图书介绍
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- （加拿大）夸克·霍（Kwok Ho），（加拿大）克里斯·罗宾逊（Chris Robinson）著；陈晓燕，徐克恩等译 著
- 出版社： 北京：中国金融出版社
- ISBN：7504931012
- 出版时间：2003
- 标注页数：553页
- 文件大小：52MB
- 文件页数：582页
- 主题词：私人投资
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图书目录
目 录1
第一章全书概要1
本书目标2
个人理财的简单模型3
本书内容3
超出本书5
与时俱进5
●选择理财咨询师7
专家帮助7
●执行方案8
●理财策划师8
计算机软件11
小结12
关键术语12
讨论问题12
第二章货币的时间价值15
学习目标16
什么是贴现率？17
收益率——计息期为单期17
●机会成本18
●最佳选择原理18
时间价值原理19
现值和终值——计息期为单期19
终值和现值——计息期为多期20
●复利20
●终值20
●现值21
年金22
使用财务计算器23
需要记忆的细节23
●使用BAⅡPlus型号计算器的应用实例24
关于取近似值的提示26
回报率——计息期为多期26
为什么使用年回报率？26
算术和几何的平均回报率26
●用TI BAⅡPlus型号计算器计算的实例28
复利计息次数一年超过一次28
年度利率28
实际年度利率29
●用TIBAⅡPlus计算器计算的实例30
●再资率假设31
影响到贴现率的因素32
纯利率32
风险32
所得税33
通货膨胀34
小结38
习题39
关键术语39
附录2.1使用Super Rep软件解决问题的示例44
第三章设定理财目标47
学习目标48
愿望和目标48
如何设置理财目标49
基本理财目标50
理财策划过程50
常用的分析模型52
目标的优先及次序55
小结56
关键术语56
讨论题56
习题57
第四章个人财产的计量与管理59
学习目标60
会计与个人财务60
如何评估家庭资产净值？61
家庭的定义61
家庭资产的内容62
家庭负债的内容63
家庭资产与负债价值评估64
●财务资产64
●个人使用资产65
●奢侈资产65
●负债65
详例66
家庭净值67
人力资本68
记录你的资产69
家庭损益表70
基本形式70
家庭收入71
费用和经常性开支72
实例74
你省下多少钱？76
个人财务报表的使用77
预算77
实际控制78
小结80
关键术语80
讨论题81
习题82
附表4.1用Super Rep制作的财务报表和预算87
第五章生命周期和金融媒介89
学习目标90
个人财务生命周期90
家庭生命周期91
应用家庭生命周期诊断理财需求92
●现代家庭生命周期细分92
金融媒介94
加拿大的金融机构95
●持牌银行96
●信托公司97
●信用联盟97
●抵押和贷款公司98
●投资经纪98
●普通保险公司99
●人寿保险公司99
●共同基金公司100
小结100
关键术语101
讨论题101
参考书目102
第六章个人所得税105
学习目标106
所得税概览107
完成纳税申报表109
●应税收入110
●总收入110
●税收抵扣111
●联邦税111
●省税112
●应纳税额或应退税额113
●其他事宜113
投资收益114
股息红利114
●什么是资本性项目116
资本利得和资本损失116
●资本利得117
●资本利得的免税117
●资本利得的保留117
●资本损失118
●利息收益118
组合边际税率的计算118
●利息收入或一般性收入，不课征附加税120
●股息和资本利得，不课征附加税120
●股息收入和资本利得，课征附加税121
●利息收入或一般性收入，课征附加税121
税后收益率122
指数调节123
跟上时代的发展124
小结125
关键术语125
讨论题125
习题126
参考书目130
第七章所得税筹划131
学习目标132
收入延期策略132
注册养老金计划（RPP）132
注册养老储蓄计划（RRSP）133
资本利得延期策略（CaoitalGainsDeferral）135
收入分割策略136
夫妻之间136
其他家庭成员之间138
单亲和离异家庭140
不动产冻结140
收入分期策略142
避税策略144
资本利得144
分红和利息收入144
特殊避税145
小结146
关键术语147
讨论题147
习题147
第八章风险管理151
学习目标152
风险定义152
风险管理过程153
第一步：识别、确定风险153
第二步：风险评估154
第三步：风险控制155
●保险的基本原理156
第四步：通过保险来处理风险156
●保险机制157
第五步：监测风险158
小结158
关键术语158
讨论题159
习题159
第九章人寿、健康和残疾保险161
人寿保险162
学习目标162
你需要人寿保险吗？163
人寿保险中的三个重要问题164
一个家庭需要多少人寿保险？164
收入法165
收入法的基准值166
对基准值的调整166
●所得税问题166
●调整的经验法则167
支出法167
定期人寿保险170
人寿保险的主要种类170
纯保费171
定期人寿保险保费174
具有储蓄／投资功能的人寿保险176
定期保单与非定期保单178
●风险管理178
●你需要别人强迫你储蓄吗？179
