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第1部分 消费金融3

第1章 消费金融概述3

1.1 我国消费金融的产生与发展4

1.1.1 消费金融产生的必然性4

1.1.2 消费金融的发展4

1.2 消费金融5

1.2.1 消费金融的内涵5

1.2.2 消费金融的分类6

1.2.3 消费金融的理论基础6

1.2.4 消费金融对我国经济发展的作用7

1.3 消费金融体系8

1.3.1 法律制度体系8

1.3.2 个人征信体系9

1.3.3 消费金融产品体系10

1.3.4 消费金融机构体系及其服务模式11

1.4 我国消费金融发展现状15

1.4.1 消费升级已成必然趋势，国家战略布局力挺支持15

1.4.2 消费金融的机会酝酿于科技进步、消费观念与习惯的改变17

1.4.3 国内居民消费杠杆率低，待挖掘市场空间巨大18

1.4.4 消费金融国内市场竞争日趋激烈，应用场景决定成长空间20

1.5 国外消费金融发展经验22

1.5.1 美国的风险监管机制22

1.5.2 日本的监管和促进体系建设26

本章总结30

本章作业30

第2章 商业银行消费金融31

2.1 信用卡分期32

2.1.1 信用卡分期概述32

2.1.2 信用卡分期业务发展现状39

2.1.3 信用卡分期主要产品流程44

2.2 汽车消费金融47

2.2.1 汽车消费金融概述47

2.2.2 汽车消费金融发展现状52

2.2.3 汽车消费金融经营模式57

2.3 住房消费金融69

2.3.1 住房消费金融概述69

2.3.2 住房按揭贷款72

2.3.3 商业银行住房按揭贷款76

2.3.4 住房公积金贷款81

2.3.5 住房公积金贷款85

2.3.6 住房装修贷款91

2.3.7 住房消费金融创新模式94

2.4 商业银行消费金融风险管理99

2.4.1 信用卡分期付款的风险管理99

2.4.2 汽车消费金融风险管理104

2.4.3 住房消费金融的风险管理108

2.5 商业银行的消费金融场景化建设114

本章小结118

本章作业119

第3章 消费金融公司概述121

3.1 消费金融公司概述122

3.1.1 消费金融公司的定义与特点122

3.1.2 消费金融公司与其他消费信贷主体的区别124

3.2 消费金融公司分类129

3.2.1 银行系消费金融公司129

3.2.2 产业系消费金融公司131

3.2.3 电商系消费金融公司131

3.3 消费金融公司的运作方式133

3.3.1 与商户合作133

3.3.2 直接贷款139

3.4 消费金融公司的发展情况140

3.4.1 国外消费金融公司的发展情况140

3.4.2 我国消费金融公司的发展情况143

3.5 国内外消费金融公司典型145

3.5.1 国外消费金融公司典型企业145

3.5.2 国内消费金融公司典型企业148

3.6 联网时代下消费金融公司的发展趋势156

3.6.1 互联网对消费金融公司的价值体现156

3.6.2 线上线下业务并存发展156

本章总结157

本章作业157

第4章 互联网消费金融159

4.1 互联网消费金融概述160

4.1.1 互联网消费金融的内涵160

4.1.2 互联网消费金融的特点160

4.1.3 互联网消费金融在我国的发展162

4.1.4 互联网消费金融与网络借贷的区别166

4.2 互联网消费金融产业链168

4.2.1 资金供给方169

4.2.2 消费供给方169

4.2.3 消费者消费金融服务需求169

4.2.4 互联网消费金融服务商170

4.2.5 催收机构坏账机构170

4.2.6 征信机构171

4.2.7 银监会171

4.3 分期购物平台171

4.3.1 大学生消费需求分析172

4.3.2 分期购物平台的主要运作模式173

4.3.3 分期购物平台的主要产品174

4.4 P2P网贷消费金融178

4.4.1 P2P网贷消费金融模式179

4.4.2 P2P网贷消费金融主要产品179

4.5 电商支付系互联网消费金融184

4.5.1 电商支付系互联网消费金融的模式184

4.5.2 电商支付系互联网消费金融主要产品184

4.6 银行互联网消费金融193

4.6.1 银行互联网消费金融的模式与特点193

4.6.2 银行互联网消费金融的主要产品194

