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上编 保险合同总论2

第一章 保险合同概论2

第一节 保险的概念2

一、共同团体2

二、危险3

三、同一性5

四、补偿的需要性6

五、有偿性7

六、独立的法律上请求权8

第二节 保险合同的概念9

一、合同的概念9

二、保险合同的概念10

第三节 保险合同的特征10

一、债务合同10

二、双务合同11

三、有偿合同13

四、善意合同13

五、继续性合同14

六、非要式合同15

七、非要物合同20

八、附合合同21

九、射幸合同22

第四节 保险合同的基本原则24

一、概述24

二、保险合同的基本原则28

第五节 保险合同的解释31

【实例解说】“怀孕”界定不明引起的保险纠纷案35

第二章 保险利益40

第一节 保险利益的意义40

一、保险利益的概念40

二、保险利益的功能42

三、保险利益的适用范围43

四、保险利益的存在47

第三节 保险利益与类似名词的区别51

一、保险利益与保险标的51

二、保险利益与保险合同的标的的不同53

三、保险利益与保险合同上的利益不同54

第四节 保险利益的转移56

一、继承56

二、转让57

【实例解说】因保险标的转让协议拒绝赔偿纠纷案60

三、破产62

第五节 保险利益的消失62

一、财产保险63

二、人身保险63

第三章 保险合同的种类65

第一节 财产保险与人身保险、损害保险与定额保险65

第二节 积极保险和消极保险71

一、积极保险71

【实例解说】此财产保险合同能成立吗？74

二、消极保险86

三、积极保险与消极保险的合并89

第三节 海上保险和陆上保险90

第四节 为自己利益保险、为他人利益保险、为自己或他人利益保险91

一、为自己利益保险91

二、为他人利益保险92

三、为自己或他人利益保险93

第五节 定值保险与不定值保险94

第六节 原保险和再保险95

第七节 单保险与重复保险98

第八节 现在保险、追溯保险、未来保险100

第四章 保险合同的主体102

第一节 保险人102

一、保险人的组织形式102

二、保险人的筹建、设立审批和条件106

三、保险人的经营108

第二节 投保人、被保险人及其他关系人110

一、投保人为合同的相对人111

二、损害保险的第三关系人112

三、人身保险中的第三人119

第三节 保险代理人126

一、保险代理人的分类126

二、保险代理人的执业管理127

三、保险代理人的权限及其行为效果归属128

第四节 保险经纪人144

一、保险经纪人的定义与条件144

二、保险经纪人的代理权限145

第五节 保险公估人147

一、保险公估人的定义、性质147

二、保险公估人的管理规范148

第五章 保险合同的成立与生效154

第一节 保险合同的成立154

一、合同成立的一般原则154

二、保险合同成立的一般性原则156

三、特殊的合同形式160

第二节 保险合同的单据化163

一、保险单的概况163

二、保险单的交付164

三、保险单的功用(法本质)165

第三节 保险合同的生效169

一、成立要件171

二、生效要件171

三、保险责任期间的确定173

【实例解说】签发保险单时被保险人已死亡索赔纠纷案175

【实例解说】保费未交 缘何获赔数百万179

【实例解说】未交保险费 未填保险单 却持有保险证180

第六章 保险合同的效力(一)184

第一节 交付保险费的义务184

一、保险费的种类185

【实例解说】美国友邦保险公司上海分公司诉上海金国钟表工业有限公司保险合同纠纷案188

二、费率192

三、债权人及债务人193

四、保险费的到期198

五、保险费缴费方法200

六、保险费的交付地点204

七、保险费未付的效果205

第二节 保险事故发生前的应尽义务214

一、合同成立前的告知义务214

【实例解说】王某诉某保险公司带病投保拒付案225

【实例解说】高某诉太平洋保险公司带病投保纠纷案230

【实例解说】因违反告知义务而引起的纠纷232

【实例解说】体检合格能否免除如实告知义务？254

二、危险增加时的通知义务258

【实例解说】某县制革厂诉中国人民保险公司××县支公司财产保险合同纠纷案260

三、重复保险的通知义务270

四、变更或恢复效力的通知281

第三节 保险事故发生后的应尽义务284

一、保险事故发生的通知义务285

二、有关提供资料及告知义务287

三、防损与救灾义务291

第七章 保险合同的效力(二)297

第一节 危险承担义务297

一、危险范围的确定及损害的关系298

二、保险金额与保险价值317

三、全额保险、不足额保险、超额保险326

【实例解说】吉林省鸿凤娱乐有限公司诉中国平安保险公司天津分公司汽车保险不足额投保赔偿纠纷案332

四、保险法上损害发生原因的问题347

第二节 保险人的说明和通知义务362

一、保险人的免责条款说明义务362

