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第一篇 基础篇1

第一章 责任保险概述1

第一节 责任风险1

一、法律责任的含义及分类1

二、责任风险3

第二节 责任保险的概念6

一、责任保险的定义6

二、责任保险的保险责任和责任免除7

三、责任保险与其他保险的区别8

第三节 责任保险的特征和作用10

一、责任保险的特征10

二、责任保险的作用13

第四节 责任保险的分类14

一、侵权责任保险和违约责任保险14

二、公众责任险、雇主责任险、产品责任险、职业责任险和其他责任险14

三、团体客户责任保险和个人责任保险15

四、期内发生式责任保险和期内索赔式责任保险15

五、强制责任保险和自愿责任保险16

第五节 责任保险的法律基础16

一、民事责任的概念16

二、侵权责任20

三、违约责任34

四、民事责任的竞合37

五、诉讼时效39

第二章 责任保险合同41

第一节 总则41

一、合同构成条款41

二、被保险人范围条款42

第二节 保险责任42

一、责任损失条款42

二、法律费用条款47

第三节 责任免除48

一、原因免责条款49

二、损失免责条款50

第四节 责任限额与免赔额（率）51

一、责任限额51

二、免赔额（率）52

第五节 保险期间52

第六节 保险费52

第七节 保险人义务53

一、签发保险单义务53

二、保险合同解除权行使期限53

三、补充索赔证明和资料的一次性通知义务54

四、及时核定、赔付义务54

五、先行赔付义务55

第八节 投保人、被保险人义务55

一、如实告知义务55

二、交付保费义务55

三、防灾义务56

四、危险程度显著增加通知义务57

五、损害事故通知义务57

六、损害赔偿请求通知义务以及协助抗辩义务58

七、单证提供义务59

八、协助追偿义务60

第九节 赔偿处理61

一、确定被保险人对第三者赔偿责任的基础61

二、向被保险人理赔的前提62

三、事故损失赔偿金额计算63

四、法律费用赔偿金额计算64

五、重复保险的处理64

六、被保险人索赔的诉讼时效66

第十节 争议处理67

第十一节 其他事项67

第三章 责任保险的历史与发展69

第一节 责任保险的起源69

第二节 责任保险在国外的发展71

一、发达国家责任保险的发展历程71

二、主要国家责任保险发展现状73

第三节 责任保险在我国的发展76

一、我国责任保险的法律及政策环境76

二、我国责任保险市场现状76

第二篇 产品篇85

第一章 公众责任保险85

第一节 公众责任风险与保险85

一、公众责任的定义85

二、公众责任的法律依据85

三、公众责任风险86

四、公众责任保险86

第二节 公众责任保险主要产品89

一、场所类责任保险89

二、道路客运承运人责任保险94

三、供电责任保险97

四、环境污染责任保险98

第二章 雇主责任保险102

第一节 雇主责任风险与保险102

一、雇主责任的含义102

二、雇主责任的法律依据102

三、雇主责任的免责事由103

四、第三人致害的责任认定103

五、雇主责任风险与保险104

六、雇主责任险与其他责任类似保险产品的区别108

第二节 主要产品109

一、主要产品介绍109

二、保险责任110

三、除外责任111

四、计费基础及赔偿限额111

五、安全生产责任险简介112

第三章 产品责任保险113

第一节 概述113

一、产品与产品责任113

二、产品责任法概述116

第二节 产品责任保险120

一、产品责任保险的发展120

二、我国产品责任保险主要产品122

三、相关的险种介绍125

第四章 职业责任保险128

第一节 职业责任风险与保险128

一、职业责任与职业责任风险128

二、职业责任保险129

三、职业责任保险的历史发展130

第二节 职业责任保险主要产品130

一、医疗责任保险130

二、建设工程设计责任保险132

三、律师职业责任保险133

四、注册会计师责任保险135

第五章 其他责任保险137

第一节 物流责任保险137

一、物流责任保险概述137

二、主要保险产品141

三、无船承运业务经营者保证金责任保险146

第二节 董事责任保险147

一、董事责任保险概述147

二、董事责任保险产品主要内容153

第三节 建筑工程质量保险159

一、建筑工程质量保险概述159

二、建筑工程质量保险产品介绍165

第六章 个人责任保险168

第一节 个人责任风险与保险168

一、个人责任的定义168

二、个人责任保险法律依据169

三、个人责任风险169

四、个人责任保险169

第二节 个人责任保险主要险种169

一、个人综合责任保险170

二、居家责任保险170

三、家庭雇佣责任保险171

四、动物饲养责任保险171

五、监护人责任保险172

六、电动自行车第三者责任保险172

第三篇 定价篇174

第一章 定价原理174

第一节 费率组成174

一、风险保费175

二、费用附加176

三、风险及利润附加178

四、保险价格各部分的关系178

