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第一章 银行知识类1

1.1公司客户经理的基本品质3

1.2优秀公司客户经理的特点4

1.3银行信贷4

1.4信贷资金的运动及其特征4

1.5信贷原则5

1.6贷款的期限5

1.7贷款的种类6

1.8借款人7

1.9法人7

1.10企业法人7

1.11机关、事业单位和社会团体法人8

1.12联营8

1.13借款人的权利8

1.14借款人的义务9

1.15 对借款人的限制9

1.16贷款人10

1.17贷款人的权利10

1.18贷款人的义务11

1.19对贷款人的限制11

1.20授信12

1.21统一授信13

1.22银行授信业务授权的三个层次13

1.23授信风险限额的计算13

1.24客户单笔授信业务风险值的核定14

1.25融资（资金融通）14

1.26贷款方法14

1.27贷款提款期15

1.28宽限期15

1.29还款期15

1.30贷款利息的计算15

1.31信贷风险16

1.32信贷风险的种类16

1.33贷款的五级分类17

1.34尽职调查18

1.35“三位一体”18

1.36问责审批制18

1.37尽职调查的要点19

1.38固定资产项目贷款尽职调查要点19

1.39流动资金贷款尽职调查要点20

1.40固定资产项目贷款材料要求21

1.41流动资金贷款上报材料要求22

1.42客户准人与退出管理23

1.43担保的方式23

1.44保证23

1.45保证人的资格23

1.46保证的方式24

1.47抵押24

1.48不得用于抵押的财产25

1.49质押25

1.50质押物26

1.51留置26

1.52定金27

1.53贷款三查27

1.54贷款前期调查27

1.55贷时审查27

1.56贷后检查28

1.57企业发生问题的财务早期预警信号28

1.58商业银行的业务分类29

1.59中国建设银行公司业务简介30

1.60中国工商银行公司业务简介31

1.61中国农业银行公司业务简介32

1.62交通银行公司业务简介32

1.63招商银行公司业务简介33

1.64民生银行公司业务简介35

1.65光大银行公司业务简介36

1.66花旗银行公司业务简介36

1.67汇丰银行公司业务简介37

1.68本票37

1.69商业本票38

1.70银行本票38

1.71支票39

1.72记名支票40

1.73不记名支票40

1.74划线支票40

1.75保付支票41

1.76现金支票、转账支票与普通支票41

1.77汇票41

1.78即期汇票42

1.79远期汇票42

1.80商业承兑汇票43

1.81银行承兑汇票43

1.82托收承付43

1.83委托收款43

1.84信用证44

1.85不可撤销信用证与可撤销信用证44

1.86保兑信用证与不保兑信用证45

1.87可转让信用证与不可转让信用证45

1.88光票信用证与跟单信用证45

1.89即期付款信用证与远期信用证46

1.90信托46

1.91个人信托47

1.92公司信托47

1.93集合资金信托计划47

1.94融资性租赁48

1.95经营性租赁48

1.96出售与返租式租赁48

1.97转租赁49

1.98银行保函49

1.99备用信用证49

1.100即期外汇买卖50

1.101远期外汇买卖50

1.102外汇期权交易50

1.103套汇51

1.104代客理财51

1.105网上银行51

1.106中国银行网上银行产品52

1.107账户查询52

1.108汇划即时通52

1.109报关即时通53

1.110定向账户支付53

1.111期货e支付53

1.112境外账户管理54

1.113代发工资／代理报销54

1.114集团理财55

1.115银企对接55

1.116企业财务顾问56

1.117大型建设项目财务顾问56

1.118企业并购财务顾问56

1.119中国银行财务顾问业务品种56

1.120现金管理业务57

1.121保险代理57

1.122银行市场营销58

1.123银行市场细分58

1.124营销的“4P”58

1.125营销调研59

