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目录1

第一章　商业银行概述1

第一节 商业银行的性质与职能1

一、商业银行的产生与发展1

二、商业银行的性质2

三、商业银行的职能3

第二节 商业银行的货币创造5

一、原始存款与派生存款5

二、派生存款的收缩过程7

三、派生存款的限制因素8

第三节 商业银行的组织结构8

一、注册制8

二、单一银行与分支银行9

三、银行持股公司制度11

四、跨地区银行业11

五、合并与兼并12

一、流动性原则13

第四节 商业银行的经营原则13

二、安全性原则15

三、盈利性原则18

第五节 现代商业银行的发展趋势21

一、商业银行的国际化21

二、金融创新的多样性21

三、银行资产证券化23

四、业务经营的电子化23

一、商业银行资本金的功能26

第二章　商业银行资本金管理26

第一节 银行资本金的构成及功能26

二、商业银行资本金的构成27

第二节 银行资本金的筹集与积累29

一、银行资本金的筹集29

二、银行资本金的积累32

第三节 银行资本金的充足性管理33

一、商业银行资本金需要量的测定33

二、商业银行资本充足性的国际标准35

第四节 《巴塞尔协议》与银行资本金37

一、《巴塞尔协议》的主要内容38

二、《巴塞尔协议》对资本金充足率管理的要求39

三、《巴塞尔协议》在中国银行业的实施40

第三章　商业银行负债管理46

第一节 银行负债概述46

一、银行负债的构成46

二、银行负债的功能46

三、银行负债的经营管理目标47

第二节 银行存款负债的管理48

一、存款负债的种类与创新48

二、存款负债的成本与定价52

三、存款负债的经营策略55

第三节 银行借入负债的管理57

一、银行借入短期负债的管理57

二、银行借入长期负债的管理60

一、银行负债结构分析63

二、银行存款稳定性分析63

第四节 银行负债业务分析63

三、银行借入资金适宜度分析65

第四章　商业银行的现金资产管理68

第一节 商业银行现金资产的构成68

一、现金资产的构成68

二、现金资产的管理69

第二节 商业银行资金头寸的测算73

一、资金头寸及其构成73

二、资金头寸的测算74

第三节 商业银行流动性管理策略77

一、满足流动性需求的基本策略77

二、选择流动性来源应考虑的因素78

三、流动性管理的政策措施81

第五章　商业银行贷款管理84

第一节 银行贷款的种类84

一、按照发放贷款时银行是否承担本息收回的责任及责任大小划分84

二、按照贷款期限划分84

四、按照贷款用途划分85

三、按照贷款发放时的保障条件划分85

五、按照贷款的偿还方式划分86

六、按照贷款的风险程度划分86

第二节 银行贷款政策与管理制度86

一、贷款政策86

二、贷款管理的基本制度89

三、贷款程序90

第三节 银行贷款定价91

一、影响贷款定价的因素91

二、贷款定价方法92

第四节 银行贷款信用分析95

一、银行贷款信用分析的内容95

二、财务分析96

三、非财务分析101

第五节 银行主要贷款业务的操作103

一、信用贷款103

二、担保贷款104

三、票据贴现106

四、消费者贷款107

第六节 银行问题贷款的控制108

一、什么是问题贷款108

二、问题贷款的识别109

三、问题贷款的处理110

第六章　商业银行投资管理114

第一节 银行证券投资业务的意义与特点114

一、银行证券投资的含义及其特点114

二、银行证券投资的目的与作用115

第二节 银行证券投资的对象与原则116

一、银行证券投资的对象116

二、银行证券投资的原则118

第三节　银行证券投资的收益与风险120

一、银行证券投资的收益120

二、银行证券投资的风险120

三、证券投资收益与风险的关系121

二、梯形投资法122

一、有效证券投资组合法122

第四节 银行证券投资的策略122

三、杠铃投资法123

四、固定比例与可变比例投资法123

第五节 商业银行的证券投资分析124

一、证券投资的基本分析124

二、银行证券投资的收益性分析125

三、银行证券投资的安全性分析128

四、银行证券投资的流动性分析130

五、银行证券投资的成长性分析130

第七章　商业银行的中间业务133

第一节　结算业务133

一、结算业务的定义133

二、银行结算的原则和纪律133

三、结算的工具134

四、结算方式137

二、银行租赁业务的特征138

一、租赁与租赁业务的定义138

第二节 租赁业务138

三、租赁业务的种类139

四、租赁业务的管理140

第三节　信托业务141

一、信托业务概述141

二、信托业务的种类143

三、信托与银行信贷的区别144

五、信托存款145

四、信托业务与委托业务的区别145

六、信托贷款与委托贷款146

七、信托投资与委托投资146

第四节　代理业务147

一、代理业务概述147

二、代理业务的种类147

第五节 信用卡业务150

一、信用卡的概念和种类150

三、信用卡业务的收入来源151

二、信用卡的功能151

四、信用卡业务的风险控制152