【实例解说】龙达经贸公司诉人保大连经济技术开发区分公司未明确说明免责条款的含义保险赔偿案364

【实例解说】上海泛新艺术设计公司诉中保财产保险有限公司上海普陀支公司保险合同案370

二、保险法上保险人通知或告知义务375

第三节 保险事故发生后的危险承担义务385

一、危险承担的具体化385

二、金钱给付或恢复原状385

三、保险赔偿的范围388

四、给付的期限394

五、保险人的代位权403

【实例解说】新疆吉木萨尔县人保支公司诉吉木萨尔县汽车站等因过错造成保险财产损失代位求偿案422

第八章 保险合同的保全430

第一节 保险合同的存续430

一、续期保险费的收取与垫缴保险费(自动垫缴APL，Automatic Policy Loan)430

二、保险合同的效力中止432

三、保险合同的复效433

【实例解说】已患绝症申请复效引起的人身保险纠纷案437

第二节 保险合同的变更440

一、保险合同的变更440

二、保险合同的转让449

第三节 保险合同的无效457

一、合同的无效457

二、保险合同的无效459

第四节 保险合同的终止461

一、合同的终止(合同的权利义务终止)461

二、保险合同的终止464

【实例解说】不足两年退保如何支付退保金469

【实例解说】年龄误告被解除保险合同477

三、保险合同的终止的其他原因479

四、合同终止的效果481

【实例解说】人身保险合同终止后的赔偿处理482

中编 保险合同分论(财产保险合同篇)486

第九章 工程保险486

第一节 建筑工程保险486

一、建筑工程保险的特征486

二、建筑工程保险的保险责任范围488

三、建筑工程保险的除外责任490

四、建筑工程保险的保险期限493

五、建筑工程保险的保险金额和保险费率495

六、建筑工程保险的赔偿处理500

【实例解说】如何确定该建工险保险事故的性质501

第二节 安装工程保险504

一、安装工程保险的适用范围504

二、保险标的和保险金额505

三、保险责任范围506

四、安装工程保险的费率507

五、安装工程保险的保险金额508

【实例解说】E电力开发公司安装工程保险赔偿案509

第十章 财产保险514

第一节 企业财产保险514

一、企业财产保险的基本内容514

二、保险金额517

三、保险费率518

第二节 企业财产保险的险种523

一、财产保险基本险523

二、财产保险综合险527

三、财产保险基本险与综合险的保险金额和保险费率530

四、财产保险基本险与综合险的赔偿处理531

五、机器损坏保险533

六、利润损失保险536

七、其他附加险542

第三节 家庭财产保险542

一、适用范围542

二、险种结构543

三、保险标的543

四、责任范围545

【实例解说】高压锅 一爆三赔546

五、家财险险种548

第十一章 运输工具保险553

第一节 机动车辆保险553

一、车辆损失险554

二、第三者责任险562

三、机动车辆保险的总除外责任572

四、机动车辆保险附加险576

五、被保险人义务583

六、保险费率586

七、无赔款优待600

八、机动车辆保险实务600

【实例解说】究竟该赔哪一个605

第二节 船舶保险607

一、船舶保险的种类和特点607

二、船舶保险的特点608

三、船舶保险的保险责任609

四、船舶保险的除外责任614

五、船舶保险的责任期限616

六、船舶保险的保险金额和保险费率616

七、船舶保险的实务617

【实例解说】“德跃”轮保险纠纷案627

第三节 飞机保险635

一、飞机机身保险635

二、飞机第三者责任保险637

三、旅客责任保险638

四、飞机保险实务639

五、飞机保险的其他规定640

第十二章 货物运输保险641

第一节 概述641

一、货物运输保险的概念641

二、货物运输保险的特点642

三、货物运输保险的种类643

第二节 货物运输保险的主要险种645

一、水、陆货物运输保险645

【实例解说】安徽省宣州市漕塘米厂诉中保财产保险有限公司宣城营业部等铁路货物运输合同、铁路货物运输保险合同赔偿案650

二、海洋运输货物保险655

三、航空运输货物保险669

四、邮包险671

第十三章 特殊风险保险674

第一节 航空航天保险674

一、航空险674

二、航天险676

第二节 能源保险678

一、海洋及陆地石油/天然气勘探开发保险678

二、核电站保险682

第十四章 责任保险684

第一节 公众责任保险684

一、公众责任保险的责任范围684

二、公众责任保险的赔偿限额与保险费686

三、公众责任保险实务688

第二节 产品责任险692

一、产品责任险的概念692

二、投保范围692

三、产品责任保险的责任范围693

四、赔偿处理695

五、被保险人义务696

六、责任期限697

第三节 雇主责任险698

一、雇主责任保险的责任范围698

二、雇主责任保险的赔偿限额与保险费701