1.126开放式基金59

1.127封闭式基金59

1.128开放式基金与封闭式基金的不同59

第二章 宏观经济类61

2.1中央银行63

2.2中国银行业监督管理委员会63

2.3中国保险监督管理委员会64

2.4中国证券监督管理委员会66

2.5商业银行68

2.6国有商业银行68

2.7股份制商业银行68

2.8政策性银行69

2.9投资银行69

2.10中国银行业机构概况69

2.11经济增长率70

2.12经济周期70

2.13谷底71

2.14峰值71

2.15国内生产总值71

2.16国民生产总值72

2.17国民总收入72

2.18总产值72

2.19工业总产值72

2.20增加值73

2.21工业增加值73

2.22可支配收入73

2.23国民可支配收入74

2.24居民可支配收入74

2.25社会总需求74

2.26社会总供给75

2.27财政政策75

2.28分税制75

2.29财政预算75

2.30财政决算76

2.31财政年度76

2.32财政收入76

2.33财政支出77

2.34财政赤字77

2.35货币政策77

2.36适度从紧的货币政策78

2.37扩张性的货币政策78

2.38利率78

2.39法定利率79

2.40基准利率79

2.41固定利率79

2.42浮动利率79

2.43市场利率80

2.44名义利率80

2.45实际利率80

2.46通货膨胀81

2.47货币供应量81

2.48流通中现金（M0）81

2.49狭义货币供应量（M1）81

2.50广义货币供应量（M2）82

2.51准货币（M2-M1）82

2.52存款准备金82

2.53特别提款权82

2.54金融市场83

2.55同业拆借市场83

2.56货币市场83

2.57资本市场84

2.58证券市场84

2.59证券公司84

2.60回购84

2.61国际收支85

2.62经常项目85

2.63资本项目85

2.64物价85

2.65物价指数86

2.66资产价格86

2.67住房价格指数86

2.68工业企业经济效益综合指数87

2.69全国房地产开发业景气指数87

第三章 企业财务类89

3.1企业91

3.2有限责任公司91

3.3股份有限公司92

3.4设立有限责任公司应具备的条件92

3.5首次公开招股92

3.6上海证券交易所93

3.7深圳证券交易所93

3.8创业板（中小企业板块）94

3.9货币资金95

3.10货币资金构成比例95

3.11存货构成比例95

3.12原材料构成比例95

3.13产成品构成比例96

3.14流动资产96

3.15流动资产构成比例96

3.16流动资产周转次数（率）96

3.17存货周转次数（率）97

3.18原材料周转次数97

3.19长期投资构成比例97

3.20固定资产构成比例97

3.21在建工程构成比例98

3.22应收款项98

3.23应收票据98

3.24应收账款98

3.25应收账款净额99

3.26应收预付账款构成比例99

3.27结算净资产与流动资产之比99

3.28应付预收账款构成比例100

3.29短期借款构成比例100

3.30流动负债100

3.31流动负债构成比例101

3.32所有者权益101

3.33资本金101

3.34长期负债构成比例101

3.35资产负债比例102

3.36流动比率102

3.37速动比率（酸性试验比率）103

3.38现金比例103

3.39应收账款周转次数103

3.40固定资产净值率104

3.41实收资本占总资产的比例104

3.42利润总额104

3.43总资产贡献率105

3.44成本费用利润率105

3.45资产利润率105

3.46净资产利润率106

3.47销售利润率106

3.48销售利税率106

3.49产品销售率106

第四章 企业税务类109

4.1我国现行的税制是怎样的？111

4.2什么是增值税？112

4.3增值税的特点是什么？112

4.4增值税纳税人是谁？113

4.5增值税的征收范围是什么？113

4.6什么是增值税一般纳税人和小规模纳税人？两者区分的标准是什么？113

