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第一部分 银行咨询理论文章3

在探索中发展工商银行信息咨询业务&王磊3

试论我国银行咨询业的兴起&沈开文12

试谈银行开办信息有偿咨询业务问题&全羽飞 王国庆18

论社会主义信息商品化的作用及其竞争&王磊21

试论银行经济信息商品化及其发展对策&原树鸾26

银行经济信息咨询业发展刍议&王荫臣36

银行经济信息咨询业的基本特征&严骏伟42

在经济改革中不断发展银行咨询业务&中国工商银行沈阳咨询公司46

更新观念开拓信息咨询业务&济南市分行调查信息处52

开办信息咨询 繁荣商品经济&赵荣盛59

开展信息咨询 深化金融服务&涂竹泉64

银行开展咨询业务初探&吴先林70

银行开展信息咨询浅探&董顺祥76

略论银行信息咨询业务的七个关系&严骏伟80

刍议银行信息咨询中的几种关系&高希杰84

论银行经济信息咨询的优势及前景&傅永祥87

银行如何开办信息咨询业务&张一佳94

论建立银行信息咨询机构的条件&原树鸾97

略论银行经济信息咨询机构应具备的素质&邬新异101

试论信息咨询服务人员的素质&石祎108

银行信息咨询人员应当具备的思维品格&柏道江112

充分发挥银行优势积极开拓咨询业务&张晓辉115

银行信息咨询机构的职能&徐殿山 王国庆119

关于银行开展信息咨询工作的探讨&曹贵仁 刘军124

浅谈我国银行信息咨询业务的发展&周维民 陈国英 徐伟光127

刍议地市银行开展经济信息咨询业务&张义龙133

浅析咨询业务的范围与种类&姜作民136

影响银行咨询业务进一步发展的几个问题&邵祖国139

在改革中开拓银行信息咨询业务&王志144

经济信息咨询是专业银行的主业&孔颖欣147

发挥银行职能作用 积极开展经济信息咨询服务&曹蕾150

关于经济信息“咨询化”的思考&郭凯155

资料积累与银行信息咨询&王国庆160

论信息咨询的有偿性&郭学东165

技术改造与信息咨询&王佩琢169

企业信用等级评估是银行咨询的一项主体业务&赵新 刘克174

开展信息咨询业务必须重视合同管理&武询179

对银行经济信息咨询业务服务方向的一点看法&罗纯武 张本礼182

国外咨询业面面观&宋应华 初丽萍184

第二部分 咨询业务知识191

一、咨询概论191

（一）咨询业的性质191

1．咨询是知识的“扩大再生产”191

2．咨询是情报信息的交流192

3．咨询是一种社会化的科学劳动192

4．咨询是经营性质的事业193

（二）国外咨询业务概况195

1．咨询业的起源与发展195

2．咨询服务飞速发展原因196

3．管理咨询的出现197

4．咨询业的新飞跃198

5．各国咨询业的发展状况200

（三）我国咨询业概况201

1．金融史上最早的咨询机构——征信所203

2．中国征信所的历史传统204

3．银行咨询服务的基础与条件206

4．银行咨询服务的内容与方式206

5．发展我国银行咨询事业207

6．我国咨询体制改革的主要内容213

7．我国咨询服务的社会经济效果219

（四）咨询工作的程序224

1．一般咨询程序224

2．咨询工作的步骤226

3．咨询机构实例228

（五）咨询收费的计算与分配229

1．咨询费用的构成229

2．咨询费用计算232

3．实际工作中的计付办法236

二、银行咨询业务范围239

（一）常年咨询239

1．提供《金融经济信息》专刊239

2．召开信息发布会240

3．委派集体或个人常年咨询顾问240

（二）常年经济信息咨询内容与方式241

1．常年经济信息咨询对象241

2．提供经济信息的内容241

3．常年经济信息咨询方式242

4．收费标准242

（三）企业信用等级评估242

1．评估范围243

2．信用等级标准243

3．企业信用评估内容243

4．评估程序244

5．收费标准245

（四）企业信用评分方法245

1．参照值的选择245

2．打分办法245

（五）企业信用评估业务实施细则246

1．评估工作的实施细则246

2．评审工作的实施细则247

（六）信用评估257

（七）资信咨询259

1．业务范围259

2．服务种类260

3．承办与协作260

4．收费与分成260

（八）信用签证262

1．信用签证范围262

2．信用签证的种类262

3．信用签证的几种形式262

4．信用签证的申请和条件263

5．申请信用签证应报送的文件和资料263

6．信用签证的审查263

7．签证期限和收费标准264

（九）专项调查264

1．业务范围265

2．委托手续265

3．收费标准265

（十）地区经济发展战略咨询266

1．业务范围266

2．发展战略咨询内容266

3．咨询程序267

4．收费标准267

（十一）技术改造项目评估268

1．评估依据268

2．评估程序268