第二节 费率厘定基本方法179

一、基准费率厘定179

二、级别费率厘定181

三、广义线性模型183

四、个体风险定价184

第三节 影响定价的主要因素185

一、未决赔款185

二、历年赔付的变化趋势185

三、保单条件的变化185

四、核保政策的变化185

五、理赔管理的变化185

六、数据质量186

七、公司经营政策186

第二章 责任保险定价187

第一节 责任保险定价特点187

一、责任险限额增长因子的调整187

二、期内索赔制与事故发生制190

第二节 责任保险主要险种定价190

一、公众责任保险190

二、雇主责任保险191

三、产品责任保险191

四、职业责任保险191

五、核保经验系数192

第四篇 承保篇193

第一章 公众责任保险193

第一节 风险调查与评估193

一、风险调查193

二、风险评估194

第二节 风险控制195

一、控制逆选择195

二、控制保险责任195

三、控制人为风险196

第三节 承保方案196

一、承保方案应包括的内容196

二、其他公众责任险的承保方案制定198

第四节 案例介绍201

一、公众责任险201

二、环境污染责任险202

第二章 雇主责任保险205

第一节 风险调查与评估205

一、雇主责任保险风险调查205

二、雇主责任保险风险评估206

第二节 风险控制207

一、一揽子业务形式207

二、建立与投保人的利益共同分担机制207

三、对投保客户的条件限制207

四、承保方式的选择208

五、足额投保及分保208

第三节 承保方案209

一、投保人与被保险人209

二、承保区域209

三、保险保障范围209

四、赔偿限额和免赔额209

五、保险期限211

六、保险费率211

七、保险费计算212

八、司法管辖213

第四节 案例介绍213

一、风险评估报告213

二、承保方案214

第三章 产品责任保险216

第一节 风险调查与评估216

一、投保人、被保险人的基本情况216

二、产品基本情况216

三、产品制造过程和风险控制情况217

四、产品质量认证217

五、产品的销售情况217

六、产品损失及召回记录218

第二节 风险控制218

第三节 承保方案221

一、灯饰出口产品责任险承保方案221

二、燃气灶的国内产品责任险承保方案221

三、燃气灶的出口产品责任险承保方案222

第四节 案例分析222

第四章 职业责任保险225

第一节 建设工程设计责任保险225

一、风险调查与评估225

二、风险控制226

三、承保方案227

四、案例介绍229

第二节 单项建设工程设计责任保险230

一、风险调查与评估230

二、风险控制231

三、承保方案232

四、案例介绍233

第三节 律师职业责任保险234

一、风险调查与评估234

二、风险控制235

三、承保方案236

四、案例介绍237

第四节 注册会计师执业责任保险238

一、风险调查与评估238

二、风险控制239

三、承保方案240

四、案例介绍241

第五节 医疗责任保险242

一、风险调查与评估242

二、风险控制243

三、承保方案244

四、案例介绍245

第五章 其他责任保险248

第一节 物流责任保险248

一、风险调查与风险评估248

二、风险控制250

三、承保案例251

第二节 董事责任保险254

一、风险调查与评估254

二、风险控制255

三、承保方案256

四、案例介绍257

第三节 建筑工程质量保险258

一、风险调查与评估259

二、风险控制261

三、承保方案262

四、案例介绍264

第五篇 理赔篇266

第一章 理赔调查266

第一节 理赔调查准备266

一、核实报案记录266

二、核对承保情况266

三、分析保险责任266

第二节 理赔调查内容267

一、查明保险事故真相267

二、收集事实证据材料268

第三节 理赔调查方式268

一、现场调查268

二、电话调查269

三、走访调查269

四、委托调查269

五、合作调查270

第四节 理赔调查结论270

第二章 定责与定损271

第一节 确定保险责任271

一、保险责任分析271

二、保险定责实务276

第二节 确定人身损害赔偿277

一、我国法律法规对侵权行为致人身伤害的有关规定277

二、涉及人身伤害的理赔处理要点278

三、人身损害赔偿金额的计算278

第三节 确定财产损失283

一、我国法律法规对侵权行为致财产损害的有关规定283

二、责任险类案件涉及财产损失的处理要点283

第四节 确定费用损失285

一、我国《保险法》和责任险保单条款对被保险人费用损失的相关规定285

二、被保险人的费用损失包含的范围285

第三章 核赔287

第一节 核赔的意义287

第二节 核赔岗的职责287

一、基本职责287

二、扩展职责287

第三节 核赔的原则288

一、客观公正288

二、专业把关288

第四节 核赔工作流程288

一、一般案件基本流程288

二、预付案件核赔流程289

三、疑难案件核赔流程289

