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第一章 金融机构30年改革概述1

一、1978年以前中国金融机构发展状况回顾1

1.大一统的金融体制的建立1

2.大一统金融体制的特征6

二、当前中国金融机构发展状况11

三、30年中国金融机构改革的主要成就13

1.金融机构组织体系日臻完善13

2.金融机构的市场化运作机制逐步建立健全16

3.金融机构资本充足率稳步提升，资产质量持续改善，经营效益大幅提高19

4.金融机构的创新能力和服务能力得到提高21

第二章 金融机构30年改革历程回顾24

一、中国银行业改革30年：1979～2008年24

1.竞争性银行体制的建立：1979～1993年24

2.整顿金融秩序：1993～2001年28

3.金融全球化时代的中国银行业：2001年至今30

4.小结31

二、中国证券业改革历程回顾32

1.1978～1994年：萌芽与初步发展阶段32

2.1996～2002年：规范整顿阶段35

3.2003～2007年：全面综合治理阶段40

4.2007年以来：快速发展时期43

三、保险机构改革30年历程45

1.1978～1990年：独家经营阶段45

2.1991～2001年：竞争起步阶段46

3.2002～2008年：全面开放阶段50

四、信托公司30年改革回顾54

1.1979～1998年：恢复发展时期54

2.1999～2005年：全面整顿时期57

3.2006年以来：进入新的发展时期59

五、证券投资基金公司改革回顾63

1.1991～1997年：早期探索阶段63

2.1998～2003年：规范发展阶段65

3.2004年以来：快速发展阶段66

六、农村金融改革30年70

1.恢复起步阶段（1978～1993年）70

2.调整阶段（1994～2002年）72

3.进一步改革发展阶段（2003年至今）76

七、其他金融机构改革30年80

1.金融租赁公司80

2.企业集团财务公司83

3.汽车金融公司85

4.货币经纪公司87

第三章 金融机构改革面临的问题及未来趋势展望89

一、当前金融机构改革面临的主要问题89

1.改革策略的缺陷89

2.当前我国金融机构存在的主要问题93

二、金融机构改革未来趋势展望96

1.逐步推进国内金融的自由化，降低金融管制程度96

2.支持金融企业按照市场规则进行兼并重组，促进组织结构的合理化97

3.积极推进金融机构的综合经营，支持和规范金融集团和金融控股公司发展98

第四章 金融市场30年改革概述99

一、我国金融市场发展回顾99

1.金融市场体系基本形成99

2.金融市场功能不断深化100

3.市场制度建设日益完善102

4.金融市场对外开放程度不断提高104

二、进一步推动我国金融市场发展的思路106

1.推动创新，培育市场化运行机制106

2.加快发展，建立多层有序的金融市场体系107

3.加强规范，优化金融市场生态环境108

4.注重协调，推动金融市场的全面发展与对外开放109

第五章 货币市场30年发展历程111

一、同业拆借市场112

1.1984～1992年：多渠道融资阶段112

2.1993～1995年：融资中心单一融资阶段114

3.1996～1997年：全国统一同业拆借市场形成阶段115

4.1998～2007年：稳步发展阶段117

5.未来展望：快速、健康发展119

二、债券回购市场120

1.发展概况121

2.风险回顾124

3.未来发展125

三、票据市场126

1.我国票据市场发展概况126

2.我国票据市场发展的主要特征129

3.我国票据市场发展中存在的主要问题131

四、短期融资券市场132

1.短期融资券出台的政策意图及框架设计133

2.短期融资券发行及运行情况134

3.进一步规范发展短期融资券市场136

第六章 资本市场30年发展历程138

一、中国股票市场30年发展历程138

1.萌生阶段（1978～1992年）138

2.起步阶段（1993～1998年）139

3.规范阶段（1999～2005年）141

4.发展和完善阶段（2005年至今）142

二、中国债券市场30年发展历程143

1.中国债券市场总体架构及发展情况143

2.各主要券种市场的发展147

三、中国基金市场30年发展历程154

1.基金市场发展概况154

2.基金业存在的问题和改革方向158

三、近年来资本市场重大政策及改革措施159

1.《关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》的发布159

2.股权分置改革159

3.全面提高上市公司质量161

4.证券公司综合治理162

5.发行制度改革163

6.基金业市场化改革及机构投资者发展164

7.资本市场法律体系逐步完善165

四、中国资本市场存在的问题与不足166

1.资本市场的整体规模有待扩大、结构有待完善166

2.市场机制有待进一步健全，效率有待进一步提高168

3.上市公司整体实力有待提高，内部治理和外部约束机制有待完善169

4.证券公司综合竞争力较弱171

5.投资者结构不合理，机构投资者规模偏小，发展不平衡172

6.法律、诚信环境有待完善，监管有效性和执法效率有待提高174

第七章 外汇市场30年发展历程175

一、改革开放的探索与中国外汇市场的萌芽175

1.外汇调剂市场的萌芽与起步（1980～1985年）176

2.外汇调剂市场框架的形成（1986～1987年）178

3.外汇调剂市场的完善（1988～1993年）179

4.外汇调剂市场的实践意义与改革方向181

二、市场经济体制的建立与银行间外汇市场的发展183