3．评估内容和要求269

4．收支标准270

（十二）审核工程预（决）算270

1．业务范围271

2．业务种类271

3．委托手续271

4．审核内容271

5．收费标准272

（十三）技术贸易中介业务272

1．业务范围272

2．服务方式273

3．收费标准273

（十四）验证企业注册资金273

1．业务范围274

2．验资要求274

3．验资程序274

4．收费标准276

（十五）管理咨询278

1．咨询范围279

2．管理咨询的内容279

3．咨询形式279

（十六）清理拖欠货款和调解债权债务纠纷280

1．业务范围280

2．委托手续280

3．清理调节形式280

4．收费标准280

5．清理收入分配281

（十七）代保管业务283

1．代保管业务委托程序284

2．委托代保管有价证券的增委和提取284

3．代保管时间284

4．代保管费的收取284

5．专箱保管285

（十八）业务技术辅导讲座285

1．讲座形式285

2．讲座内容285

3．师资286

4．收支标准286

三、国内外咨询机构简介287

国内：287

（一）北京国际经济信息中心287

（二）上海市对外贸易咨询服务公司289

（三）中国国际经济咨询公司289

（四）北京光大实业公司290

（五）中国国际工程咨询公司290

（六）中国租赁有限公司291

（七）中国科学技术咨询服务中心292

（八）北京科技协作中心292

（九）上海市科协科技咨询服务中心293

国外：293

（一）美国兰德公司293

（二）美国斯坦福国际咨询研究所312

（三）美国巴特尔纪念研究所326

（四）美国赫德森研究所329

（五）国际应用系统分析研究所332

（六）日本野村综合研究所338

（七）日本三菱综合研究所344

（八）日本综合研究开发机构347

（九）英国伦敦国际战略研究所350

（十）联邦德国工业设备企业公司352

（十一）瑞典隆德科研政策研究所354

（十二）美国企业公共政策研究所356

（十三）美国布鲁金斯学会358

（十四）美国米特公司361

（十五）日本政策科学研究所363

（十六）日本社会工程学研究所366

（十七）日本未来工程学研究所368

（十八）联邦德国系统技术研究所和系统工程公司370

（十九）法国巴黎经济社会发展研究公司372

（二十）英国艾特金斯咨询公司373

（二十一）国际性咨询联合组织374

四、咨询名词解释377

（一）信息咨询377

1．新技术革命377

2．信息377

3．经济信息378

4．经济信息源380

5．信息反馈382

6．投资信息382

7．咨询383

8．征信所383

9．基本建设咨询384

10．咨询信托385

（二）市场预测385

1．市场容量385

2．消费信用386

3．货币市场386

4．货币沉淀387

5．竞争387

（三）技术改造项目评估388

1．项目评估388

2．技术评价389

3．企业经济评价389

4．国民经济评价389

5．社会评价390

6．财务预测390

7．资金流量分析390

8．简单收益率（也称投资利润率）391

9．投资回收期391

10．内部收益率392

11．可行性研究392

12．回收期393

13．财务分析393

14．货币的时间价值393

15．经济分析（评估）394

16．影子价格394

17．影子汇率394

18．机会成本395

19．成本效益分析395

20．年金396

21．资产负债表397

22．净效益397

23．年金现值397

24．净现值398

25．复利399

26．负债399

27．资产400

28．不变价格400

29．损益表400

30．工程造价401

31．扩建项目401

32．新建项目401

33．改建项目401

34．续建项目402

第三部分 项目评估405

第一章 项目评估概论405

第一节 项目评估概述405

一、项目评估概念405

二、项目评估与可行性研究406

三、项目评估的工作部门407

四、项目评估的作用407

第二节 项目评估内容409

一、项目必要性评估409

二、项目条件评估410

三、技术评估410

四、企业经济效益评价411

五、国民经济效益评估411

六、对不确定性的评估411

七、对有关政策和管理体制的建议412

八、评估结论412

第三节 评估工作程序412

一、评估工作一般程序412

二、评估工作的审查和调查方法415

第二章 评估原理417

第一节 投资信息417

一、投资信息概述417

二、投资信息的表现形式418

三、投资信息与项目评估的关系422

第二节 货币的时间价值424

一、概念与原理424

二、现值和终值概念及计算方法425

第三节 成本效益分析433

一、成本效益分析原理和意义433

