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第一章 风险管理导论1

★本章知识结构 ★本章学习目标1

第一节 风险的定义和与风险有关的基本概念2

一、关于风险的数种定义2

二、与风险有关的两个术语2

第二节 风险的分类3

一、风险的基本分类3

二、纯粹风险的分类4

第三节 风险管理概述4

一、风险管理的起源和发展4

二、风险管理的定义5

三、风险管理的范围6

四、风险管理的目标6

五、风险管理的程序7

本章重要概念14

思考题14

第二章 风险分析15

★本章知识结构 ★本章学习目标15

第一节 风险分析概述16

一、风险分析的含义16

二、风险分析的性质16

三、风险分析的成本16

第二节 风险和人的行为17

一、对待风险的态度和行为17

二、衡量对待风险的态度18

第三节 风险识别21

一、现场调查法22

二、审核表调查法23

三、组织结构图示法25

四、流程图法27

五、危险因素和可行性研究31

六、事故树法34

七、风险指数37

本章重要概念39

思考题39

第三章 企业损失风险分析40

★本章知识结构 ★本章学习目标40

第一节 企业损失风险的特点41

一、企业损失风险的价值41

二、损失原因43

三、经济后果43

第二节 企业财产损失风险分析43

一、财产分类43

二、财产损失原因和防范措施45

三、财产损失金额的评估48

四、财产权益50

第三节 企业净收入损失风险分析51

一、损失风险的价值51

二、造成损失的事件52

三、经济后果52

第四节 企业责任风险分析53

一、责任和补救方法的种类53

二、违法的构成要素53

三、违法者的法律后果54

四、违法者的经济后果54

第五节 企业人员损失风险分析54

一、人员损失风险的性质54

二、人员损失的主要原因55

三、人员损失风险对企业的经济影响55

本章重要概念56

思考题56

第四章 风险统计和概率分析57

★本章知识结构 ★本章学习目标57

第一节 风险统计分析58

一、收集数据58

二、数据的表示58

三、数据的计量62

第二节 概率的计算68

一、概率的计算方法69

二、复合概率70

第三节 概率分布73

一、离散型变量概率分布和连续型变量概率分布74

二、实际分布与理论分布74

三、正态分布75

四、二项分布77

本章重要概念79

思考题79

第五章 对付风险的方法81

★本章知识结构 ★本章学习目标81

第一节 避免风险81

第二节 损失管理82

一、损失管理的理论82

二、损失管理的方法84

第三节 分离风险单位和非保险方式的转移风险85

一、分离风险单位85

二、非保险方式的转移风险86

第四节 损失补偿的筹资措施88

一、自留风险的特点和筹资措施88

二、利用合同的筹资措施90

本章重要概念91

思考题91

第六章 保险92

★本章知识结构 ★本章学习目标92

第一节 保险的职能和代价92

一、保险的定义93

二、保险的基本职能93

三、保险的派生职能94

四、保险的代价96

第二节 保险合同概述96

一、保险合同的基本原则96

二、保险合同的特点98

三、保险合同的基本组成部分99

第三节 保险的险种100

一、财产保险100

二、责任保险103

三、财产和责任综合保险104

四、人身保险105

第四节 保险的选择和购买107

一、我国企业风险的特点107

二、企业投保决策的约束108

三、确定投保方案108

四、选择保险公司109

五、保险合同谈判110

六、我国企业保险管理的现行模式110

本章重要概念111

思考题111

第七章 保险经纪人112

★本章知识结构 ★本章学习目标112

第一节 保险经纪人的现状和基本理论113

一、保险经纪人的现状113

二、保险经纪人的基本理论113

第二节 保险经纪人的运作115

一、选择保险人115

二、处理风险116

三、理赔谈判116

四、保险经纪人的佣金收入117

五、业务操作程序117

第三节 对保险经纪人的监管118

一、国外对保险经纪人的监管118

二、中国保监会监管保险经纪人的职能119

本章重要概念119

思考题120

第八章 专业自保公司121

★本章知识结构 ★本章学习目标121

第一节 专业自保公司的性质和种类122

一、专业自保公司的性质和发展简史122

二、专业自保公司兴起的原因及其优点122

三、专业自保公司的不足之处124

四、专业自保公司的种类124

五、风险自留集团126

第二节 设立专业自保公司的可行性研究126

一、设立专业自保公司的前提条件126

二、调查损失的历史126

三、现有保险计划126

四、现金流量126

五、需要外界提供的服务127

六、地点选择127

第三节 专业自保公司的经营和管理127

一、税收情况127

二、出面承保公司128

三、专业自保公司的管理128

本章重要概念129

思考题129

第九章 风险管理决策的数理基础——损失预测130

★本章知识结构 ★本章学习目标130

第一节 损失预测概述131

第二节 对数据的要求131

一、数据是完整的132

二、数据是一致的132

三、数据是有关主题的132