1.1994年外汇体制改革与我国外汇市场发展183

2.银行间外汇市场的不足及其制约因素186

三、汇率形成机制改革与中国外汇市场的进一步完善189

第八章 金融衍生品市场30年发展历程191

一、中国金融衍生品市场发展总体回顾191

1.国际金融衍生品市场发展基本情况191

2.我国金融衍生品市场发展历程192

3.取得的成就199

二、目前国内主要金融衍生品市场概况199

1.商品期货市场199

2.外币期权交易201

3.利率期权产品202

4.个人外汇远期业务与外汇保证金交易202

5.权证交易203

6.外汇远期、掉期交易203

7.利率互换交易203

8.场内金融期货交易204

三、中国金融衍生品市场存在的问题204

第九章 保险市场30年发展历程206

一、保险市场30年发展所取得的成就206

1.行业面貌巨变206

2.服务能力全面提高209

3.投资渠道不断拓展，行业影响迅速提升210

二、中国保险市场发展历程211

1.国内业务恢复阶段（1978～1990年）211

2.市场体系初步形成阶段（1991～2000年）212

3.市场体系进一步完善阶段（2001～2008年）214

三、人身保险市场发展情况216

1.发展概述216

2.销售渠道217

3.市场基础制度219

四、财险市场发展情况220

1.发展概述220

2.销售渠道221

3.市场基础制度222

4.再保险市场223

五、存在问题225

第十章 信托市场30年发展历程227

一、中国信托业的发展历程227

1.改革开放初期信托业的特殊历史使命及其发展227

2.信托业的五次大规模全国性清理整顿230

3.进入新世纪信托行业的立法整顿232

二、中国信托市场的新发展及存在的主要问题238

1.信托市场的新发展238

2.信托市场仍然存在的问题239

三、中国信托市场发展的经验教训和未来发展方向241

1.主要经验教训241

2.未来发展方向242

第十一章 黄金市场30年发展历程244

一、黄金市场的总体发展历程244

二、交易所市场247

1.上海黄金交易所黄金现货市场247

2.上海期货交易所黄金期货市场249

三、银行纸黄金市场251

1.商业银行开办的主要黄金业务种类251

2.商业银行在银行纸黄金市场中的角色254

四、黄金铸币和实物黄金市场254

第十二章 金融调控30年改革概述257

一、1978年以前中国金融调控发展回顾257

1.新中国金融体系的初步建立257

2.“大一统”金融调控体制的形成和发展258

二、中国金融调控发展现状259

1.宏观金融间接调控方式的逐步建立259

2.间接性金融政策工具使用的逐步推广260

三、存款准备金制度262

1.我国存款准备金制度的建立和初步发展262

2.1998年3月我国存款准备金制度的重大变革263

3.1999年以来存款准备金制度的发展情况265

四、再贴现与中央银行贷款268

1.中央银行贷款的进展情况268

2.再贴现业务的进展情况270

五、利率272

1.利率在金融调控中的作用272

2.我国利率市场化已取得的成果276

六、对30年来中国金融调控的评价与总结278

1.宏观调控目标是始终坚持币值稳定不动摇278

2.宏观调控手段是逐步转向市场化间接调控279

3.在调控过程中应正确处理支持经济增长与防范金融风险的关系280

4.在政策搭配上要注重金融政策与财政政策的协调配合281

第十三章 金融调控30年改革历程回顾283

一、从计划化调控体系到市场化调控体系的初步建立283

1.1979～1984年间的金融政策283

2.1985年“紧缩银根”的金融政策284

3.1986年“稳中求松”的金融政策286

4.1987年“紧中有活”的金融政策288

5.1988年从“松”到“紧”的金融政策289

6.1989年坚持“紧缩银根”的金融政策292

7.1990年“适时调节”的金融政策296

8.1991年“优化信贷结构、盘活资金存量”的金融政策299

9.1992年从严控制货币、信贷总量，加强调控力度的金融政策304

二、金融政策间接调控体系在发展中完善311

1.实行适度从紧的金融政策，治理通货膨胀311

2.实施稳健的金融政策，防止通货紧缩316

3.实行适度从紧到从紧的金融政策，治理通货膨胀319

4.当前金融调控面临的主要问题324

第十四章 金融监管30年改革概述327

一、1978年以前金融监管发展状况回顾327

1.解放初期的金融监管327

2.计划经济时期的金融监管329

二、中国金融监管体制现状330

1.政府金融监管部门及其职能331

2.金融机构的公司治理与内控机制339

3.金融自律性监管组织341

4.社会监督348

三、30年金融监管体制改革的总结349

1.中国金融监管体制的发展历程349

2.中国金融分业监管体制的历史形成背景352

3.30年来中国金融监管体制改革的成效355

4.中国金融监管的发展水平360

第十五章 金融监管30年改革历程363

一、1978～1992年：集中单一的金融监管363

1.集中单一金融监管体制的历史背景364

2.集中单一金融监管职能的进一步强化365

二、1992～2002年：“三足鼎立”的金融监管367

1.金融分业监管初步确立的背景368

2.确立了“三足鼎立”的金融分业监管369

三、2003年至今：“一行三会”的分业金融监管374

1.金融监管进一步改革的背景374

2.确立了“一行三会”的金融分业监管375

第十六章 当前金融监管面临的挑战378

一、我国金融监管存在的主要问题379

二、混业经营对我国现行金融监管体制的挑战381

三、金融集团化对我国现行金融监管体制的挑战385