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第一章 银行电子化的发展概况1

第一节 电子银行的产生和发展1

一、现代化电子银行的产生1

二、银行电子化的四个发展阶段3

三、推进银行电子化的主要困难8

第二节 支付和支付系统的产生与发展10

一、支付和支付系统11

二、支付系统的发展12

三、中国目前的支付系统13

四、对联机支付处理的要求15

一、IT的应用对现代银行具有生死攸关的作用16

第三节 IT和IT部门在电子银行中的作用与地位16

二、信息时代金融企业面临的压力17

三、IT对企业组织结构的影响18

四、企业信息主管(CIO)21

第四节 我国金融电子化建设的现状和发展目标21

一、我国金融电子化的现状21

二、“三金”工程和我国金融电子化的新进展25

三、我国金融电子化的发展目标27

第二章 电子银行体系29

第一节 电子银行系统的产生29

一、EFT系统开创了银行电子化的先河29

二、EFT在支付活动中的应用30

三、EFT系统采用的支付方式30

四、从EFT系统发展成电子银行系统31

第二节 电子银行的体系结构32

一、完善的电子银行体系结构的重要性33

二、电子银行的体系结构34

三、不同类型电子银行系统的特点36

四、日本的电子银行体系发展概况37

第三节 银行电子化对银行业务的影响43

一、银行电子化对分行业务的影响43

二、银行电子化对银行的影响44

三、电子银行服务的经济性和电子银行产品营销45

第四节 电子银行系统的规划与设计48

一、电子银行系统建设的目标48

二、电子银行系统成功与否的评判标准49

三、电子银行系统规划设计涉及的主要因素50

四、电子银行系统规划与设计的原则51

五、电子银行系统的标准化51

六、需要考虑的几个重要问题52

第三章 银行卡54

第一节 银行卡概述54

一、银行卡的产生和发展54

二、银行卡的种类57

三、银行卡的应用领域61

四、银行卡的标准化62

五、银行卡对银行和社会发展的影响67

第二节 信用卡69

一、信用卡的功能69

二、信用卡交易的处理过程71

三、信用卡交易中银行处理中心的职责75

四、信用卡服务与管理75

五、信用卡的使用情况及存在的问题79

第三节 借记卡80

一、借记卡的性质81

二、借记卡交易的处理过程81

三、借记卡交易的授权82

第四节 IC卡84

一、IC卡的结构和发展84

二、IC卡作银行卡的使用模式89

三、海南金融IC卡网络系统91

第五节 国内外银行卡概况93

一、VISA国际和MasterCard国际的支付产品和服务94

二、我国的银行卡99

附：银行卡业务管理办法106

第四章 自动柜员机系统115

第一节 ATM系统概述115

一、ATM系统发展状况115

二、ATM系统的目标和主要功能117

三、ATM的结构和使用方法118

四、CD/ATM的工作方式120

五、ATM系统的使用效果122

六、ATM系统的发展趋势125

第二节 ATM系统的组成和网络结构127

一、ATM系统的分类127

三、共享ATM系统的网络结构类型129

二、共享ATM系统的基本组成129

四、ATM系统的应用软件131

五、ATM系统实例134

第三节 ATM系统的交易处理流程与设计137

一、本行交易的数据流程137

二、跨行交易的条件描述和数据传输流程138

三、信息内容139

四、节点的处理设计140

第四节 ATM系统的安全技术与安全管理148

一、ATM系统的安全总量和技术措施148

二、ATM系统的安全管理156

二、系统的主要功能165

三、系统的应用控制设计165

一、系统的设计原则165

第五节 ATM系统的规划与设计165

四、系统的信息传输流程设计166

五、系统的逾时处理控制设计166

第五章 销售点的电子转帐系统168

第一节 POS系统概述168

一、POS系统的产生和发展168

二、POS系统发展的原因和必要条件171

三、POS交易的普及所产生的社会影响174

四、POS系统的发展趋势176

第二节 POS系统的业务处理流程和系统结构179

一、POS系统的基本要求179

二、POS系统的业务处理流程180

三、POS系统的组成和网络结构181

