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第1篇 个人理财业务专业知识3

第1章 个人理财概述3

1.1 个人理财业务的概念和分类3

1.1.1 个人理财业务的概念3

1.1.2 个人理财业务的分类4

1.2 个人理财的发展8

1.2.1 个人理财在国外的发展8

1.2.2 个人理财在国内的发展10

1.3 个人理财业务的影响因素12

1.3.1 宏观因素12

1.3.2 微观因素21

第2章 金融市场24

2.1 金融市场的功能和结构25

2.1.1 金融市场的功能25

2.1.2 金融市场的结构27

2.2 货币市场32

2.2.1 货币市场概述32

2.2.2 货币市场交易机制39

2.3 资本市场44

2.3.1 资本市场概述44

2.3.2 资本市场的交易机制50

2.4 金融衍生品市场63

2.4.1 金融衍生品市场概述63

2.4.2 金融衍生品市场的交易机制65

2.5 外汇市场75

2.5.1 外汇市场概述75

2.5.2 外汇市场的交易机制77

第3章 理财产品82

3.1 主要理财产品介绍82

3.1.1 债券82

3.1.2 股票86

3.1.3 证券投资基金88

3.1.4 货币市场基金90

3.1.5 外汇产品91

3.1.6 金融衍生产品94

3.1.7 保险产品99

3.1.8 信托产品103

3.1.9 其他产品106

3.2 理财产品风险性比较分析111

3.3 理财产品收益性比较分析116

3.4 理财产品流动性比较分析119

3.5 投资理财产品的其他考虑122

第4章 个人理财理论基础124

4.1 生命周期理论124

4.1.1 生命周期理论概述124

4.1.2 生命周期理论与个人理财125

4.1.3 生命周期理论的应用127

4.2 投资组合理论128

4.2.1 投资收益与风险的度量128

4.2.2 最优资产组合模型138

4.2.3 资本资产定价模型143

4.3 财务管理理论151

4.3.1 货币时间价值151

4.3.2 财务报表分析165

4.3.3 财务比率分析177

4.4 市场营销理论概述185

4.4.1 市场营销的含义185

4.4.2 个人理财业务的市场细分187

4.4.3 市场营销组合策略189

第2篇 个人理财业务专业技能195

第5章 理财顾问服务195

5.1 理财顾问服务概述195

5.1.1 理财顾问服务概念195

5.1.2 理财顾问服务流程195

5.1.3 理财顾问服务特点198

5.2 客户分析199

5.2.1 收集客户信息199

5.2.2 客户财务分析200

5.2.3 客户风险特征和其他理财特性分析207

5.2.4 客户理财需求和目标分析210

5.3 财务规划211

5.3.1 现金、消费和债务管理212

5.3.2 保险规划216

5.3.3 税收规划222

5.3.4 人生事件规划228

5.3.5 投资规划230

第6章 个人理财业务销售236

6.1 建立客户关系236

6.1.1 银行客户236

6.1.2 发现客户237

6.1.3 了解客户240

6.1.4 建立信任244

6.1.5 客户沟通246

6.1.6 提出建议250

6.1.7 客户维护252

6.1.8 投诉处理255

6.2 理财产品销售技巧257

6.2.1 客户接触257

6.2.2 商谈技巧264

第3篇 职业道德操守和相关法律法规第7章 银行从业人员的职业道德操守273

7.1 银行从业人员的职业道德274

7.1.1 银行职业道德的概念274

7.1.2 银行职业道德的基本原则275

7.1.3 银行职业道德的基本规范278

7.2 建立银行职业道德的途径280

7.3 银行职业道德与法律、法规的关系281

7.3.1 银行职业道德与法律、法规的联系282

7.3.2 银行从业操守与法律、法规的区别283

7.4 《中国银行业从业人员职业操守》284

第8章 个人理财业务相关法律法规294

8.1 个人理财业务相关法律法规概述294

8.2 个人理财业务活动涉及的相关法律296

8.2.1 《中华人民共和国民法通则》296

8.2.2 《中华人民共和国合同法》302

8.2.3 《中华人民共和国商业银行法》304

8.2.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》和个人理财业务相关的内容312

8.2.5 《中华人民共和国证券法》314

8.2.6 《中华人民共和国证券投资基金法》325

8.2.7 《中华人民共和国保险法》338

8.2.8 《中华人民共和国信托法》343

8.2.9 《中华人民共和国反洗钱法》346

8.3 个人理财业务活动涉及的相关行政法规353

8.3.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》353

8.3.2 《期货交易管理条例》355

8.4 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释368

8.4.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》368

8.4.2 《商业银行外部营销业务指导意见》371

8.4.3 《证券投资基金销售管理办法》375

8.4.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》381

8.4.5 《保险代理机构管理规定》389

8.5 个人理财业务活动涉及的相关其他法律法规及解释393

8.5.1 《个人所得税法》393

8.5.2 《公司法》395

8.5.3 《物权法》396

第9章 个人理财业务监管要求403

9.1 个人理财业务管理概述404

9.1.1 个人理财业务的种类404

9.1.2 开展个人理财业务的基本原则407

9.2 对商业银行开展个人理财业务的监督管理409

9.2.1 商业银行监督管理概述409

9.2.2 商业银行开展个人理财的监督管理416

9.2.3 个人理财业务中违反法律法规应承担的法律责任424

9.3 个人理财业务的风险管理428

9.3.1 个人理财业务风险管理的基本要求429

9.3.2 个人理财顾问服务的风险管理430

9.3.3 综合理财业务的风险管理434

9.3.4 个人理财产品（计划）的管理437

9.4 个人理财业务监管细则439

附录 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》441

《商业银行个人理财业务风险管理指引》453