二、成本识别和确定434

三、效益的确定和衡量436

四、成本效益的比较437

第四节 经济价格445

一、经济价格与影子价格445

二、经济价格与项目评估447

三、经济价格的确定方法448

四、关于非贸易物的影子价格的货物（非贸易物）449

五、关于工资的影子价格450

六、关于土地的影子价格452

七、关于资金的影子利率453

八、关于影子汇率454

九、关于税收、补贴及其它455

第三章 企业和项目概况审查456

第一节 贷款企业概况审查456

一、企业的发展史456

二、企业所在地的环境456

三、物资供应及产销情况456

四、企业的资产负债和在建项目情况457

五、组织机构和人员结构457

六、财务成本情况457

七、企业存在的主要问题和改进计划458

第二节 贷款项目概况审查458

一、项目的目的和必要性458

二、项目的基本内容458

三、项目的投资成本459

四、项目分段建设问题459

五、项目负责人考察460

六、项目风险460

第四章 市场预测与评估461

第一节 市场预测与评估的作用461

一、核实可行性研究报告中市场预测的准确性461

二、对可行性研究报告中市场预测的结果进行综合分析462

三、帮助企业选择项目的最优方案463

四、保证信贷资金安全463

五、核实拟建技术改造项目产品的创汇能力463

第二节 市场调查463

一、市场调查的程序464

二、市场调查的内容464

三、市场调查的方法465

四、市场调查应注意的问题467

第三节 市场预测与评估468

一、市场预测的原理及要求468

二、市场预测的内容469

三、市场预测的方法471

四、市场预测评估476

第四节 确定生产规模476

第五章 市场分析478

第一节 市场分析概述478

一、市场概念478

二、市场分析方法480

第二节 市场调查481

一、市场调查的程序482

二、市场调查的内容482

三、市场资料的收集和整理486

四、市场调查的基本方法487

五、抽样调查489

第三节 市场预测493

一、市场预测的原理和要求493

二、市场预测方法496

第四节 市场趋势分析515

一、市场总趋势分析515

二、产品经济寿命周期分析520

第六章 技术与建设条件评估533

第一节 技术评估533

一、项目技术评估的必要和可能性533

二、技术评估方法和应遵循的原则535

三、技术评估的内容536

第二节 建设条件评估540

一、厂址选择是否合理540

二、资源是否落实541

三、工程地质、水文地质是否搞清楚541

四、原材料、燃料、动力等供应是否有可靠来源541

五、交通运输是否方便542

六、协作配套项目是否有同步建设方案542

七、环境保护是否有治理方案542

第七章 经济数据预测543

第一节 经济数据预测概述543

一、经济数据预测的内容543

二、经济数据预测的工作程序545

三、经济数据测算的原则546

第二节 建设投资的预测547

一、建设投资的构成547

二、建设投资估算方法548

第三节 项目寿命期与固定资产折旧的预测549

一、项目寿命期的预测549

二、固定资产折旧的预测550

第四节 流动资金的预测552

一、流动资金的分类与构成552

二、流动资金的测算552

第五节 销售收入及销售税金的预测555

一、销售收入的预测555

二、销售税金的预测556

第六节 产品成本的预测559

一、产品成本的概念559

二、产品成本的分类560

三、产品成本预测方法563

第七节 利润预测567

一、利润的概念与内容567

二、利润测算方法568

三、税后利润分配568

第八节 贷款偿还期预测570

一、还本付息的资金来源570

二、还款期利息的测算571

第八章 企业经济效益评估573

第一节 企业经济效益评估简述573

一、企业经济效益评估的方法573

二、企业经济效益评估要求574

第二节 企业经济效益的静态分析574

一、投资利润率分析575

二、投资回收期（投资还本年限）分析576

三、贷款偿还期分析578

第三节 企业经济效益的动态分析581

一、资金流量分析581

二、财务净现值分析586

三、财务内部收益率分析590

第九章 不确定性分析595

第一节 不确定性分析概述595

一、不确定性分析的必要性595

二、不确定性分析的内容596

三、不确定性分析的方法和步骤598

第二节 投资项目的不确定性598

一、价格变动599

二、工艺技术的变动599

三、生产能力的变化599

四、经济形势的发展599

五、评估手段的不完善600

第三节 盈亏平衡分析600

一、盈亏平衡分析的基本前提600

二、盈亏平衡分析的方法602

三、盈亏平衡分析的作用606

四、盈亏平衡分析的评价标准608

第四节 敏感性分析609

