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前言1

第1章 保险及其功能1

1.1 关于保险与风险管理1

1.1.1 保险与风险的内涵1

目录1

1.1.2 可保风险与不可保风险3

1.1.3 保险与风险管理4

1.2 新中国保险业的发展6

1.2.1 旧中国保险业的改造和中国人民保险公司成立6

1.2.2 国内保险业务的停办8

1.2.4 保险市场走向多元化10

1.2.3 全面恢复国内保险业务10

1.2.5 保险业务的快速增长12

1.2.6 逐步健全保险法制和保险监管14

1.3 保险的类别15

1.3.1 财产保险与人身保险15

1.3.2 原保险与再保险17

1.3.3 商业保险与社会保险18

1.3.4 商业保险与政策性保险19

1.3.5 个人保险与团体保险20

1.4.1 保险的功能22

1.4 保险的功能及作用22

1.3.6 自愿保险和强制保险22

1.4.2 保险的作用25

思考与练习30

第2章 保险合同32

2.1 保险合同的概念与特点32

2.1.1 保险合同的概念32

2.1.2 保险合同的特点33

2.2 保险合同的主体与客体34

2.2.1 保险合同的当事人34

2.2.2 保险合同的关系人35

2.2.3 保险合同的辅助人36

2.2.4 保险合同的客体40

2.3 保险合同的分类41

2.3.1 财产保险合同41

2.3.2 人身保险合同42

2.3.3 再保险合同44

2.4 保险合同的形式与内容46

2.4.1 保险合同的形式46

2.4.2 保险合同的内容48

2.4.3 保险合同的条款50

2.5 保险合同的订立、变更与终止55

2.5.1 保险合同的订立55

2.5.2 保险合同的变更56

2.5.3 保险合同的生效58

2.5.4 保险合同的终止59

2.5.5 保险合同的争议处理61

思考与练习63

第3章 保险的基本原则66

3.1 最大诚信原则66

3.1.1 最大诚信原则概述66

3.1.2 违反最大诚信原则的法律责任71

3.2.1 保险利益的涵义73

3.2 保险利益原则73

3.2.2 各类保险的保险利益75

3.2.3 保险利益的变动、适用时限及其意义78

3.3 近因原则81

3.3.1 近因原则的涵义81

3.3.2 近因原则的应用82

3.4 损失补偿原则84

3.4.1 损失补偿原则的涵义84

3.4.2 损失补偿原则的派生原则86

思考与练习92

4.1 人身保险概述95

4.1.1 人身保险的概念95

第4章 人身保险基础95

4.1.2 人寿保险保费的计算97

4.2 人身保险的分类及种类99

4.2.1 人身保险的分类99

4.2.2 传统人身保险的种类100

4.3 人身保险新型产品108

4.3.1 人身保险新型产品概述108

4.3.2 分红保险112

4.3.3 投资连结保险121

4.3.4 万能保险132

思考与练习140

5.1.1 财产保险的概念142

第5章 财产保险基础142

5.1 财产保险概述142

5.1.2 财产保险的意义143

5.1.3 财产保险的特征144

5.1.4 财产保险的发展趋势146

5.1.5 财产保险费率厘定148

5.2 财产保险的分类及主要险种148

5.2.1 财产保险的分类148

5.2.2 财产保险的主要险种150

思考与练习177

6.1.1 再保险的概念179

6.1 再保险概述179

第6章 再保险179

6.1.2 再保险的作用180

6.2 再保险的分类182

6.2.1 比例分保182

6.2.2 非比例分保183

6.2.3 临时分保186

6.2.4 合同分保187

6.2.5 财产险再保险188

6.2.6 人身险再保险190

6.3.2 法定再保险与自愿再保险191

6.3 法定分保191

6.3.1 法定分保的概念191

6.4 再保险市场193

6.4.1 再保险市场概述193

6.4.2 国内国际主要再保险市场194

思考与练习197

第7章 保险公司与保险中介199

7.1 保险公司199

7.1.1 保险的组织形式199

7.1.2 保险公司的基本内容204

7.2.1 保险中介概述206

7.2 保险中介206

7.2.2 保险代理人207

7.2.3 保险经纪人211

7.2.4 保险公估人215

思考与练习219

第8章 保险经营原理221

8.1 保险经营的特征与原则221

8.1.1 保险经营的特征221

8.1.2 保险经营的原则222

8.2 保险产品开发224

8.2.1 保险产品开发的基本内容224

8.2.2 保险产品开发的主要策略226

8.2.3 保险产品开发的通常程序229

8.3 保险市场营销232

8.3.1 保险市场的概述232

8.3.2 保险营销的内容234

8.4 保险费率的构成、厘定与计算236

8.4.1 保险费率的构成与厘定原则236

8.4.2 非寿险费率的厘定238

8.4.3 寿险费率的厘定240

8.5 保险资金运用243

8.5.1 保险资金运用概述243

8.5.2 保险资金来源与运用247

思考与练习250

第9章 保险实务252

9.1 保险公司的承保业务252

9.1.1 保险的投保实务252

9.1.2 保险的承保实务253

9.2 保险公司的理赔业务262

9.2.1 保险理赔的基本内容262

9.2.2 保险理赔的通用程序264

9.3 保险的防灾防损273

9.3.1 保险防灾防损概述273

9.3.2 保险防灾防损的内容276

思考与练习279

第10章 保险公司的内控与监管281

10.1 保险公司的内控281

10.1.1 保险经营风险的概述281

10.1.2 保险公司的内部控制284

10.2 保险公司的监管288

10.2.1 保险监管的含义288

10.2.2 保险监管的内容291

思考与练习299

第11章 社会保险概述301

11.1 社会保险的基本内容301

11.1.1 社会保险的起源与发展301

11.1.2 社会保险的基本内容302

11.2 社会保险的主要类型及筹集模式307

11.2.1 养老保险与失业保险307

11.2.2 医疗保险、工伤保险与生育保险309

11.2.3 社会保险基金的筹集模式313

思考与练习315

第12章 保险创新317

12.1 保险管理创新317

12.1.1 管理制度科学化317

12.1.2 管理手段现代化320

12.1.3 管理行为规范化323

12.1.4 管理效能最大化325

12.2 保险服务创新330

12.2.1 保险服务创新有利于维护客户利益331

12.2.2 保险服务创新有利于树立行业形象333

12.2.3 保险服务创新有利于可持续发展335

12.3 保险监管创新340

12.3.1 保险监管创新要定准位340

12.3.2 保险监管创新要把好度342

12.3.3 保险监管创新要用好权344

12.3.4 保险监管创新要服好务347

思考与练习349

参考书目351