买入定期寿险，比较差额179
●谁是更有效的投资者？179
次级保单条款182
健康保险183
残疾保险183
残疾保费185
你投保的保险安全吗？185
●A类保单187
●B类保单187
●C类保单187
●其他规定187
小吉188
关键术语189
讨论题189
习题190
第十章财产、住宅和汽车保险193
学习目标194
财产险194
住宅险195
住宅的重置价值196
●如何评估家财的价值？196
●家财的内容196
你需要多少金额的住宅险？196
●80％法则197
抵御通货膨胀条款198
免赔额198
“高免赔额，低保费”VS.“低免赔额，高保费”199
●经验法则199
第三者责任险200
住宅险的类型200
租户险或承租人险201
汽车险201
火险201
汽车险类型202
●责任险（汽车）202
●你需要多少金额的责任险？202
其他汽车险203
●碰撞险203
●综合险203
●医疗保险（汽车）203
●汽车险中的免赔额204
●租赁汽车险204
●未投保司机险204
●无过错险204
小结205
关键术语205
讨论题206
习题206
第十一章贷款和债务管理209
为什么使用贷款？210
债务承受能力210
学习目标210
负债能力211
流动性和偿付能力211
财产与现金流212
风险212
你能够偿还多少债务？213
债务比率213
消费贷款和时间价值215
消费信用215
财产和债务的匹配215
个人信用管理217
如何获得信用？217
信用评分217
信用文件218
几种信用和贷款的普通形式218
开放账户信用和信用卡218
什么种类的信用卡最好？219
其他形式的信用和消费贷款220
●无抵押的个人信用额度220
成本和利益分析220
●房产抵押信用额度221
●透支保护221
●抵押个人信用额度221
投资贷款——借款投资222
●为什么借钱投资？223
●借款以达到特定的财务目标223
●借款避税225
关键术语228
小结228
讨论题229
习题229
第十二章购房与抵押融资233
学习目标234
抵押融资234
住房抵押235
●抵押235
第二抵押236
●基本概念和术语236
●抵押融资的数学计算237
●加拿大住房抵押贷款利率238
●如何计算月抵押还款额239
●如何计算在未来任一时间点上的未偿本金239
●抵押贷款利率的变化240
抵押融资数学计算小结241
你能买得起多贵的房子？241
●最低首付款242
●为首付款而攒钱242
平衡预算243
其他融资和抵押贷款来源244
小结：你能买得起多贵的房子？245
房屋的评估245
把房产作为一种投资246
房产所有权的非金融含义247
如何估价一套房子？247
市值247
估价方法247
影响房屋估价的主要因素248
资料小结249
●调整步骤250
简化—最后一步251
应该买房还是租房？252
关于买房的其他问题254
●如何知道买房是否得不偿失呢？254
●几个律师，还是更多的律师255
小结255
关键术语256
讨论题257
习题257
相关信息小结263
第十三章投资的基本原则265
学习目标266
投资和储蓄267
投资方式的基本特征267
投资收益267
收益率268
预期收益E(r)和实际收益268
投资风险269
另一种风险度量方式：Beta270
整体风险271
无风险资产272
其他风险因素273
●违约风险273
●利率风险273
●流动性风险273
●再投资风险273
●通胀风险273
●收益：风险渐增的作用274
●优势274
●风险规避274
风险收益衡量274
分散投资276
分散投资怎样操作举例276
投资组合理论277
分散投资的三维279
●股票的分散投资279
●不同投资类型的投资组合280
普通人能做到吗？281
有效市场281
●国际分散投资281
投资者在有效市场上应当做什么？282
●市场无效282
长期和短期283
小结283
关键术语284
讨论题285
习题285
第十四章投资的种类289
学习目标290
现金和现金等价物291
加拿大联邦政府的证券291
●国债（T-Bills）291
●加拿大储蓄债券（CSBs）292
金融机构存款294
●银行账户294
●定期存款295
●有保证的投资凭证（GICs）295
●存款保险295
投资于债券297
债券297
●孽生的利息298
基本的债券价格计算及收益298
●至到期日的收益299
●当前收益与到期收益300
债券投资的风险300
●违约风险301
●利率风险302
●再投资风险303
股票304
●债券的选择权特征304
股票市场305
●股票交易所305
●交易所外（OTC）市场305
股票报价305
股票经纪人306
股票市场指数306
●TSE 300综合指数306
股票的历史业绩307
投资于股票307
●TSE 35指数307
●其他股票指数307
投资股票的风险308
价格波动风险308
通货膨胀风险308
流动性风险308
选择股票308
其他投资工具309
期权309
期货市场310
交易所交易的期权310
小结311
关键术语312
讨论题313
习题314
第十五章共同基金317
学习目标318
共同基金类型的介绍318
●RRSP资格基金319
●封闭式基金319
●开放式基金319
●短期债券基金320
●货币市场基金320
●抵押基金320
