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第一编 保险法导论3

第一章 保险法概述3

本章知识点概要3

第一节 保险的概念4

案例1 保险功能在保障，丧失前提皆消失4

案例2 保单并非夫妻财，保险特性见一斑8

第二节 保险的本质11

案例3 保险赔偿有对价，超额部分需自担11

案例4 人为致损要赔偿，保险本质得昭彰15

第三节 保险法的概念和地位19

案例5 保险、民事两独立，一案追索怎成功19

案例6 保险规范属强制，道德伦理难代庖21

第四节 保险法的调整对象和内容体系24

案例7 填写“法定”受益人，法律适用是关键24

第五节 中国保险法的立法目的、适用范围和作用28

案例8 保险立法有疏漏，完善修改待及时28

案例9 条款异议有规则，他山之石可攻玉32

第二章 保险制度和保险法的历史沿革36

本章知识点概要36

第一节 保险制度的形成和发展38

案例10 伦敦大火催火险，近代保险由此成38

案例11 民事赔偿可保险，现代市场初具型39

第二节 保险立法的产生和发展41

案例12 一张保单写历史，一部法律做范本41

案例13 近因断案有特点，保险法系显成熟43

第三节 中国保险业和保险立法44

案例14 保险本是舶来品，植根中华显本能44

案例15 人保出世谱新篇，风流人物在今朝46

第三章 保险法律关系48

本章知识点概要48

第一节 保险法律关系的概念和性质49

案例16 丁是丁来卯是卯，分清关系是首要49

案例17 租船、保险虽相联，楚河汉界岂能淆53

案例18 体检不免告知责，如实陈述仍需行55

第二节 保险法律关系的分类58

案例19 租船、保险本有别，主险、附险亦不同58

案例20 农险公司沪上生，安信首买再保险62

第三节 保险法律关系的主体65

案例21 团体投保应“买单”，成员个人受保障65

案例22 被保之人未签字，死亡保险生效难68

案例23 受益人缘自指定，未曾指定看法定72

第四节 保险法律关系的内容75

案例24 缔约未尽说明责，免责条款无效力75

案例25 危险增加不通知，依约拒赔获支持80

第五节 保险法律关系的客体83

案例26 20万文献遭水淹，未予承保难有赔83

案例27 保险利益做客体，合同生效不可少86

第四章 保险法基本原则91

本章知识点概要91

第一节 最大诚信原则92

案例28 最大诚信是原则，如实告知当为先92

案例29 如实告知看询问，诉求选择亦关键96

第二节 保险利益原则99

案例30 丧失保险利益者，合同效力不复存99

第三节 损失补偿原则103

案例31 保险人依约负责，赔偿前提在保额103

第四节 近因原则105

案例32 多种原因损标的，寻找近因定责任105

第五节 中国保险法的基本原则108

案例33 国际接轨学经验，规范市场守原则108

第二编 保险合同总论117

第五章 保险合同概述117

本章知识点概要117

第一节 保险合同的概念和法律特点118

案例34 保险合同为双务，要获赔偿须履约118

案例35 保险保障是本质，不应归与射幸同122

第二节 保险合同的构成126

案例36 赔偿、交费是核心，不交保费可获赔126

第三节 保险合同的种类129

案例37 财险功能在补偿，定损定责是焦点129

案例38 寿险保障靠保费，拖欠保费即失效133

第六章 保险合同的订立138

本章知识点概要138

第一节 保险合同的订立程序139

案例39 保险合同属诺成，保单签发非前提139

第二节 订立保险合同过程中的缔约义务141

案例40 要保人隐瞒病史，缔约错岂能有赔141

案例41 签约应当说条款，保方漠视担责任145

第七章 保险合同的效力149

本章知识点概要149

第一节 保险合同的生效150

案例42 保险合同生效时，保险责任未必成150

案例43 揭保险合同面纱，究目的违法无效153

案例44 超额投保签合同，超值部分应无效158

第二节 保险合同效力的变更161

案例45 变更合同未批注，保险公司不担责161

案例46 遗嘱变更受益人，无有批单也枉然164

第三节 保险合同效力的解除168

案例47 违反告知义务者，依法解约保险人168

案例48 依法解约是权利，通知对方始见效171

第四节 保险合同效力的中止（失效）和恢复（复效）174

案例49 失效因不交保费，无责因合同失效174

案例50 寿险复效需双方，协商不成可解约177

案例51 如实告知做义务，申请复效看约定181

第八章 保险合同的条款和形式185

本章知识点概要185

第一节 保险合同的条款186

案例52 保险价值做前提，保险金额限赔额186

案例53 保险赔偿有异议，责任条款定标准189

案例54 起讫期内担责任，此前此后无须赔192

第二节 保险合同条款的解释195

案例55 条款理解存争议，依法解释有倾斜195

案例56 异议解释为原则，适用与否有条件198

第三节 保险合同的形式202

案例57 瑕疵保单惹纠纷，判断是非靠法条202

案例58 错把10万写100万，辨别真假看合同206

案例59 批单、保单两相对，以孰为凭论短长210

第九章 保险合同的履行214

本章知识点概要214

第一节 索赔和理赔概述215

案例60 及时偿付是责任，协助理赔也必然215

第二节 索赔的条件和程序221

案例61 个人赔款企业领，不当之财应还回221

案例62 索取赔偿是权利，逾越时效则无存226