4.7 互联网消费金融风险管理197

4.7.1 互联网消费金融风险197

4.7.2 联网消费金融风险管理流程199

4.7.3 互联网消费金融风险防范措施201

4.8 互联网消费金融的发展趋势与挑战202

4.8.1 互联网消费金融的发展趋势202

4.8.2 互联网消费金融所面临的挑战203

4.8.3 应对的措施和建议204

本章总结206

本章作业206

第5章 消费金融资产证券化207

5.1 资产证券化基本概述208

5.1.1 资产证券化的基本含义208

5.1.2 资产证券化的分类208

5.1.3 资产证券化的发展历程209

5.1.4 资产证券化的模式分析214

5.1.5 资产证券化未来的发展方向215

5.2 消费金融资产证券化216

5.2.1 消费金融资产证券化的定义与特点216

5.2.2 消费金融资产证券化的意义217

5.2.3 消费金融资产证券化操作流程218

本章总结230

本章作业230

第2部分 供应链金融233

第6章 供应链金融概述233

6.1 供应链金融的内涵234

6.1.1 供应链金融的定义234

6.1.2 供应链金融的特点235

6.1.3 供应链金融与传统金融融资的区别235

6.1.4 供应链金融的体系构成236

6.1.5 供应链金融的意义237

6.2 供应链金融的发展历程238

6.2.1 国外供应链金融的发展历程238

6.2.2 我国供应链金融的发展历程239

6.3 我国供应链金融的发展状况240

本章总结242

本章作业242

第7章 供应链融资主要模式243

7.1 应收账款融资模式244

7.1.1 应收账款融资的定义244

7.1.2 应收账款模式简介244

7.2 存货质押融资模式246

7.2.1 存货质押融资的定义246

7.2.2 存货融资产品分类247

7.2.3 存货融资的特点249

7.2.4 存货融资适用行业250

7.3 预付账款（保兑仓）融资模式253

7.3.1 预付账款融资的定义253

7.3.2 模式简介253

7.4 三种模式的比较256

7.4.1 共同点256

7.4.2 不同点256

7.5 供应链金融的其他衍生融资模式258

本章总结259

本章作业259

第8章 供应链金融主导模式261

8.1 商业银行主导模式262

8.1.1 模式简介262

8.1.2 模式优点及局限性262

8.2 核心企业主导的模式269

8.2.1 模式简介269

8.2.2 模式优点及局限性270

8.3 物流企业主导模式273

本章总结276

本章作业277

第9章 互联网供应链金融279

9.1 互联网供应链金融概述280

9.1.1 互联网供应链金融的内涵280

9.1.2 互联网金融与传统供应链金融的联系与区别283

9.2 互联网供应链金融的主要模式（八大模式）285

9.2.1 基于B2B电商平台的供应链金融285

9.2.2 基于B2C电商平台的供应链金融286

9.2.3 基于支付的供应链金融286

9.2.4 基于ERP系统的供应链金融286

9.2.5 基于一站式供应链管理平台的供应链金融287

9.2.6 基于SaaS模式的行业解决方案的供应链金融287

9.2.7 基于大型商贸交易园区与物流园区的供应链金融287

9.2.8 基于大型物流企业的供应链金融288

9.3 基于第三方平台的互联网供应链金融模式288

9.3.1 基于B2B平台的互联网供应链金融模式288

9.3.2 基于B2C平台的互联网供应链金融模式295

9.4 基于第三方支付的互联网供应链金融模式298

9.5 基于P2P平台的互联网供应链金融模式303

本章总结307

本章作业308

第10章 供应链金融风险管理309

10.1 国外供应链金融的发展经验及启示310

10.1.1 日本供应链金融模式310

10.1.2 美国供应链金融模式311

10.1.3 国内外供应链金融对比313

10.1.4 国外供应链金融对我国供应链金融的启示318

10.2 供应链金融风险320

10.2.1 应收账款模式风险320

10.2.2 融通仓模式风险321

10.2.3 保兑仓模式风险323

10.3 供应链金融风险防范324

10.3.1 供应链金融主体风险324

10.3.2 供应链金融风险管理330

本章总结337

本章作业337

参考文献339