●收益型基金或债券基金321
●红利基金321
●平衡型基金321
●股票基金321
●道德共同基金322
●国际基金322
●指数基金322
●专业基金322
●不动产（房地产）基金322
共同基金的费用323
免佣基金323
●免佣基金一定比前端收费基金便宜吗？323
后端费用324
共同基金的税收325
为什么要投资于共同基金？326
●专家管理327
●广泛的多样化投资327
投资于共同基金的优势327
●获得更加可信赖的风险评估和业绩评估328
●过往业绩记录的参考328
●交易的记录与证券的保管安全性328
●买卖方式的灵活性高328
●自动再投资计划328
●对巨额赎回敏感329
●专家理财不绝对可靠329
●管理费329
●短期投资的高成本329
共同基金投资的缺点329
一般投资者的责任330
解读每日／周市场报价330
每日报价330
每周／月业绩报告331
共同基金的风险和回报评价332
通过长期投资来降低风险334
进一步降低风险334
通过资产配置来减少风险335
●资产配置335
降低风险的正式分析335
●两类资产的投资组合335
●三种资产的投资组合336
●包括N项资产的投资组合337
如何获取信息338
具有杠杆作用投资组合的风险339
您该如何选择共同基金？340
关于指数化342
小结344
关键术语345
讨论题346
习题347
第十六章退休计划351
学习目标352
退休计划模型352
通胀率税率贴现率353
通货膨胀354
所得税355
一种有效的退休现金流贴现方法357
退休消费需求358
养老金计划358
不受保护的储蓄359
受保护的储蓄359
生命预期359
机械方式的运算361
你需要多少？361
多少是足够的？362
退休金计划364
退休金计划的种类364
●确定的收益和确定的贡献364
●指数365
●归属和转移365
●非贡献类计划366
政府养老金计划366
●加拿大养老金计划（CPP）367
●基本保证收入补贴（GIS）368
●老年补贴（OAS）368
记名养老金计划（RPP）369
注册退休储蓄计划（RRSP）369
●贡献金额的限制370
●配偶计划373
●投资限制374
●有关死亡、中止及到期的说明374
你得到多少376
●自我管理的注册退休储蓄计划（RRSP）376
如何进行资金的分配377
收入税的含义378
投资原则380
小结381
关键术语381
讨论题与研究项目382
习题383
案例研究385
参考书目387
第十七章退休计划的实现389
学习目标390
特殊的退休金工具390
年金390
注册退休收入基金（RRIF）392
锁定式养老基金394
反向抵押贷款394
退休收入来源396
●注册退休储蓄计划397
●家庭财产（指不动产）397
●政府养老金397
●锁定式注册退休储蓄计划和固定退休计划397
●雇主退休金397
●赠与人寿保险398
●合理避税398
●定期积蓄398
选择正确的领取方式398
退休时的目标399
风险管理400
税收402
投资原则406
●风险管理406
●流动性408
●金融机构的破产409
遗产计划410
什么是遗产计划？410
遗产计划的考虑411
●个人记录411
●送给家庭成员的礼物412
●计划慈善捐赠413
●关联资产413
●在世信托413
●人寿保险414
●有效遗嘱的准备414
●意愿书414
●纳税415
●无能力打算416
如何制定遗产计划416
●为什么遗嘱是重要的？418
遗嘱418
●遗嘱的种类421
●遗嘱中的遗嘱信托422
●如何准备遗嘱422
●检验遗嘱423
●降低检验费424
●留意424
●执行人职责——纳税收入申报425
●执行人的职责425
执行人425
●选择适当的执行人427
●谁可作为执行人？428
小结431
关键术语431
讨论题432
习题432
案例研究433
参考书目436
第十八章综合策划439
学习目标440
综合策划的流程440
综合的案例分析442
渥太华医生的故事442
解决办法444
●第一步：确定家庭的目标444
●第二步：收集数据444
●第三步：诊断家庭当前的情况444
未来财务状况的详细分析447
●第四步：基于当前情况策划现金流和目标，准备对447
●第五步：列出可行的方案456
●第六步：建议应采取的行动457
●第七步：监督计划459
撰写报告460
小结461
案例研究462
第十九章理财计划概率469
学习目标470
确定性与概率计划470
确定性计划471
概率计划472
概率计划基本模型473
必要的近似475
一些数字结果476
通货膨胀476
退休中资产的分配和消费476
遗产481
模型的应用482
在不确定性下设定目标483
对特定目标的计划484
模型的应用487
结果归纳488
概率计划模型的优、缺点492
小结492
关键术语493
讨论题493
习题493
参考书目494
第二十章个人理财策划师的道德规范497
个人理财中的道德规范498
学习目标498
简介498
道德准则的作用501
理财策划师标准委员会注册理财策划师道德准则502
简短讨论512
道德问题的实际案例513
讨论题515
习题515
附录517
附录A1518
附录A2519
附录A3520
附录A4521
附录B死亡率标准表522
附录C529
附录D530
附录E532
主索引535
后记552