第三节 理赔的程序及其适用230

案例63 确定责任依约定，行业习惯亦遵守230

案例64 免责事项已明示，标的受损无须赔234

第三编 保险合同分论241

第十章 财产保险合同概述241

本章知识点概要241

第一节 财产保险合同的概念和适用范围243

案例65 赔付金额内代位，差额追索者不变243

第二节 财产保险合同的主要内容246

案例66 车辆用途有变更，通知义务应履行246

第三节 财产保险合同适用的代位求偿制度249

案例67 被保者放弃权利，代位权缺失前提249

案例68 代位权鹤立独存，保险人凭此追偿254

案例69 违约影响代位权，借口拒赔不应当258

第四节 财产保险合同适用的委付制度262

案例70 欲请委付获赔偿，推定全损为条件262

案例71 全损赔偿有委付，转移产权是前提264

第十一章 各类财产保险合同的比较（上）268

本章知识点概要268

第一节 财产损失保险合同概述269

案例72 重复保险应有效，保险价值限赔责269

第二节 工程风险合同概述272

案例73 工程风险需投保，期限不明按习惯272

第三节 交通工具保险合同概述276

案例74 为机动车辆投保，用保险利益衡量276

案例75 两项制度理相左，适用结果各不同280

第四节 运输货物保险合同概述283

案例76 货物短重应赔付，责任期外改弦张283

第五节 农业保险合同概述288

案例77 确责证据应客观，签约目的需参考288

案例78 昨为奶牛买保险，今日死牛得赔偿292

第十二章 各类财产保险合同的比较（下）296

本章知识点概要296

第一节 责任保险合同概述297

案例79 交强险索赔首案，获赔偿撤诉收兵297

案例80 雇主责任保险管，职工个人不受益300

第二节 信用保险合同和保证保险合同概述304

案例81 雇员忠诚可保险，信用调查在雇主304

案例82 保证保险非担保，处理依据保险法307

第十三章 人身保险合同概述311

本章知识点概要311

第一节 人身保险合同的概念和社会意义312

案例83 依法变更受益人，儿媳领钱理应当312

案例84 险种并存不可混，界定责任分是非317

第二节 人身保险合同的特征和分类320

案例85 一般风险一般保，触电身亡应赔偿320

案例86 因病致死被保人，伤害保险不予赔323

第三节 人身保险合同的条款及其适用326

案例87 身份条款不可少，写入合约需真实326

案例88 合同受自杀影响，责任用法律定夺330

第四节 人身保险金的给付334

案例89 觊觎人丧失受益，无辜者权利无虞334

案例90 保单无有受益人，保险金入遗产中337

第十四章 各类人身保险合同的比较341

本章知识点概要341

第一节 人寿保险合同概述342

案例91 不明死因是无因，未入免责理应赔342

案例92 被保人签字生效，具体适用看情形346

第二节 意外伤害保险合同概述349

案例93 顶替旅游遭意外，保险公司赔不赔349

案例94 被保人因“吓”而死，是“意外”抑或“疾病”352

第三节 健康保险合同概述355

案例95 为防病患买保险，用词存异利需方355

案例96 “挂床”住院无约定，保险赔付理当然359

第四编 保险业法365

第十五章 保险业法概述365

本章知识点概要365

第一节 保险业法的概念和意义366

案例97 保险监管用业法，依法干预显权威366

第二节 保险业的特点和保险业法的适用目标369

案例98 稳健经营为效果，确保偿付是目标369

第三节 保险业法的内容体系和立法体例371

案例99 投机取巧忒聪明，违法牟利终难成371

案例100 保险中介多规则，守法经营有利赚373

第四节 保险监督机关和监管方式375

案例101 实体监管合国情，维护市场促发展375

第十六章 保险组织378

本章知识点概要378

第一节 保险市场379

案例102 独家经营成历史，三足鼎立为市场379

案例103 奥运“大餐”出商机，保险市场会群英381

第二节 保险组织类型383

案例104 意外火灾应赔付，独立机构独担责383

第十七章 保险中介制度388

本章知识点概要388

第一节 保险中介制度概述390

案例105 保险代理属中介，权利义务看合同390

第二节 保险代理人394

案例106 代理、保险两关系，各自履行勿牵连394

案例107 保险代理有资格，违法执业应担责396

第三节 保险经纪人399

案例108 代理、经纪本迥然，无有约定依惯例399

第四节 保险公估人402

案例109 致损原因难认定，一锤定音有公估402

案例110 保险公估位中立，客观公允可为凭406

第十八章 保险业监督管理制度409

本章知识点概要409

第一节 保险业监督管理制度概述411

案例111 国家干预用监管，净化市场需严格411

第二节 保险业的组织监管414

案例112 法定条件做尺度，成功接管成范例414

案例113 经营保险需资格，无法无天受监管416

第三节 保险企业偿付能力的监管418

案例114 分散风险用分保，偿付能力得保全418

第四节 保险企业经营活动的监管419

案例115 保险经营应守法，违规运作获行责419

案例116 保险经纪应专业，依法获准始经营421

第五节 保险业的自律管理体制423

案例117 自律发展保险业，监管助手有协会423

第六节 保险法律责任425

案例118 违规行为无小错，行政责任依法究425

案例119 行政、刑事两领域，法律责任亦不同427

参考文献430