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第1章　绪论1

1.1　电子商务与网络经济1

1.2　电子商务与金融业2

1.2.1　电子商务给金融业带来新的机遇2

1.2.2　金融业的发展方向——网络金融4

1.3　支付方式与支付系统的演变5

1.3.1　结算、支付与信用5

1.3.2　支付系统的演变6

1.4　网上支付与电子商务发展的关联7

1.4.1　传统支付结算的发展和方式7

1.4.2　传统支付结算方式的局限性10

1.4.3　支付——电子商务发展的瓶颈之一11

1.5　网上支付与电子银行的兴起12

1.5.1 网上支付与电子银行的兴起12

1.5.2　网上支付与电子银行的简况13

1.5.3　网上支付与电子银行面临的挑战14

思考题15

第2章　银行电子化16

2.1　概述16

2.1.1　银行电子化的产生及发展16

2.1.2　银行电子化系统的分类21

2.1.3　银行电子化系统的特点22

2.2　银行电子化的主要意义23

2.2.1　促使商业银行的业务发展实现三次飞跃23

2.2.2　增强中央银行的宏观调控作用24

2.2.3　促进信息化建设和国民经济的发展24

2.3　银行电子化现状与发展趋势25

2.3.1　国外银行电子化的现状25

2.3.2　我国银行电子化的现状26

2.3.3　我国银行电子化的发展趋势31

2.3.4　推进银行电子化的主要困难32

思考题34

第3章　电子货币35

3.1　概述35

3.1.1　货币的产生和发展35

3.1.2　电子货币的概念与属性36

3.1.3　电子货币的种类37

3.1.4　电子货币的特点与功能38

3.1.5　电子货币的发展现状39

3.1.6　电子货币发展中的一些问题40

3.2　电子支付工具——银行卡44

3.2.1　银行卡概述44

3.2.2　银行卡种类47

3.2.3　信用卡49

3.2.4　借记卡53

3.2.5 IC卡55

3.3　网络货币59

3.3.1　电子信用卡59

3.3.2　电子现金61

3.3.3　电子支票63

3.3.4　电子钱包65

3.3.5　Internet微支付66

3.4　我国电子货币应用实例介绍67

3.4.1　普通卡67

3.4.2　联名（认同）卡70

3.4.3　主题卡71

3.5　电子货币理论研究71

3.5.1 电子货币与传统货币的区别72

3.5.2　电子货币对货币职能的影响72

3.5.3　电子货币对中央银行的影响75

思考题78

第4章　电子支付系统79

4.1　概述79

4.1.1　电子支付系统的一般模型80

4.1.2　支付模式81

4.1.3　支付范围82

4.1.4　安全性要求82

4.1.5　电子支付手段83

4.1.6　电子支付系统的分类84

4.1.7　电子支付系统的功能目标和设计原则84

4.2 ATM系统85

4.2.1 ATM系统概述86

4.2.2 ATM系统的网络结构88

4.2.3 ATM系统的交易处理流程90

4.2.4 ATM系统的安全保密91

4.2.5 ATM系统的发展趋势92

4.3 POS系统92

4.3.1 POS系统简介93

4.3.2 POS系统的网络结构95

4.3.3 POS系统的交易处理流程96

4.3.4 POS系统的安全保密97

4.3.5 POS系统的发展趋势98

4.4　电子汇兑系统99

4.4.1　概述99

4.4.2　国外电子汇兑系统102

4.4.3　国内电子汇兑系统110

思考题116

第5章　网上支付118

5.1　网上支付基础118

5.1.1　概述118

5.1.2 网上支付的基本流程和基本模式122

5.2　基本安全措施126

5.2.1 SSL协议126

5.2.2 SET协议130

5.2.3 PKI协议135

5.3　网上支付方式140

5.3.1　按开展电子商务的实体性质分类141

5.3.2　按支付数据流的内容性质分类141

5.3.3　按网上支付金额的规模分类142

5.4　网上支付系统143

5.4.1　电子现金网上支付系统143

