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目录1

第一章 总则1

第一条 立法目的1

第二条 调整对象3

第三条 空间效力8

案例与评析9

案例：杨保元诉中国保险公司人保乌苏支公司以9

保险事故发生在境外为由拒赔案9

第四条 遵纪守法原则 合同自由原则13

第五条 诚实信用原则15

第六条 保险专营原则16

第七条 境内投保原则17

第八条 公平竞争原则17

案例与评析19

案例1：展业活动应当遵循公平竞争原则19

案例2：中国人民保险公司邵武市支公司不服南20

平市工商局不正当竞争行政处罚决定案20

第九条 保险业的监督管理机关25

第二章 保险合同28

第一节 一般规定28

第十条 保险合同及其主体28

第十一条 订立保险合同的基本原则36

第十二条 保险利益39

案例与评析46

案例1：投保人对保险标的无保险利益的合同无46

效46

案例2：某轻工业品进出口总公司与某保险公司50

货物运输保险合同纠纷案50

案例3：投保人对被保险人无保险利益的人身保55

险合同无效55

案例4：未依法办理收养关系，不能认定构成保险57

利益关系57

第十三条 保险合同的成立61

案例与评析68

案例1：保费未交，缘何获赔数十万68

案例2：某医用铅胶厂与保险公司财产保险赔偿70

纠纷案70

案例3：保险公司经办人擅改签单日期导致的保71

险合同纠纷案71

案例4：台州市椒江区江东化工厂与平安保险股72

份有限公司杭州分公司保险合同纠纷案72

案例5：目的违法的保险合同无效78

案83

案例6：签发保险单时被保险人已死亡索赔纠纷83

案例7：签约前保险事故已经发生，保险人是否84

承担保险责任84

第十四条 保险合同当事人的基本权利和义务89

案例与评析92

案例1：美国友邦保险公司上海分公司诉上海金96

国钟表工业有限公司保险合同纠纷案96

案例2：不按约定交付保费，保险公司有权依据保96

险合同拒赔96

第十五条 投保人的合同解除权99

第十六条 保险人的合同解除权101

案例与评析106

案例：年龄误告被解除保险合同106

第十七条 保险人的说明义务与投保人的如实告知107

义务107

案例与评析119

案例1：王某诉某保险公司带病投保拒付案119

案例2：刘某诉某保险公司带病投保纠纷案121

案例3：程水松诉××人寿保险公司案123

案例4：沈昆山诉××人寿保险公司案129

案例5：廖永信诉××人寿保险公司案132

案例6：洪某诉保险公司案134

公司案137

案例7：陈某诉××人寿保险公司泸州市分137

第十八条 保险人的免责条款明确说明义务149

案例与评析151

案例1：龙达经贸公司诉人保大连经济技术开发区151

分公司未明确说明免责条款的含义保险151

赔偿151

案例2：上海泛新艺术设计公司诉中保财产有限公155

司上海普陀支公司保险合同案155

免责159

案例3：保险公司未履行保险条款说明义务不能159

第十九条 保险合同的内容162

第二十条 保险特约条款167

案例与评析168

案例：卞彩美等诉中保高淳支公司船舶保险合同168

纠纷案168

第二十一条 保险合同的变更172

第二十二条 保险事故发生后及时通知的义务174

第二十三条 保险事故发生后提供材料的义务176

第二十四条 保险人承担保险责任的义务177

案例：只因迟延理赔，多付5.5万元180

案例与评析180

第二十五条 保险金的拒绝给付181

第二十六条 先予赔付181

第二十七条 索赔时效182

第二十八条 保险诈骗行为的民事责任183

第二十九条 再保险185

第三十条 再保险接受人与原保险的投保人、被保188

险人、受益人的关系188

第三十一条 保险合同的解释189

案例：“怀孕”界定不明引起的保险纠纷案194

案例与评析194

第三十二条 保密义务196

第二节 财产保险合同197

第三十三条 财产保险合同的基本概念197

第三十四条 保险标的的转让199

案例与评析200

案例1：保险标的转让协议并不必然导致保险合200

同的转让200

案例2：保险标的转让未通知保险人保险公司是否202

承担赔偿责任202

该赔204

案例3：车辆转让未办保险批改保险公司该不204

第三十五条 货物运输保险合同和运输工具航程保险206

合同的不得解除206

第三十六条 维护标的安全的义务207

第三十七条 危险增加的通知义务209

案例与评析214

案例：普通大货装载硫酸，未通知保险公司，是否214

赔付214

第三十八条 保险费率的厘定216

第三十九条 解除保险合同后的保险费退还218

第四十条 保险金额与保险价值的关系219

公司天津分公司汽车保险不足额投保赔偿229

纠纷案229

案例与评析229

案例1：吉林省鸿凤娱乐有限公司诉中国平安保险229

案例2：保险纠纷中赔付金额的确定233

第四十一条 重复保险237

案例与评析244