四、拒赔案件290

五、诉讼、追偿案件核赔流程290

第五节 核赔工作要点290

一、了解承保、出险情况和案件处理过程290

二、审核赔款计算291

三、签署核赔意见292

第四章 代位追偿294

第一节 代位追偿基本事项294

一、代位追偿权的法理基础294

二、代位追偿权的法律依据295

三、代位追偿权成立条件295

四、代位追偿权行使基本内容295

五、保险人代位追偿原则297

六、代位追偿诉讼时效297

第二节 代位追偿程序297

一、代位追偿赔案的处理原则297

二、代位追偿程序298

第五章 理赔应关注的要点、难点302

第一节 关于责任和赔偿范围确定302

一、关于保险除外责任302

二、关于财产损失302

三、关于受害第三者身份确认303

第二节 关于雇主责任保险304

一、雇主责任保险与工伤保险并存时应如何处理304

二、关于定残标准的问题304

三、最低生活标准是指最低生活保障金还是最低工资标准304

四、劳务派遣中派遣单位和用工单位分别承担怎样的法律责任304

五、雇员受害的情形下，雇员对于损害的发生存在过失的，是否可以减轻雇主的责任305

六、正确把握“因工外出期间”和“上下班途中”305

第三节 关于公众责任保险305

一、公众责任保险的特征305

二、免费停车场是否要承担赔偿责任306

第四节 关于产品责任保险306

一、产品责任保险被保险人和受害第三者的主体范围306

二、审核产品责任险保险责任是否成立应注意的几个关键要素306

第五节 关于医疗责任保险307

一、正确把握医疗过失行为与医疗意外行为307

二、医疗责任保险仅以医疗机构对受害第三者的人身损害为限308

三、因医疗产品致人损害，医疗机构承担赔偿责任后享有追偿权308

四、理赔时应注意审核医疗机构是否有法定免责事由308

五、医疗事故鉴定和司法鉴定的区别308

第六节 关于旅行社责任保险309

一、旅行社责任险理赔应注意理赔处理顺序309

二、签证费用是否赔偿309

第七节 关于承运人责任保险309

一、客运车辆超载的处理309

二、如何界定投保人、被保险人因未遵守相关法律、法规及规定而导致保险事故的发生或导致损失扩大310

三、附加司乘人员的如何赔偿311

四、经常居住地在城镇的农村居民因交通事故伤亡如何赔偿311

五、如何正确界定投保人、被保险人因违反法律强制性规定导致保险事故发生属于除外责任311

六、关于道路客运承运人责任保险中涉及两车或多车互碰事故的处理311

第八节 关于校园方责任保险312

一、理赔阶段应根据案件的具体情况，判断被保险人应适用的责任承担方式312

二、因教师或者其他工作人员依法执行职务导致的学生伤害事故312

三、因校方正当防卫所致的学生伤害事故312

四、因校方紧急避险所致的学生伤害事故313

五、因不可抗力所致的学生伤害事故313

六、因意外事件所致的学生伤害事故313

七、因受害方过错所致的学生伤害事故313

八、因第三人过错所致的学生伤害事故314

九、关于“猝死”案件的责任认定和理赔处理314

第六章 案例分析316

一、员工的故意行为所致的伤残或死亡是否一律不属于保险责任316

二、被保险人未履行国家有关安全生产规定，保险责任是否成立316

三、驾驶员未采取合理的预防措施时，如何界定保险责任317

四、法院依过错推定原则直接判定医院构成一级医疗事故是否属判决不当318

五、如何认定被保险人的旅游服务质量未达到国家、行业或合同规定的标准318

六、因航班取消产生的费用，旅行社责任险是否负责319

七、诊疗护理过失和医疗损害事故是否必须存在直接因果关系320

八、财产损失案件是否可以赔付误工费320

九、承租者是否属于公众责任险项下第三者321

十、旅行社租赁车辆造成旅客伤亡，保险公司是否应该承担保险责任321

十一、驾驶具有安全隐患的机动车是否构成保险责任322

十二、因火灾导致的第三者财产损失，在供电责任险项下是否一律免责323

第六篇 准备金篇325

第一章 准备金介绍325

第一节 概述325

第二节 未到期责任准备金325

一、比例法326

二、风险分布法326

第三节 未决赔款准备金327

一、已报案未决赔款准备金328

二、已发生未报案未决赔款准备金328

第四节 理赔费用准备金评估346

一、理赔费用的类型346

二、直接理赔费用准备金346

三、间接理赔费用准备金347

第五节 新会计准则下未到期责任准备金与未决赔款准备金348

一、新会计准则概述348

二、新会计准则下未到期准备金与未决赔款准备金的计量350

三、新会计准则实施的影响357

第二章 准备金与业务经营359

第一节 概述359

第二节 主要精算指标及应用359

一、定义359

二、分类359

三、赔付率的重要性359

四、主要赔付率指标360

第三节 准备金评估与承保管理362

一、承保管理对准备金评估的影响362

二、准备金对承保效益的影响363

第四节 准备金与理赔管理365

一、概述365

二、理赔对准备金评估的影响365

三、准备金评估时考虑的理赔因素371

四、准备金对理赔的影响372

参考文献374