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第一章 小额信贷的基础理论及发展模式1

第一节 小额信贷的起源和发展1

一、小额信贷的起源1

二、小额信贷的蓬勃发展2

三、小额信贷的商业化趋势2

第二节 小额信贷发展的理论基础3

第三节 孟加拉乡村银行模式（小额信贷主流模式）5

一、孟加拉国实施小额信贷的背景6

二、孟加拉乡村银行（GB）模式的发展特点7

三、孟加拉乡村银行（GB）模式的实施运作9

第四节 其他小额信贷模式13

一、印度尼西亚人民银行乡村信贷部（BRI-UD）13

二、玻利维亚阳光银行（BANCOSOL）15

三、信贷联盟实施的小额信贷16

四、村银行模式20

第二章 我国小额信贷发展现状及制度变迁22

第一节 我国小额信贷发展的制度变迁22

一、我国小额信贷发展的背景22

二、我国小额信贷发展的制度变迁24

三、我国实施小额信贷的类型30

四、小额信贷目标群体特征33

第二节 我国小额信贷发展现状33

一、我国小额信贷发展历程34

二、我国小额信贷发展总量及覆盖面37

第三节 我国小额信贷发展的地区模式及差异39

一、河北“易县”小额信贷模式39

二、陕西“商洛”小额信贷模式40

三、山西湍水头镇小额信贷模式41

四、山西“平遥”小额信贷模式43

五、“农村信用社”小、额信贷模式45

六、新疆“呼图壁”养老证质押贷款模式47

七、邮政储蓄银行小额信贷模式50

第三章 新疆农户小额信贷发展现状评价53

第一节 新疆农户小额信贷发展的现实性53

一、新疆农户小额信贷发展的经济背景53

二、新疆农户小额信贷发展的现实意义58

第二节 新疆农户小额信贷发展状况及特点评价60

一、新疆农户小额信贷整体发展状况60

二、样本县市农户小额信贷发展现状评价62

三、样本县市农户小额信贷发展特点70

第三节 新疆农户小额信贷运行机制73

一、竞争机制74

二、风险机制75

三、信贷利率机制75

四、供求机制76

五、资产管理机制77

六、政策与制度引导机制77

第四章 新疆农户借贷行为的调查分析79

第一节 新疆农户借贷行为的基本特征79

第二节 样本数据来源与研究方法81

第三节 调查农户个人及其家庭基本情况83

一、受调查农户人力资源状况84

二、农户家庭基本生产资料86

三、农户家庭主要收入来源86

第四节 调查农户储蓄行为及动机分析88

一、金融服务设施的供给88

二、农户储蓄行为及原因分析89

三、农户储蓄动机分析90

第五节 新疆农户借贷行为特征分析91

一、农户贷款需求程度及原因分析91

二、农户借款来源渠道分析93

三、农户小额信贷借款方式选择95

四、农户借贷用途分析96

五、农户借贷利率的分析97

六、小额信贷授信额度的分析98

七、农业保险与社会保险参与度分析99

第五章 新疆农户小额信贷对农业发展农民增收作用的实证分析102

第一节 调研背景、概况及数据来源和分析方法102

一、调研背景102

二、调研概况105

三、数据来源和分析方法109

第二节 新疆农村信用社农户小额信贷对农业发展推动作用的分析109

一、模型的建立和计量分析109

二、对实证结果的解释112

第三节 新疆农村信用社农户小额信贷对农民增收作用的分析115

一、模型的建立和计量分析115

二、对实证结论的解释116

第四节 新疆农户小额信贷对县域农业发展农民增收作用的案例研判119

一、案例研究的原因及样本县市基本情况119

二、数据的相关性分析122

三、结论和政策建议124

第六章 制约新疆农户小额信贷发展的因素及供求分析127

第一节 新疆农户小额信贷风险保障机制的缺失127

一、新疆农户面临的自然风险及风险转移127

二、新疆农户面临的市场风险及风险规避134

三、保险保障机制的缺失及不完善137

第二节 新疆农户小额信贷供给分析140

一、新疆农户小额信贷的供给现状140

二、新疆农户小额信贷与农业贷款资金收益率、贷款质量的对比分析143

第三节 新疆农户小额信贷需求分析145

一、农户小额信贷需求的季节性特征145

二、农户小额信贷结构性需求不足146

三、单一的贷款用途约束了小额信贷的需求147

四、较高的贷款利率约束了小额信贷的发展148

第四节 制约新疆农户小额信贷发展的内部因素149

