背景1

1.1.2研究意义6

1.2国内外研究综述8

1.2.1住房公积金筹资问题的研究8

1.2.2住房公积金投资、贷款及增值收益问题的研究12

1.2.3住房公积金管理问题的研究17

1.2.4住房金融制度的研究19

1.3研究内容与研究方法26

1.3.1研究内容26

1.3.2研究方法28

2住房公积金基本概念和理论31

2.1住房公积金相关概念31

2.1.1住房保障32

2.1.2住房金融35

2.1.3住房公积金39

2.1.4住房公积金基金46

2.2住房公积金相关理论46

2.2.1保险互助理论46

2.2.2强制储蓄理论47

2.2.3交易成本与委托代理理论48

2.2.4马斯洛层次需求理论50

2.2.5公平效率理论50

3住房公积金制度发展与评价52

3.1中国住房公积金制度改革的必要性53

3.1.1城镇化进程加剧住房困难54

3.1.2居民收入与住房价格差异54

3.1.3市场失灵与政府失灵57

3.1.4制度运行中的道德风险58

3.2住房公积金制度发展历程59

3.2.1住房公积金起始阶段（1988—1992年）63

3.2.2住房公积金试点阶段（1992—1994年）65

3.2.3住房公积金推广阶段（1994—1999年）66

3.2.4住房公积金制度确立阶段（1999—2002年）67

3.2.5住房公积金制度完善发展阶段（2002年至今）69

3.3住房公积金制度评价71

3.3.1住房公积金制度支持住房保障制度72

3.3.2住房公积金增进缴存人实际福利73

3.3.3住房公积金制度推动住房商品化进程75

3.3.4住房公积金制度促进住房金融发展76

3.3.5住房公积金制度促进经济发展77

4住房公积金制度存在的问题及成因78

4.1住房公积金覆盖存在的问题及成因79

4.1.1住房公积金覆盖范围79

4.1.2住房公积金覆盖存在的问题85

4.1.3住房公积金覆盖问题的成因91

4.2住房公积金缴存存在的问题及成因97

4.2.1住房公积金缴存现状97

4.2.2住房公积金缴存存在的问题102

4.2.3住房公积金缴存问题的成因107

4.3住房公积金贷款存在的问题及成因107

4.3.1住房公积金贷款现状107

4.3.2住房公积金贷款存在的问题113

4.3.3住房公积金贷款问题的成因117

4.4住房公积金投资存在的问题及成因118

4.4.1住房公积金基金投资现状118

4.4.2住房公积金基金投资存在的问题120

4.4.3住房公积金基金投资问题的成因122

4.5住房公积金增值收益存在的问题及成因124

4.5.1住房公积金增值收益现状124

4.5.2住房公积金增值收益存在的问题126

4.5.3住房公积金增值收益问题的成因129

4.6住房公积金管理存在的问题及成因129

4.6.1住房公积金管理现状130

4.6.2住房公积金管理存在的问题132

4.6.3住房公积金管理问题的成因135

4.7住房公积金监督存在的问题136

4.7.1住房公积金监督现状136

4.7.2住房公积金监督存在的问题137

4.7.3住房公积金监督问题的成因137

5国外典型国家公共住房金融制度经验借鉴139

5.1公共住房金融制度140

5.2国外典型国家公共住房金融制度142

5.2.1政府引导型模式：以美国为代表144

5.2.2合同住房储蓄模式：以德国为代表154

5.2.3政府强制住房储蓄模式：以新加坡为代表158

5.3国外典型国家公共住房金融制度对中国的启示163

5.3.1发挥政府积极促进作用164

5.3.2根据国情选择合适的住房保障方式166

5.3.3健全一、二级住房市场166

6完善住房公积金制度的对策168

6.1住房公积金制度的定位168

6.1.1住房公积金对象定位169

6.1.2住房公积金机构定位170

6.1.3住房公积金立法171

6.1.4住房政策体系设计172

6.2住房公积金覆盖面改进对策172

6.2.1扩大住房公积金制度覆盖面172

6.2.2探索多层次住房保障政策措施174

6.3住房公积金缴存改进对策175

6.3.1住房公积金缴存比率与社会保险项目相协调175

6.3.2住房公积金实行“限高保低”缴存政策175

6.4住房公积金贷款改进对策177

6.4.1根据缴费额度不同贷款额度不同177

6.4.2根据贷款人工作情况及收入状况确定贷款方式178

6.4.3针对买房情况确定贷款方式179

6.4.4改革住房公积金贷款政策181

6.5住房公积金投资改进对策182

6.5.1确定住房公积金资金投资原则183

6.5.2参考养老保险基金的投资方式185

6.6住房公积金其他使用途径改进对策185

6.6.1住房公积金租房使用185

6.6.2住房公积金医疗使用187

6.6.3住房公积金异地使用188

6.7住房公积金增值收益分配和使用的改进对策189

6.7.1建立内部收益分配机制190

6.7.2实行贴息贷款政策190

6.7.3采用借款形式用于公共住房建设191

6.8住房公积金管理的改进对策192

6.8.1借鉴新加坡中央公积金的管理体系193

6.8.2统一住房公积金管理系统194

6.8.3加快住房公积金信息透明化管理195

6.8.4扩大住房公积金政策宣传渠道196

6.9住房公积金监督的改进对策197

6.9.1引入独立专家监督制度198

6.9.2建立严密完整的风控系统198

6.9.3加强各部门协调配合监管职能199

参考文献200