四、数据是有组织的132

第三节 概率分析133

一、概率的特性133

二、建立概率分布133

三、概率分布的性质134

第四节 趋势分析137

一、直觉趋势137

二、数学趋势方法138

第五节 预测在风险管理中的应用139

一、一些有关概率的进一步计算139

二、进一步的趋势分析142

本章重要概念145

思考题145

第十章 风险管理决策147

★本章知识结构 ★本章学习目标147

第一节 风险管理决策的意义和原则148

一、风险管理决策的意义148

二、风险管理决策的原则148

第二节 损失期望值分析法150

一、损失期望值分析法的适用范围150

二、风险不确定性的忧虑成本对风险管理决策过程的影响152

第三节 效用期望值分析法156

一、效用及效用理论156

二、效用函数与效用曲线157

三、效用理论在风险管理决策中的应用159

第四节 马氏决策规划法161

一、马氏决策规划简介161

二、马氏决策规划在风险管理决策中的应用163

本章重要概念165

思考题166

第十一章 现金流量分析167

★本章知识结构 ★本章学习目标167

第一节 现金流量分析作为决策标准167

一、现金流量的重要性168

二、货币的时间价值168

第二节 现金流量的评价方法169

一、净现值法169

二、内部收益率法169

三、盈利能力指数169

四、税后净现金流量的计算170

第三节 通过现金流量分析进行风险管理决策170

一、风险管理方法的现金流量分析170

二、风险控制方法172

三、风险筹资方法173

四、现金流量分析作为风险管理决策标准的局限性174

本章重要概念175

思考题175

第十二章 风险管理信息系统176

★本章知识结构 ★本章学习目标176

第一节 风险管理信息系统概述176

一、管理信息系统的基本概念177

二、风险管理信息系统178

第二节 风险管理信息系统的设计183

一、需求分析183

二、鉴别信息流（确定信息流）184

三、可行性研究184

四、购买、租赁和建造的决策184

第三节 风险管理信息系统的实施185

一、实施目标186

二、克服操作中的问题187

三、风险管理信息系统的应用188

四、风险管理信息系统潜在损失的风险管理190

本章重要概念191

思考题191

第十三章 跨国公司的风险管理192

★本章知识结构 ★本章学习目标192

第一节 跨国公司概述192

一、跨国公司的定义及其对外投资的特征193

二、跨国公司的种类193

第二节 跨国公司的独特风险194

一、汇率风险194

二、信用风险194

三、政治风险195

第三节 跨国公司风险管理的策略195

一、认可和不认可保险195

二、自留风险和免赔额196

三、专业自保公司196

本章重要概念197

思考题197

第十四章 非传统风险转移和整体化风险管理198

★本章知识结构 ★本章学习目标198

第一节 非传统风险转移市场和参与者199

一、非传统风险转移的定义199

二、非传统风险转移的起源和背景199

三、非传统风险转移的市场参与者200

第二节 保险和再保险合同201

一、风险自留201

二、分层保险205

三、有限风险再保险206

四、多风险产品206

第三节 资本市场证券和证券化208

一、保险连结证券208

二、结构特点209

三、巨灾债券210

第四节 应急资本工具214

一、损后筹资产品214

二、应急债务215

三、应急股票217

第五节 保险衍生品218

一、衍生品概述219

二、上市交易的保险衍生品219

三、场外交易的保险衍生品222

第六节 整体化风险管理223

一、整体化风险管理的概念223

二、制订整体化风险管理计划225

三、整体化风险管理的发展前景227

本章重要概念228

思考题228

第十五章 巨灾风险管理229

★本章知识结构 ★本章学习目标229

第一节 巨灾风险230

一、巨灾230

二、巨灾风险230

三、巨灾损失231

四、巨灾风险的发展趋势231

第二节 巨灾风险分析232

一、巨灾风险识别232

二、巨灾风险衡量233

第三节 巨灾风险的损失管理237

一、做好地震预测和预报237

二、根据地质情况和历史地震活动情况确定建筑物的抗震要求238

三、制订地震应急预案和计划，提高社会整体抗御地震的能力238

第四节 巨灾保险制度239

一、国外巨灾保险制度概况239

二、中国巨灾风险管理体制现状240

三、如何建立我国由政府主导、市场化运作的巨灾保险制度241

本章重要概念244

思考题244

第十六章 危机管理245

★本章知识结构 ★本章学习目标245

第一节 危机和危机管理概述246

一、危机的含义246

二、危机管理的基本框架246

第二节 危机管理的原则和过程247

一、危机管理的原则247

二、危机管理的过程249

第三节 危机管理与风险管理比较253

一、研究对象253

二、管理原则253

三、管理方法254

本章重要概念254

思考题254

第十七章 案例分析256

★本章知识结构 ★本章学习目标256

案例一 快递公司256

案例二 黏合剂公司258

案例三 光辉公司260

案例四 新旅集团261

案例五 出租汽车公司263

参考文献265