三、雇主责任保险实务703

第四节 职业责任保险705

一、职业责任保险的概念705

二、职业责任保险的责任范围706

三、职业责任保险的赔偿限额与保险费708

四、职业责任保险实务709

第十五章 信用、保证保险710

第一节 信用保险710

一、信用保险概述710

二、国内信用保险710

三、投资保险712

四、出口信用保险716

第二节 保证保险734

一、保证保险概述734

二、保证保险的概念735

三、保证保险的特征736

四、保证保险的主要险种737

【实例解说】雇员忠诚保证保险拒赔案744

第十六章 农业保险747

第一节 种植业保险748

一、农作物保险748

二、林木保险752

第二节 养殖业保险755

一、养殖业保险标的的特点756

二、养殖业的风险规律757

三、畜禽保险759

四、水产养殖保险762

下编 保险合同分论(人身保险合同篇)768

第十七章 人寿保险768

第一节 普通个人寿险768

一、死亡保险768

二、生存保险770

三、两全保险771

四、年金保险772

第二节 寿险合同的主要内容774

一、关于保险利益的规定774

【实例解说】离婚前投保的人寿保险在离婚后依然有效776

【实例解说】保单代签名，引发拒赔案778

【实例解说】无保险利益的保险合同无效780

【实例解说】24万元保险金索赔被拒783

【实例解说】被保险人未指定受益人导致的母婴安康保险纠纷案786

二、寿险合同的成立与生效788

三、关于受益人的规定792

【实例解说】受益人变更未经法定程序导致的保险纠纷案798

【实例解说】被保险人在遗嘱中指定受益人成立吗？799

【实例解说】被保险人和受益人同时死亡，保险金应该是谁的遗产？804

【实例解说】债权人对保险受益人是否有债务追索权809

【实例解说】胎儿是否可获得保险金811

【实例解说】被保险人被受益人残杀保险金归属案813

【实例解说】一起不应发生的杀夫案815

【实例解说】凶手能成为受益人吗817

【实例解说】单位投保，保险金归谁所有？819

【实例解说】团体保险谁是受益人821

【实例解说】陆培基诉华德装饰工程有限公司返还保险赔偿金纠纷案824

【实例解说】未指定受益人引起的纠纷案826

四、寿险保单的构造829

五、寿险保费的支付833

六、保单选择权836

七、年龄误告的处理847

八、法定除外责任849

【实例解说】自杀条款的效力应从何算起？850

第三节 团体人寿保险855

一、团体人寿保险的概念855

二、团体人寿保险的特点及有关规定856

三、团体人寿保险的种类859

第四节 非传统人寿保险863

一、投资连结保险863

二、分红保险866

第五节 寿险合同的索赔与理赔868

一、索赔申请868

【实例解说】宣告死亡案如何给付871

二、理赔的一般规定873

三、申请单证的审核874

四、寿险理赔中常见的道德风险874

五、保险金给付条件875

六、理赔计算876

【实例解说】这笔保险金应该怎样支付876

【实例解说】保险金分配争议案880

第十八章 意外伤害保险883

第一节 意外伤害保险概述883

一、意外伤害保险的概念883

二、意外伤害保险的保障项目887

三、意外伤害保险的可保风险887

四、意外伤害保险的种类890

五、意外伤害保险主要险种简介893

第二节 意外伤害保险合同898

一、意外伤害保险合同的性质898

二、意外伤害保险合同的形式899

三、意外伤害保险合同效力的开始900

四、意外伤害保险合同的构成900

第三节 意外伤害保险的给付与理赔905

一、索赔申请905

二、索赔申请文件的审核907

三、常见道德危险的情况913

四、事故经过的调查914

五、给付理算916

【实例解说】猎枪断指索赔 举证不足输官司917

【实例解说】徐某是否意外高残仲裁案920

第十九章 健康保险924

第一节 概述924

一、健康保险的概念924

二、健康保险的特征924

三、健康保险合同效力的开始925

四、健康保险的费用损失与给付926

五、健康保险的种类927

第二节 健康保险合同的种类及其保障范围930

一、医疗费用保险931

【实例解说】对90天观察期的理解933

二、失能所得保险943

三、住院补偿保险948

四、防癌保险950

五、长期看护保险952

六、重大疾病保险955

第三节 健康保险的索赔与理赔958

一、保险金申请材料的审核958

【实例解说】医疗保险代位追偿问题的探讨960

二、常见的道德危险的情况967

三、事故经过的调查969

四、理赔核算970

【实例解说】有关意外伤害认定的案件971

【实例解说】有关残疾认定的案件976

【实例解说】有关自杀认定的案件980

【实例解说】有关免责期认定的案件982

【实例解说】有关除外责任认定的案件986

【实例解说】有关保险诈骗的案件992

附录：中国人寿保险公司投保单及保险单(样本)999

后记1004