4.7达到销售额标准的纳税人，如果会计核算不健全，应属于一般纳税人还是小规模纳税人？115

4.8一般纳税人和小规模纳税人，谁的增值税负担较轻？115

4.9什么是消费税？116

4.10消费税具有哪些特点？116

4.11消费税纳税人是谁？117

4.12消费税的征税范围是什么？117

4.13什么是营业税？117

4.14营业税具有哪些特点？117

4.15营业税纳税人是谁？118

4.16营业税的税目和税率是如何规定的？118

4.17如何理解营业税的征税范围？119

4.18什么是企业所得税？120

4.19企业所得税的征税对象是什么？120

4.20企业所得税的特点是什么？120

4.21什么是土地增值税？121

4.22什么是税务登记？122

4.23什么是纳税人统一代码标识与纳税人识别号？122

4.24对普通发票的领购、开具和管理有何规定？123

4.25什么是增值税专用发票？123

4.26什么人可以领购增值税专用发票？124

4.27对开具增值税专用发票有哪些限制？124

4.28如何进行纳税申报？125

4.29如何进行代扣代缴和代收代缴？125

4.30什么是纳税筹划？125

4.31纳税筹划有哪些内容？126

4.32纳税筹划的目标是什么？127

4.33有效的纳税筹划应具备哪些条件？128

4.34纳税筹划的具体方法有哪些？128

4.35如何利用价格进行纳税筹划？129

4.36利用价格进行纳税筹划时应注意哪些问题？130

4.37如何利用优惠进行纳税筹划？131

4.38利用优惠进行纳税筹划时应注意哪些问题？131

4.39如何利用税法中的弹性规定进行纳税筹划？132

4.40如何利用税收临界点进行纳税筹划？133

第五章 法律常识类137

5.1借款人借款须具备哪些条件？139

5.2贷款合同履行中应注意哪些问题？140

5.3借款合同、借据单方修改应如何操作？141

5.4借款利息能否预先扣除？141

5.5贷款展期有何法律限制？141

5.6银行债权转让中应注意哪些问题？142

5.7债务人转移债务时，银行应注意哪些问题？143

5.8贷款核销的法律意义是什么？144

5.9公证书有何法律效力？144

5.10私立学校和私立医院能否作为保证人？145

5.11校办工厂向银行贷款，学校能否作为保证人？146

5.12公司提出借款申请或为他人提供担保时，如何判断该行为的合法有效性？146

5.13保证方式有哪些？147

5.14保证人享有哪些抗辩权？147

5.15主合同内容的变化未经保证人同意对保证责任有何影响？148

5.16如何约定保证期间？149

5.17保证与物的担保并存于同一债权时保证责任如何承担？150

5.18对贷款抵押合同的效力有何规定？150

5.19如何办理抵押登记？151

5.20银行在签订抵押合同时应注意哪些事项？152

5.21什么是最高额抵押？153

5.22质押和抵押有什么不同？153

5.23质押合同的生效条件是什么？154

5.24关于水费收费权、电费收费权、电讯经营收费权、电视台广告收费权、有线电视维护费收费权、煤气管道收费权的质押中应注意哪些法律问题？154

5.25公路收费权质押应注意哪些问题？156

5.26上市公司的流通股质押应注意哪些问题？156

5.27上市公司的非流通股质押应注意哪些问题？157

5.28非上市股份有限公司的股票质押应注意哪些问题？158

5.29有限责任公司的股份质押应注意哪些问题？158

5.30外商投资企业的股份质押应注意哪些问题？159

5.31以公司债券质押应注意哪些问题？160

5.32担保合同无效，担保人是否就不再承担任何责任？160

5.33记载有“不得转让”字样的票据可否贴现？161

5.34银行已承兑的汇票能否因交易纠纷抗辩兑付？161

5.35逾期票据银行应兑付吗？162

5.36如何办理银行汇票的退汇？162

5.37银行发送催收贷款通知书的意义何在？163

5.38对于超过诉讼时效的借款合同是否还要继续催收？163

5.39银行能否从借款人或保证人的账户扣收贷款本息？164

5.40凭索即付保函有何法律效力？165

5.41银行出具凭索即付保函应注意哪些问题？166

5.42如何防范信用证打包贷款的风险？166

参考文献168