5.4.2　电子信用卡网上支付系统144

5.4.3　电子支票网上支付系统144

5.5　金融安全认证145

5.5.1　数字证书146

5.5.2　认证中心（CA）148

5.6 中国金融认证中心（CFCA）152

5.6.1 CFCA的建设152

5.6.2 CFCA的目标153

5.6.3 CFCA的体系结构153

5.6.4 CFCA证书种类154

5.6.5 CFCA证书功能154

5.6.6 CFCA证书申请审批下载流程155

思考题156

第6章　电子银行157

6.1　概述158

6.1.1　银行简介158

6.1.2　电子银行的基本概念160

6.1.3　电子银行产生和发展的原因161

6.1.4　电子银行的发展历程和发展模式162

6.1.5　电子银行的发展趋势164

6.2　电子银行的业务及特征165

6.2.1　电子银行的业务构成165

6.2.2　电子银行业务的特点166

6.2.3　电子银行主要支付方式167

6.2.4　电子银行的功能167

6.2.5　电子银行的特征168

6.3　电子银行的体系结构169

6.3.1　完善电子银行体系结构的重要性169

6.3.2　电子银行的体系结构170

6.4　自助银行系统174

6.4.1 自助银行的概念与特点174

6.4.2 自助银行的构成与服务175

6.4.3　自助银行的发展趋势175

6.5 电话银行176

6.6　金融Call Center179

6.6.1　概述179

6.6.2　金融Call Center的产生背景183

6.6.3　金融Call Center的核心——CRM184

6.6.4　金融Call Center对电子银行的作用187

思考题188

第7章　网上银行189

7.1　概述189

7.1.1　网上银行的概念189

7.1.2　网上银行的产生与发展190

7.1.3　网上银行的分类与特征194

7.1.4　网上银行的服务品种196

7.1.5　制约网上银行发展的因素分析200

7.2　网上银行与传统银行201

7.2.1　网上银行的组织结构201

7.2.2　网上银行的优势202

7.2.3　网上银行与传统银行的区别203

7.2.4　网上银行对传统银行的影响207

7.3　网上银行的发展与监管208

7.3.1　网上银行发展中面临的问题208

7.3.2　网上银行监管的难点和价值取向212

7.3.3　我国网上银行监管策略选择214

7.4　网上银行的风险与管理216

7.4.1　网上银行的主要风险分析217

7.4.2　网上银行的风险识别218

7.4.3　网上银行的风险管理223

7.5　家庭银行系统223

7.5.1　家庭银行的概念223

7.5.2　家庭银行的发展历程224

7.5.3　家庭银行的形式与功能225

7.6　企业银行系统226

7.6.1　企业银行的概念226

7.6.2　企业银行的特点与功能226

7.6.3　企业银行的系统结构227

7.7　手机银行228

7.7.1　手机银行的概念228

7.7.2　手机银行的功能与流程228

7.7.3　手机银行的优势与制约因素230

思考题230

第8章　金融信息增值服务系统232

8.1　概述232

8.1.1　金融信息增值服务系统的重要性232

8.1.2　金融信息增值服务系统的业务功能233

8.2　商业银行综合业务管理系统233

8.3　客户信息评估系统236

8.4　信贷业务管理系统238

8.5　金融监控与预警系统241

8.6　银行内部管理信息系统242

8.7　企业理财的智能系统243

思考题244

第9章　典型案例分析245

9.1 国内网上银行典型案例分析245

9.1.1　招商银行245

9.1.2 中国银行254

9.1.3　中国工商银行255

9.1.4　中国建设银行259

9.1.5　中国光大银行261

9.1.6　广东发展银行263

9.2　国外网上银行典型案例分析265

9.2.1　安全第一网上银行265

9.2.2　美洲银行268

9.2.3　花旗银行272

9.2.4　大通银行273

思考题274

参考文献275