案例1：郭某重复保险，不得不当得利244

案例2：重复保险不能获得双倍赔偿246

第四十二条 投保人、被保险人止损施救的义务247

纠纷案251

民保险公司濮阳分公司营业部保险合同251

案例：河南省濮阳市中江机械有限公司诉中国人251

案例与评析251

第四十三条 保险合同的终止257

案例与评析259

案例：县染织厂企业财产保险合同纠纷案259

第四十四条 受损保险标的权利的转让261

第四十五条 代位求偿权262

案例与评析267

案例：吉木萨尔县人保支公司诉吉木萨尔县汽车267

站等过错造成保险财产损失代位求偿案267

第四十六条 被保险人放弃赔偿权272

第四十七条 不得行使代位权的情形273

第四十八条 代位权行使时被保险人的协助义务274

第四十九条 检验费的承担275

第五十条 责任保险276

第五十一条 责任保险中争议处理费用的承担281

第三节 人身保险合同282

第五十二条 人身保险合同282

案例与评析291

案例1：廖明郎诉××人寿保险公司案291

案例2：萧江杏诉平安保险公司案296

案例3：柯云珠诉××人寿保险公司案299

案例4：谢英郎诉××人寿保险公司案301

案例5：青霉素过敏能否给付保险金？303

案例6：林英诉××人寿保险公司案305

案例7：沈柏广诉××人寿保险公司案307

案例8：徐秋琪诉××人寿保险公司案308

第五十三条 人身保险的保险利益311

第五十四条 年龄误报313

案例与评析315

案例：年龄误告被解除保险合同315

第五十五条 死亡保险合同被保险人的限制317

第五十六条 第三人订立死亡保险合同318

案例与评析323

案例1：××人寿保险公司人身保险单质押323

纠纷案323

案例2：可转换权益纠纷案328

第五十七条 保险费的缴付329

第五十八条 宽限期与效力中止330

第五十九条 保险合同的复效332

案例与评析336

案例1：已患绝症申请复效引起的人身保险336

纠纷案336

司附加险续保纠纷案337

案例2：毛培玲等诉××人寿保险公司上海分公337

第六十条 用诉讼方式要求投保人支付保险费的340

禁止340

第六十一条 受益人的指定341

案例与评析343

案例1：新案老问题，谁是受益人343

案例2：返还人身保险金纠纷案344

案例3：未指定受益人诉讼案345

第六十二条 指定的受益人的人数347

第六十三条 受益人的变更348

案例1：“法定”受益人不明确，保险金给付真犯难349

案例与评析349

案例2：有多个受益人的，其中一个受益人先于352

被保险人死亡，其保险金如何分配352

案例3：被保险人和受益人同时死亡，保险金应该353

是谁的遗产353

案例4：受益人变更未经法定程序导致的保险纠355

纷案355

案例5：被保险人在遗嘱中指定受益人成立吗356

案例6：临死前关于保险金分配的安排行为是否357

有效357

第六十四条 未指定受益人时保险金的处理359

第六十五条 投保人、受益人故意造成被保险人死亡、361

伤残或者疾病时保险人的免责361

案例与评析363

案例1：被保险人被受益人残杀保险金归属案363

案例2：受益人杀害被保险人保险金应拒付364

案例3：前夫故意杀害被保险人，保险人是否应当365

承担保险责任365

案例4：此案应当认定为意外死亡366

第六十六条 被保险人自杀免责369

案例1：自杀条款的起算日370

案例与评析370

案例2：8岁男童喝农药致死属不属保险责任372

第六十七条 被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者372

死亡时保险人的免责372

第六十八条 人身保险保险人代位追偿的禁止375

案例与评析377

案例：医疗费用的给付是否适用禁止重复保险377

原则377

第六十九条 投保人解除保险合同的法律后果379

案例与评析380

案例1：退保约定太重要了380

案例2：保险合同解除的法律后果383

第三章 保险公司386

第七十条 保险公司组织形式386

第七十一条 保险公司的设立审批387

第七十二条 保险公司的设立条件388

第七十三条 保险公司的注册资本391

第七十四条 保险公司设立的初审申请文件393

第七十五条 保险公司的筹建395

第七十六条 保险公司设立申请的审批期限401

设立登记402

第七十七条 保险业务许可证的颁发和保险公司的402

第七十八条 办理设立登记的时限404

第七十九条 保证金405

第八十条 保险公司分支机构的设立审批406

第八十一条 保险公司代表机构的审批409

第八十二条 保险公司的变更409

第八十三条 保险公司的组织机构412

第八十四条 国有独资保险公司的监事会413

第八十五条 保险公司的解散及其清算416

第八十六条 保险公司的撤销及清算421

第八十七条 保险公司的破产及其清算422

破产后未到期人寿保险合同的法定转让423

第八十八条 保险公司被依法撤销的或者被依法宣告423