四、POS系统实例184

五、POS系统的应用软件186

第三节 POS系统的安全问题与交易授权189

一、POS系统的安全问题190

二、POS系统的交易授权191

第四节 POS系统的规划与设计193

一、系统规划与设计的原则193

二、系统的主要功能194

三、系统的标准化195

四、系统的结构和管理195

六、POS终端196

五、系统安全196

第六章 家庭银行系统197

第一节 家庭银行系统概述197

一、家庭银行系统的发展概况197

二、家庭银行系统的主要形式和结构199

第二节 家庭银行系统实例205

一、中国建设银行北京市分行的电话银行服务系统205

二、中国工商银行北京市分行的电话银行服务系统206

三、招商银行的家庭银行服务系统207

四、Citi Bank的家庭银行系统208

五、Chemical Bank的个人银行与情报服务系统(PRONTO)209

三、系统的发展趋势210

二、系统的目标功能210

一、系统的设计原则210

第三节 家庭银行系统的设计原则和发展趋势210

第七章 电子汇兑系统212

第一节 电子汇兑系统概述213

一、汇兑系统的涵义213

二、汇兑系统的特点213

三、汇兑系统的类型214

四、汇兑系统中汇出行/解汇行的处理流程与控制215

第二节 国内的电子汇兑系统216

一、中国人民银行的中国金融卫星通信网络系统216

二、中国工商银行联行支付和结算网络系统221

三、中国银行的电信网络系统222

四、中国农业银行的数据通信网络系统223

五、中国建设银行的资金清算系统224

第三节 中国国家金融通信网和中国国家现代化支付系统224

一、中国国家金融通信网224

二、中国国家现代化支付系统231

三、我国的金融通信体系结构和电子汇兑过程236

第四节 国外著名的电子汇兑系统237

一、SWIFT238

二、CHIPS251

三、FedWire254

四、日本全银系统257

五、美国大额电子资金转帐处理的运行机制259

第一节 企业银行系统概述263

一、企业银行系统的产生和发展263

第八章 企业银行系统263

二、企业银行系统的运行体系266

三、企业银行系统的组成和设计原则268

第二节 企业银行系统实例270

一、我国招商银行的网上企业银行系统270

二、花旗现金管理系统270

三、花旗财务管理系统271

第九章 网上银行273

第一节 电子商务的产生和发展273

一、Internet的基本情况273

二、电子商务的产生和内涵277

三、首都电子商务工程284

第二节 网上银行的产生和发展287

一、网上银行建设的主要领域288

二、网上银行的发展模式290

三、网上银行发展的影响因素和问题292

第三节 网上银行的运行环境和安全保障体系298

一、电子商务的运作环境298

二、发展网上银行服务的基础条件300

三、网上银行采用的数字签名技术306

四、网上交易的国际标准和过程310

五、认证中心的安全认证机制和建设314

第四节 我国的网上银行实例318

一、中国银行的网上银行318

二、招商银行的网上银行319

三、中国建设银行的CA建设322

第五节 网上金融的发展趋势324

一、数字经济发展的基本规律324

二、金融业面对新的严重挑战325

三、网上金融的发展趋势328

第十章 金融信息增值服务系统331

第一节 金融信息增值服务系统概述331

一、金融信息增值服务系统的重要性331

二、金融信息增值服务系统的基础--金融综合业务处理系统332

三、金融综合业务处理系统的应用软件开发平台334

四、金融综合业务处理系统的实例338

第二节 金融信息增值服务系统的体系341

一、客户信息与服务系统341

二、信贷经营管理系统343

三、金融企业内部管理信息系统347

四、企业理财的智能系统351

五、金融监控与预警系统352

第三节 商业智能中的数据仓库技术和数据挖掘技术356

一、商业智能系统的功能和应用领域356

二、商业智能系统对数据仓库的需求357

三、数据仓库的建置359

四、数据仓库的组成361

五、数据仓库的实施362

六、数据仓库和商业智能系统解决方案实例363

七、OLAP和多维数据分析366

八、数据挖掘技术及其应用367

主要参考文献和网站372