一、敏感性分析概述609

二、敏感性分析的基本方法610

三、敏感性分析的应用611

四、敏感性分析的注意事项613

第五节 概率分析614

一、概率分析概述614

二、概率分析的基本方法616

三、概率分析的具体应用617

第六节 风险决策分析618

一、风险型决策分析的方法618

二、决策树分析实例620

第十章 项目总评估627

第一节 项目总评估的意义627

第二节 项目总评估的内容628

第三节 项目总评估的程序630

第四节 撰写项目评估报告时应注意的问题631

附：技术改造项目评估实例633

实例（一）《××省甜菜种子加工项目评估报告》633

实例（二）《某技术改造生产重型汽车项目可行性研究经济评价》660

第四部分 市场预测703

第一章 绪论703

第一节 市场预测的起源与发展703

一、什么是市场预测703

二、市场预测的起源与发展704

三、市场预测分类706

四、市场预测的步骤710

第二节 市场理论与市场机制712

一、市场的概念713

二、市场的构成714

三、市场的功能719

四、市场消费者的购买行为721

第三节 市场调查731

一、市场调查的目的732

二、市场调查内容734

三、市场调查的主要方法739

第二章 市场营销预测749

第一节 市场营销预测的必要性及其意义749

一、什么是市场营销预测749

二、市场营销预测的必要性750

三、市场营销预测的意义753

第二节 市场需求预测757

一、需求分析的内容758

二、需求预测的内容758

三、当前的有效需求760

四、灵敏性分析761

五、市场需求分析方法的选择765

第三节 市场需求预测的原理关系771

一、原理关系771

二、市场变量773

三、预测模型780

第四节 生产预测784

一、产品研制阶段785

二、早期采用阶段786

三、扩大生产阶段792

四、稳定生产阶段795

五、更新换代阶段797

第三章 经验预测方法798

第一节 专家评估法798

一、应用专家评估法的必要性798

二、专家评估法的用途、提纲及其组织工作800

三、专家评估法的步骤802

四、专家评估法的优缺点804

五、专家评估法的特点805

第二节 交叉影响法806

一、确定影响关系807

二、确定影响程度808

三、计算影响值811

四、分析影响程度813

第三节 头脑风暴法814

一、头脑风暴法的原则814

二、头脑风暴法的类别815

第四节 主观概率法818

一、概述818

二、主观概率法的应用819

三、实例821

第四章 企业预测835

第一节 预测和决策835

一、预测质量836

二、预测数据838

三、预测模型840

四、预测应用842

五、预测和计划843

六、灵敏度检验845

七、预测时间和结构847

第二节 预测和需求分析864

一、需求分析的基本概念864

二、需求的数量表示方法864

三、“需求变化”的意义868

四、需求的价格弹性868

五、点价格弹性869

六、边际收益同价格与弹性的关系871

七、总收益同产量与弹性的关系872

八、决定弹性的因素874

九、总收益和边际收益函数同平均收益（需求）函数的关系874

十、需求中的收入弹性875

十一、需求中的交叉弹性876

第五章 中、长、近期预测方法877

第一节 直线模型预测方法877

一、两段平均法879

二、最小平方法883

第二节 二次曲线和指数曲线模型预测方法893

一、二次曲线模型893

二、指数曲线模型899

第三节 移动平均预测方法908

一、移动平均预测法的意义908

二、一次移动平均法908

三、二次移动平均法912

第六章 相关与回归预测方法926

第一节 单相关系数926

一、单相关系数的意义与范围926

二、单相关系数的计算方法926

第二节 直线回归预测方法934

一、直线回归预测法的概念934

二、回归线法935

三、相关系数法940

四、回归直线图的绘制942

五、估计标准差944

六、预测值的可靠程度946

第三节 曲线回归预测方法947

一、曲线回归预测法的概念947

二、曲线回归模型948

第五部分 咨询文件汇编955

一、中国工商银行经济信息咨询公司暂行管理办法955

二、关于印发《中国工商银行经济信息咨询公司财务管理暂行规定》、《中国工商银行经济信息咨询公司会计核算暂行规定》的通知960

（一）中国工商银行经济信息咨询公司财务管理暂行规定961

（二）中国工商银行经济信息咨询公司会计核算暂行规定966

三、中国工商银行经济信息咨询工作会议纪要975

四、中国工商银行长春经济信息咨询公司章程980

五、中国工商银行长春经济信息咨询公司业务收费和收益分配暂行办法983

六、科协系统科技咨询服务费用收支管理办法987

七、吉林省科协系统科技咨询服务费用收支管理办法实施细则989