第六节 信息咨询业务153

一、信息咨询业务的主要任务153

二、信息咨询业务的种类153

三、咨询信息搜集的途径和方法154

第八章　商业银行的表外业务156

第一节 银行表外业务的发展156

一、表外业务的含义156

二、表外业务对商业银行经营的影响157

三、我国开展表外业务的经济环境条件159

第二节 贸易性表外业务159

一、商业信用证159

二、银行承兑业务161

第三节　担保业务162

一、银行担保见证162

二、备用信用证163

三、贷款承诺164

四、贷款出售166

第四节 票据发行便利业务168

一、票据发行便利业务的含义168

二、票据发行便利的特点168

三、票据发行便利的种类168

四、票据发行便利市场的构成169

第五节 其他表外业务170

一、远期利率协议170

二、金融期货172

三、金融期权173

第六节　表外业务的风险与管理175

一、表外业务的风险175

二、表外业务的管理177

三、我国表外业务的现状及管理178

第九章　商业银行的国际业务181

第一节　银行国际业务概述181

一、商业银行国际业务迅速发展的原因181

二、银行国际业务的组织结构182

一、银行短期国际贸易融资业务184

第二节 银行国际贸易融资业务184

二、银行中长期国际贸易融资业务186

第三节 银行国际借贷业务189

一、国际银行间的借贷189

二、国际银行的企业（公司）借贷190

三、国际银行的政府借贷193

四、我国商业银行国际贷款193

一、银行外汇买卖市场与价格195

第四节 银行外汇买卖业务195

二、银行外汇买卖交易方式197

三、银行外汇交易风险200

四、外汇买卖的策略201

第五节 银行离岸金融业务202

一、离岸金融业务的含义202

二、离岸金融业务的种类203

三、银行从事离岸业务的形式205

四、中国发展离岸金融业务的条件206

第一节 银行资产负债管理理论与方法208

一、银行资产负债管理理论208

第十章　商业银行资产负债综合管理208

二、银行资产负债管理方法213

第二节 银行资产负债综合管理技术216

一、利率敏感性缺口管理216

二、持续期缺口管理218

三、衍生金融工具管理222

二、我国商业银行的资产负债比例管理226

第三节 我国商业银行的资产负债管理226

一、我国银行资产负债管理的发展历程226

三、资产负债比例管理对我国商业银行的影响229

四、实施资产负债比例管理应注意的几个问题230

第十一章　商业银行的市场营销233

第一节 银行市场营销概述233

一、银行进行市场营销的意义233

三、银行的市场营销管理过程234

二、银行市场营销的特点234

第二节 银行市场细分与目标市场选择236

一、银行市场细分236

二、银行目标市场选择238

三、银行市场定位239

第三节 银行市场营销组合240

一、产品策略240

二、定价策略244

三、银行分销渠道策略246

四、银行促销策略250

第十二章　商业银行的风险管理254

第一节 商业银行风险管理概述254

一、商业银行风险的含义与特征254

二、商业银行风险形成的原因256

三、商业银行风险的种类258

第二节 商业银行风险识别与预测259

一、商业银行风险识别259

二、商业银行风险识别的方法260

三、商业银行风险预测261

第三节 商业银行风险管理方法与技巧263

一、风险预防263

二、风险回避263

三、风险分散264

四、风险转移265

五、风险抑制265

六、风险补偿266

一、银行欺诈的主要类型267

第四节 商业银行欺诈及其防范267

二、银行欺诈的防范269

三、防范洗钱270

第十三章　商业银行的内部控制273

第一节 商业银行内部控制制度273

一、内部控制的含义273

二、商业银行内部控制的原则274

三、商业银行内部控制的要素与内容276

一、商业银行内部稽核的定义279

第二节 商业银行内部稽核279

二、商业银行内部稽核的原则、准则、标准281

三、商业银行内部稽核的程序283

四、稽核方法285

第三节 银行机构管理286

一、商业银行的市场准入286

二、商业银行分支机构的管理288

三、商业银行的市场退出290

第十四章　商业银行人力资源开发与管理292

第一节 银行人力资源开发与管理的重要性292

一、人力资源开发与管理概述292

二、人力资源开发与管理对现代商业银行发展的意义293

三、商业银行人力资源开发与管理的原则294

第二节 银行人力资源规划与开发294

一、银行人力资源规划294

二、银行人力资源开发296

一、银行员工的招聘299

第三节 银行人力资源选择与管理299

二、商业银行的绩效考核制度301

第十五章　商业银行经营成果的分析与评估304

第一节 银行财务报表304

一、资产负债表304

二、损益表308

三、现金流量表309

第二节 银行经营业绩的衡量313

一、盈利性衡量314

二、风险性衡量315

三、盈利与风险的关系317

第三节 银行财务分析318

一、比率分析318

二、趋势分析322

三、比较分析323

四、因素分析323

五、结构分析325