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第一篇 公司信贷概述1

1．1公司信贷基础1

1．1．1公司信贷相关概念1

1．1．2公司信贷的基本要素2

1．1．3公司信贷的种类6

1．2公司信贷的基本原理9

1．2．1公司信贷理论的发展9

1．2．2公司信贷资金的运动过程及其特征12

1．2．3公司信贷的原则13

练习与巩固15

第二篇 公司信贷营销21

2．1目标市场分析21

2．1．1市场环境分析21

2．1．2市场细分23

2．1．3市场选择和定位25

2．2营销策略27

2．2．1产品营销策略27

2．2．2定价策略30

2．2．3营销渠道策略33

2．2．4促销策略35

2．3营销管理36

2．3．1营销计划36

2．3．2营销组织37

2．3．3营销领导38

2．3．4营销控制38

练习与巩固40

第三篇 贷款申请受理和贷前调查45

3．1借款人45

3．1．1借款人应具备的资格和基本条件45

3．1．2借款人的权利和义务47

3．2贷款申请受理48

3．2．1面谈访问48

3．2．2内部意见反馈49

3．2．3贷款意向阶段50

3．3贷前调查52

3．3．1贷前调查的方法52

3．3．2贷前调查的内容53

3．4贷前调查报告内容要求55

练习与巩固59

第四篇 借款需求分析65

4．1概述65

4．1．1借款需求的含义65

4．1．2借款需求分析的意义66

4．1．3借款需求的影响因素66

4．2借款需求分析的内容66

4．2．1销售变化引起的需求66

4．2．2资产变化引起的需求68

4．2．3负债和分红变化引起的需求70

4．2．4其他变化引起的需求71

4．3借款需求与贷款结构71

练习与巩固73

第五篇 贷款环境分析77

5．1国家与地区分析77

5．1．1国别风险分析77

5．1．2区域风险分析78

5．2行业分析81

5．2．1行业风险概念及其产生81

5．2．2行业风险分析82

5．2．3行业风险评估工作表87

练习与巩固88

第六篇 客户分析94

6．1客户品质分析94

6．1．1客户品质的基础分析94

6．1．2客户经营管理状况96

6．2客户财务分析97

6．2．1概述97

6．2．2资产负债表分析98

6．2．3损益表分析101

6．2．4资产负债表和损益表的综合分析102

6．2．5现金流量分析107

6．3客户信用评级110

6．3．1客户信用评级的概念110

6．3．2评级因素及方法111

6．3．3操作程序和调整112

6．4授信额度113

6．4．1授信额度的定义113

6．4．2授信额度的决定因素113

6．4．3授信额度的确立流程113

练习与巩固114

第七篇 贷款担保分析119

7．1贷款担保概述119

7．1．1担保的概念119

7．1．2贷款担保的作用120

7．1．3贷款担保的分类122

7．2贷款抵押分析124

7．2．1贷款抵押设定条件124

7．2．2贷款抵押风险分析128

7．3贷款质押分析131

7．3．1质押与抵押的区别131

7．3．2贷款质押设定条件132

7．3．3贷款质押风险分析135

7．4贷款保证分析137

7．4．1保证人资格与条件137

7．4．2贷款保证风险分析140

练习与巩固144

第八篇 贷款项目评估150

8．1概述150

8．1．1基本概念150

8．1．2项目评估的内容151

8．1．3项目评估的要求和组织151

8．1．4项目评估的意义151

8．2项目非财务分析152

8．2．1项目背景分析152

8．2．2市场需求预测分析152

8．2．3生产规模分析153

8．2．4原辅料供给分析153

8．2．5技术及工艺流程分析153

8．2．6项目环境条件分析155

8．2．7项目组织与人力资源分析157

8．3项目财务分析159

8．3．1财务预测的审查159

8．3．2项目现金流量分析164

8．3．3项目盈利能力分析165

8．3．4项目清偿能力分析167

8．3．5财务评价的基本报表168

8．3．6项目不确定性分析169

练习与巩固171

第九篇 贷款审批和发放管理176

9．1贷款报审材料176

9．1．1短期贷款报审材料176

9．1．2中长期贷款报审材料178

9．2贷款审查及审批182

9．2．1贷款审查182

9．2．2贷款审批184

9．3贷款发放管理186

9．3．1贷款的发放186

9．3．2停止发放贷款的情况191

练习与巩固194

第十篇 贷后管理200

10．1对借款人的贷后监控200

10．1．1经营状况监控200

10．1．2管理状况监控202

10．1．3财务状况监控203

10．1．4与银行往来情况监控203

10．2担保管理204

10．2．1保证人管理204

10．2．2抵（质）押品管理205

10．2．3担保的补充机制206

10．3风险预警207

10．3．1风险预警程序207

10．3．2风险预警方法208

10．3．3风险预警指标体系209

10．3．4风险预警的处置211

10．4信贷业务到期处理211

10．4．1贷款偿还操作及提前还款处理211

10．4．2贷款展期处理214

10．4．3依法收贷217

10．4．4贷款总结评价222

10．5档案管理222

10．5．1档案管理的原则和要求222

10．5．2贷款文件的管理223

10．5．3贷款档案的管理225

10．5．4客户档案的管理226

练习与巩固227

第十一篇 贷款风险分类233

11．1贷款风险分类概述233

11．1．1贷款分类的含义和标准233

11．1．2贷款分类的意义237

11．1．3贷款风险分类的会计原理238

11．2贷款风险分类方法240

11．2．1基本信贷分析240

11．2．2还款能力分析246

11．2．3还款可能性分析247

11．2．4确定分类结果250

11．3贷款损失准备金的计提253

11．3．1贷款损失准备金的含义和种类253

11．3．2贷款损失准备金的计提基数和比例255

11．3．3贷款损失准备金的计提原则256

11．3．4贷款损失准备金的计提方法257

练习与巩固260

第十二篇 不良贷款管理266

12．1概述266

12．1．1不良贷款的定义266

12．1．2不良贷款的成因267

12．1．3不良贷款的处置方式268

12．2现金清收269

12．2．1现金清收准备269

12．2．2常规清收270

12．2．3依法清收270

12．3贷款重组273

12．3．1重组的概念和条件273

12．3．2贷款重组的方式274

12．3．3司法性贷款重组275

12．4以资抵债276

12．4．1以资抵债的条件及抵债资产的范围276

12．4．2抵债资产的接收278

12．4．3抵债资产管理279

12．5呆账核销282

12．5．1呆账的认定282

12．5．2呆账核销的申报与审批285

12．5．3呆账核销后的管理287

练习与巩固289

第一套模拟试题295

第二套模拟试题315