第八十九条 破产财产的清偿顺序424

第九十条 保险公司的终止425

第九十一条 公司法和其他有关法律行政法规的426

准用的规定426

第四章 保险经营规则427

第九十二条 保险公司的业务范围427

第九十三条 再保险业务范围430

第九十四条 责任准备金的提取431

第九十五条 未决赔款准备金的提取432

第九十六条 公积金的提取433

第九十七条 保险保障基金的管理434

第九十八条 最低偿付能力436

第九十九条 自留保险费的限制437

第一百条 承保责任的限制437

第一百零一条 危险单位的计算和巨灾风险安排的438

管理438

第一百零二条 再保险439

第一百零三条 再保险境内优先分保原则440

第一百零四条 再保险分出或从境外分入的管理441

第一百零五条 保险公司的资金运用442

第一百零六条 保险公司员工的职业操守446

第一百零七条 保险条款和费率的监管449

第五章 保险业的监督管理449

第一百零八条 偿付能力监管452

第一百零九条 保险监督管理机构的检查权462

第一百一十条 责令限期改正464

第一百一十一条 整顿465

第一百一十二条 整顿组织的职责465

第一百一十三条 被整顿的保险公司业务经营方面的限制466

第一百一十四条 整顿结束467

第一百一十五条 接管的条件和目的468

第一百一十六条 接管组织的组成及接管实施办法469

第一百一十八条 接管的终止470

第一百一十七条 接管期限470

案例与评析471

案例：这家公司为何被接管471

第一百一十九条 年度报告475

第一百二十条 月度报告477

第一百二十一条 精算报告制度478

第一百二十二条 保险公司的财务披露义务479

第一百二十三条 保险公估人480

第一百二十四条 保险公司会计账簿的保管486

第一百二十五条 保险代理人487

第六章 保险代理人和保险经纪人487

案例与评析494

案例1：代理人失职该如何承担责任494

案例2：离职业务员的欺诈行为谁负责496

第一百二十六条 保险经纪人497

第一百二十七条 保险委托代理协议499

案例与评析499

案例：保险公司是否有权解除保险代理合同499

第一百二十八条 保险代理行为效果的归属502

案例1：保险代理人造成损失，保险公司有权追偿512

案例与评析512

案例2：保险代理人挥霍保费，保险公司承担责任513

案例3：北京某汽车客运中心与某保险公司北京515

分公司保险合同纠纷案515

案例4：人民日报社诉××人寿保险公司大额518

保单纠纷案518

案例5：祝某诉××人寿保险公司案523

第一百二十九条 保险代理人的代理数量524

第一百三十条 保险经纪人的过错责任525

第一百三十一条 保险代理人、保险经纪人的职业525

操守525

从业许可管理527

第一百三十二条 保险代理人、保险经纪人的资格及527

第一百三十三条 保险代理人、保险经纪人的经营场529

所、业务收支与监督529

第一百三十四条 代理手续费和经纪人佣金的支付530

第一百三十五条 保险代理人登记簿的设立531

第一百三十六条 保险代理人的管理与培训531

第一百三十七条 其他条款的适用532

第七章 法律责任534

第一百三十八条 保险诈骗行为的法律责任534

行为的法律责任538

第一百三十九条 保险公司及其工作人员保险违法538

第一百四十条 保险代理人、保险经纪人在保险业541

务中的欺诈行为的法律责任541

案例与评析542

案例：保监会对保险公司在代理人管理中的失职542

行为给予行政处罚542

第一百四十一条 虚假理赔行为的法律责任544

案例与评析545

案例：肖某保险诈骗案545

第一百四十二条 擅自设立保险公司或非法从事商业保险业务行为的处罚548

第一百四十三条 超出核定的业务范围从事保险业务的法律责任549

基金等的法律责任551

第一百四十四条 擅自变更登记事项的法律责任551

第一百四十五条 未按规定提存保证金、准备金、保障551

第一百四十六条 未按规定报送有关材料，未按规定554

将拟定险种的保险条款和保险费率554

报送备案的法律责任554

第一百四十七条 提供虚假材料及拒绝或者妨碍依法555

检查监督的法律责任的规定555

第一百四十八条 不适当承保的法律责任557

第一百四十九条 非法从事保险代理、保险经纪业务的557

法律责任557

责任559

理人员和其他直接责任人员的法律559

第一百五十条 对违法行为负有直接责任的高级管559

第一百五十一条 保险活动中的民事责任560

第一百五十二条 不当审批的法律责任561

第八章 附则563

第一百五十三条 海上保险的法律适用563

第一百五十四条 中外合资保险公司、外商独资保险公司、外国保险公司分公司的法律适用563

第一百五十五条 农业保险的法律适用565

第一百五十六条 其他性质的保险组织的法律适用565

第一百五十七条 本法的追溯力566

第一百五十八条 时间效力567