一、资金分散加大贷款成本149

二、小额信贷管理中存在的问题150

第七章 新疆农户小额信贷信用风险控制研究 ——基于玛纳斯县、吐鲁番市、托克逊县的农户调查153

第一节 样本数据来源与研究方法154

一、数据资料来源154

二、研究方法155

第二节“信用工程”建设对小额信贷信用风险控制的影响156

一、从人际信任到制度信任156

二、“信用工程”建设对小额信贷信用风险的影响157

第三节 有效的激励相容机制设计与委托代理关系的博弈分析161

一、激励相容内控机制的设计161

二、委托代理关系的博弈分析162

第四节 农户小额信贷信用风险的控制技术165

一、贷款承诺的正向激励机制165

二、授信额度控制和弹性的联保制度166

第五节 结论和政策建议167

一、结论167

二、政策建议168

第八章 新疆农户小额信贷发展与创新169

第一节 基于新疆农村信用社小额信贷的相关分析169

一、农村信用社开展小额信贷的优势169

二、新疆农户小额信贷业务推行在地区间的差异性171

三、新疆农村小额信用贷款协管员制度172

第二节 新疆农户小额信贷组织机构的创新175

一、目前我国小额信贷组织机构的发展情况175

二、创设多种形式的小额信贷组织机构176

第三节 新疆农户小额信贷经营模式的创新183

一、呼图壁模式及创新183

二、国有商业银行主导的兵团小额信贷模式与创新187

三、兵团农业银行主导的农户小额信贷模式与创新189

四、国有商业银行参与的农户小额信贷模式193

五、政府与信用社共同主导的农户小额信贷模式与创新194

六、信用社主导的农户小额信贷模式创新196

第四节 新疆农户小额信贷风险控制模式的创新198

第九章 新疆农户小额信贷的可持续发展200

第一节 小额信贷可持续发展的理论基础201

一、财务上的持续性201

二、创新能力的持续性202

三、目标群体的持续选择202

四、机构及人员的持续性202

第二节 创建新疆农户小额信贷和谐发展的金融生态环境203

一、加强金融法规建设使小额信贷发展有必要的政策法律依据203

二、建立和完善信用体系，着重落实“信用工程”创建204

三、建立和谐的“政社关系”和“社农关系”209

第三节 促进新疆农户小额信贷良性发展保障机制的建立211

一、增强农业保险对农户小额信贷的保障作用211

二、完善农户小额信贷的社会保障体系214

三、积极发展农户订单业务和农产品期货市场218

第四节 新疆农户小额信贷可持续发展的对策建议220

一、新疆农户小额信贷可持续发展的全面风险管理220

二、新疆农户小额信贷利率水平的解析226

三、拓宽小额信贷资金来源渠道的对策232

四、农户小额信贷授信额度弹性机制的建立234

第十章 新疆兵团农牧团场小额信贷发展与创新研究 ——基于某商业银行小额信贷案例237

第一节 小额信贷发展的经济学理论237

一、新制度经济学和信用资本理论237

二、小额信贷的发展研究239

三、研究思路240

第二节 新疆兵团农牧团场小额信贷发展现状与问题241

一、新疆兵团小额信贷发展概况241

二、某商业银行小额信贷发展现状242

三、小额信贷发展面临的问题245

第三节 新疆兵团农牧团场经济增长与贷款投放的实证研究246

一、样本数据基本特征分析246

二、分析方法选择249

三、基于相关分析的解释250

四、短期数量关系的回归分析254

第四节 新疆兵团农牧团场小额信贷可持续发展的风险控制255

一、小额信贷风险控制的关键点255

二、小额信贷风险控制模式比较分析256

三、小额信贷风险控制中的社会中介组织体系259

第五节 新疆兵团农牧团场小额信贷发展与创新的路径选择262

一、激励机制的改进与创新263

二、小额信贷经营模式的创新263

三、小额信贷业务创新的启示与借鉴265

第六节 新疆兵团农牧团场小额信贷发展与创新的对策建议269

一、政策的改进和制定应形成利益均衡关系269

二、合理规划小额信贷品种270

三、建立有效的考核和激励机制270

四、提高管理效率，提升小额信贷客户管理水平271

五、增强内部竞争，促进整体效益的提高271

六、建立高效实用的农牧团场信用评价体系272

七、构建新的风险控制体系，强化核心优势273

参考文献274

后记276

附录 新疆农户小额信贷管理制度、办法278